Calculadora del plan de jubilación
Coordina tus inversiones 401(k), IRA Tradicional, Roth IRA y ETF en lugar de proyectar cada cuenta de forma aislada.
Tu perfil de jubilación
Tu edad determina la longitud de la proyección y cuando comienzan los límites actuales de la contribución de recuperación.
La edad a la que se comparan los saldos de las cuentas y se convierten en ingresos estimados de jubilación.
Se utiliza para estimar las contribuciones coincidentes de los empleadores y los futuros umbrales basados en los salarios.
La cantidad que planeas dirigir a través de las cuentas cada año. El empleador coincide y reinvierte los ahorros de impuestos estimados se rastrean por separado.
El objetivo de ingresos mensuales reales se utilizó para mostrar un superávit o déficit proyectados con arreglo a la tasa de retiro de la planificación.
Utilizado para la eliminación directa Roth IRA 2026 y estimación de deducción IRA tradicional.
Por lo general, las contribuciones del IRA no pueden superar la compensación imponible admisible.
Cuentas y emparejamiento del empleador
Introduce cero si la cuenta es nueva. El dinero existente crece independientemente de la futura sala de contribuciones.
Introduce cero si la cuenta es nueva. Se modela como pre-impuesto al jubilarse.
Introduce cero si la cuenta es nueva. Se modela como libre de impuestos al jubilarse cuando está calificado.
Introdúzcase cero si la cuenta es nueva. Las inversiones imponibles no tienen límite de contribución a la cuenta de jubilación.
El porcentaje que tu empleador contribuye por cada dólar elegible que tú pone en el 401(k).
El porcentaje de contribución de los empleados del salario que puede igualarse.
La parte de las contribuciones correspondientes del empleador proyectadas que se espera que pertenezcan a ti bajo el programa de la investidura del plan.
Se utiliza para estimar los ahorros fiscales de las contribuciones deducibles 401(k) y tradicionales del IRA.
Aplicado a los saldos proyectados 401(k) y tradicionales del IRA para la comparación después de impuestos.
Hipótesis de la ETF y la cartera
La cuenta controla el tratamiento fiscal. Las acciones, ETFs, bonos, fondos y efectivo mantenidos dentro de ella controlan el riesgo de inversión, retorno, diversificación y honorarios.
Cuota de cartera invertida en acciones individuales, fondos fiduciarios de mercado amplio, fondos de índices u otras inversiones en acciones.
Parte de la cartera invertida en bonos o fondos de bonos. La asignación restante se trata como efectivo.
Una hipótesis de planificación, no una previsión de mercado. Utiliza un rendimiento a largo plazo consistente con la combinación de acciones elegida.
Rendimiento anual esperado de bonos y fondos de bonos antes de la asunción de comisiones de cartera.
Rendimiento anual previsto de la parte de efectivo no asignada de la cartera.
Incluye las ratios ponderadas de gastos del fondo, los honorarios de asesoramiento y otros costos recurrentes basados en activos.
Se utiliza para obtener resultados reales del poder adquisitivo y estimaciones de los límites futuros de las contribuciones.
Tasa simplificada aplicada a las ganancias positivas proyectadas en la cuenta de corretaje imponible en el momento de la jubilación.
Seguridad Social y Medicare
Añade ingresos por jubilación y primas de salud para que la comparación de objetivos se base en una estimación mensual de flujo de efectivo más completa.
Determina exactamente la edad de jubilación completa del Seguro Social en años y meses.
Reclamar antes de la plena edad de jubilación reduce la prestación; retrasarse hasta los 70 años puede agregar créditos diferidos.
Introduce el beneficio de jubilación a la edad de jubilación completa que se muestra en tu último estado de seguridad social o en tu cuenta del Seguro Social.
Aproximación de tus ingresos anuales medios de los empleos cubiertos por el Seguro Social. La estimación utiliza hasta 35 años de trabajo.
El Seguro Social generalmente utiliza tus 35 años más altos de ingresos cubiertos indexados. Menos años incluyen años cero-ganancia en esta estimación simplificada.
Opcional: introduce AIME a partir de una estimación detallada. Cuando se proporciona, reemplaza la aproximación de las ganancias medias.
Suposición de planificación utilizada para proyectar la curva de ley actual apunta a tu año de elegibilidad del Seguro Social.
Aplica los umbrales actuales del IRMAA 2026 como instantánea de planificación.
