Roth IRA калкулатор
Проверете вашата стая за вноски за 2026 г. и проектирайте квалифициран необлагаем растеж при пенсиониране.
Вашият план на Roth IRA
Вашата възраст в началото на проекцията. Приносът за наваксване на IRA за 2026 г. става достъпен на 50-годишна възраст.
Възрастта, на която проекцията завършва. Квалифицираните доходи на Roth обикновено изискват възраст 59½ и удовлетворяване на правилото за пет данъчни години.
Вашият планиран годишен депозит. Традиционните вноски и вноските на Roth IRA споделят един комбиниран годишен лимит и допустимостта на Roth може да бъде намалена при по-висок MAGI.
Средната годишна възвръщаемост, приета за акции, ETF, облигации, взаимни фондове или други инвестиции, държани в Roth IRA. Доходността не е гарантирана.
Сумата, която вече е инвестирана в Roth IRA. Съществуващите пари продължават да растат дори когато правилата за доходите намаляват новите преки вноски.
Предположения за бърза проекция
Предполага пълна допустимост на Roth за 2026 г., достатъчна облагаема компенсация, никакви други вноски на IRA, 0,5% годишни такси, 2,5% инфлация, без увеличение на годишната вноска, процент на теглене от 4% и удовлетворяване на правилата за квалифицирано разпределение до пенсиониране.
Подробности за допустимостта и инвестициите
Вашият приблизителен 2026 MAGI. Допустимостта за директен принос на Roth IRA постепенно отпада при по-високи нива на доход въз основа на статуса на подаване.
Облагаемо обезщетение, налично за този принос на IRA, включително отговарящо на условията обезщетение на съпруга. Вноските не могат да надвишават наличната компенсация.
Въведете вноски, които вече са присвоени на друга традиционна или Roth IRA за същата година. Те намаляват споделената стая за вноски на IRA.
Прогнозният годишен процент, платен в съотношения на разходите на ETF или взаимен фонд, консултантски такси и други инвестиционни разходи.
Използва се за изразяване на крайния баланс на Roth IRA в днешната покупателна способност и оценка на бъдещия растеж на лимита на вноските.
Процентът, с който се увеличава вашият планиран годишен депозит. Депозитите остават ограничени от очакваните бъдещи лимити на IRA.
Процентът от баланса, коригиран спрямо инфлацията, използван за оценка на месечния доход при пенсиониране за първата година. Това не е гаранция, че балансът ще продължи.
Първата данъчна година, за която сте направили вноска в който и да е Roth IRA. Помага да се оцени дали изискването за пет данъчни години е изпълнено при пенсиониране.
Сценарии за доходност
- Въведете данните си, за да проверите дали отговаряте на условията и да проектирате растеж на Roth IRA.
Предположенията за прогнози ще се появят тук.
Как расте Roth IRA
Състав на баланса на Roth IRA
Година по година Проекция на Roth IRA
Бъдещите лимити на вноските се изчисляват от лимита за 2026 г., като се използва инфлацията. Те не са официални бъдещи IRS лимити.
| Година / възраст | Принос | Растеж | Такси | Краен баланс | Днешни долари |
|---|---|---|---|---|---|
| Проекция | — | — | — | — | Въведете данните си по-горе |
Инвестиране в акции и ETF в Roth IRA
Roth IRA е сметка със специално федерално данъчно третиране, а не акция, ETF или взаимен фонд. След като парите постъпят в сметката, те обикновено могат да бъдат инвестирани в активи, предлагани от брокерската компания или попечителя, включително отделни акции, борсово търгувани фондове, взаимни фондове, облигации, депозитни сертификати и пари в брой.
Инвестициите определят риска и възвръщаемостта. ETF с диверсифицирани акции може да осигури широка пазарна експозиция с едно участие, докато отделните акции могат да създадат по-голям специфичен за компанията риск. Облигационните фондове могат да намалят нестабилността, но могат да имат по-нисък очакван растеж. Въведете дългосрочна възвръщаемост на портфейла и включете коефициенти на разходите на фонда или консултантски разходи в полето за годишна такса. Калкулаторът не прогнозира пазари и не избира инвестиции.
Допустимост за 2026 г. и квалифицирани тегления на Roth
Подробният калкулатор изчислява максималния директен принос на Roth IRA от възраст, статус на подаване, MAGI, облагаема компенсация и вноски, направени към други IRA. Текущият споделен лимит на IRA и допустимото наваксване въз основа на възрастта се разрешават от базовата линия IRS. Доходът може да намали или елиминира директния принос на Roth.
Инвестиционният растеж е потенциално необлагаем, но необлагаемите приходи не са автоматични. Проверката за квалифицирано разпределение използва възрастта за пенсиониране и първата година на вноската на Roth като индикатор за планиране; изключенията и правилата за подреждане могат да изискват индивидуален данъчен анализ.
Прегледайте правилата за принос на Roth IRA в IRS Публикация 590-A и правила за разпространение в IRS публикация 590-B.