Calculadora IRA
Compara las estrategias tradicionales y Roth IRA bajo los mismos supuestos de inversión e impuestos.
Cómo funcionan acciones, ETFs, bonos y fondos dentro de un IRA
Un IRA es una cuenta con ventajas fiscales, no una inversión por sí misma. Dependiendo del proveedor, el dinero dentro de un IRA tradicional o Roth se puede invertir en acciones individuales, fondos cotizados (ETF), fondos mutuos, bonos, certificados de depósito o efectivo. La cuenta determina el tratamiento fiscal; las inversiones determinan la rentabilidad, volatilidad, diversificación y honorarios.
Utiliza el campo de espera-retorno para modelar el retorno a largo plazo de la cartera que tiene la intención de mantener. Una cartera de acciones o acciones-ETF puede tener mayor crecimiento esperado y mayores pérdidas que una cartera de bonos-pesados. Las ratios de gastos y los costos de asesoramiento pertenecen al campo anual-tasa. La calculadora no predice los mercados ni recomienda un valor.
Cómo funciona la comparación tradicional vs. Roth IRA
La calculadora proyecta ambas cuentas con idénticos rendimientos y tasas de inversión. Las contribuciones tradicionales pueden crear una deducción del año en curso; que el ahorro fiscal estimado se reinvierte en una cuenta imponible separada para que la comparación no ignore su valor. Las retiradas tradicionales se reducen luego por la tasa de impuesto de jubilación seleccionada, mientras que los resultados de Roth asumen retiros sin impuestos calificados.
Estimaciones detalladas del modo 2026 de elegibilidad de las contribuciones y eliminación gradual de las deducciones del estado de presentación, ingresos brutos ajustados modificados, cobertura del plan de trabajo, compensación imponible y otros depósitos IRA. Las contribuciones tradicionales y Roth comparten un límite combinado del IRA.
Revisión de las normas de contribución y deducción del IRA en la publicación del IRS 590-A.