Crecimiento y estrategia personalizada
Cambia el salario futuro y los cálculos del empleador-compromiso.
Cambia tu presupuesto anual de ahorros de jubilación con el tiempo.
Convierte el valor real de la jubilación después de impuestos en un ingreso mensual estimado del primer año.
La cuota de destino para la estrategia personalizada. Los límites de cuenta todavía se aplican y desbordan movimientos a las inversiones imponibles.
Segmentar la participación tradicional del IRA antes del límite compartido del IRA y la estimación de deducción.
Objetivo Roth IRA cuota antes de la elegibilidad de ingresos y el límite compartido IRA.
Tus resultados se actualizan automáticamente cada vez que cambia un valor.
Asignación guiada del primer año
- Completa el planificador para comparar estrategias de cuenta.
Las suposiciones de planificación aparecerán aquí.
Valor estimado después de impuestos por estrategia
Crecimiento del plan de jubilación orientado
Composición de la cuenta guiada en el momento de la jubilación
Plan mensual de ingresos por jubilación
Comparación de estrategias
| Estrategia | Valor después de impuestos | Valor real después de impuestos | Ingresos mensuales | Asignación para el primer año |
|---|---|---|---|---|
| Guiado | — | — | — | Introduce tu plan |
Plan orientado año por año
| Año/edad | Presupuesto de ahorro | 401(k) | Empleador | IRA tradicional | Roth IRA | Tributables | Saldo total |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Proyección | — | — | — | — | — | — | Introduce tu plan |
Cómo funcionan juntas las cuentas de jubilación
Un 401(k) es una cuenta patrocinada por el empleador y puede incluir un emparejamiento del empleador. Un IRA tradicional es una cuenta individual cuya contribución puede ser deducible. Un Roth IRA utiliza contribuciones después de impuestos y puede proporcionar retiros sin impuestos calificados. Una cuenta de corretaje imponible no tiene límite de contribución a la jubilación, pero dividendos, intereses y ganancias realizadas pueden crear impuestos.
El planificador aplica un presupuesto de ahorro anual, utiliza el límite de empleados 401(k) una vez, y comparte un límite de IRA entre las contribuciones tradicionales y Roth. Luego compara secuencias de financiación de cuentas en lugar de agregar cuatro resultados de calculadora aislados juntos.
Donde las ETF, acciones, bonos y fondos encajan
Una ETF es una inversión, no un tipo de cuenta de jubilación. La misma acción amplia ETF, ETF de bonos, fondos de inversión, acciones individuales, o inversión en efectivo puede estar disponible dentro de una cuenta 401(k), IRA, Roth IRA, o corretaje imponible. La cuenta determina el tratamiento fiscal; las tenencias determinan la exposición al mercado, diversificación, volatilidad, rendimiento esperado, y honorarios.
El paso de la cartera crea un rendimiento de planificación ponderado de acciones y acciones ETFs, bonos y bonos ETFs, y efectivo. Las carteras reales pueden diferir por cuenta porque los planes del empleador ofrecen menús limitados y las cuentas imponibles pueden beneficiarse de la colocación de activos con conocimiento de impuestos. Este primer planificador utiliza una asignación compartida para que las estrategias de cuenta sigan siendo comparables.
2026 normas y método de proyección
La calculadora comienza con los límites de contribución verificados 2026 401(k) y IRA, la eliminación gradual de ingresos Roth IRA y la eliminación gradual de deducciones tradicionales IRA. Los límites futuros son estimaciones que crecen con la inflación; no son anuncios futuros del IRS. La estrategia guiada captura primero a los empleadores disponibles, y luego considera la elegibilidad Roth, la deducibilidad tradicional, las suposiciones de impuestos, el espacio restante de 401(k) y la inversión imponible.
Los ahorros fiscales actuales estimados de las contribuciones deducibles se reinvierten en la cuenta imponible para una comparación más transparente. Los saldos proyectados 401(k) y IRA tradicionales se reducen por la tasa de impuesto de jubilación ingresada, mientras que las ganancias por cuenta imponible positiva utilizan la tasa de ganancias de capital ingresada. Los impuestos reales, los rendimientos de las inversiones, las reglas del plan y el tratamiento de retiro calificado pueden diferir.
Revisar el anuncio del límite de contribución del IRS 2026 y Normas de contribución del IRA en la publicación 590-A.