IRA калкулатор

Сравнете традиционните стратегии и стратегиите на Roth IRA при едни и същи инвестиционни и данъчни допускания.

Дълбочина на сравнението

Бързо сравнение Сравнете двете IRA с прозрачни допускания за допустимост Подробно сравнение Добавяне на доход, статус на подаване, покритие на работното място, такси и други IRA депозити

Предположения за пенсиониране и данъци

Текуща възраст

Вашата възраст в началото на проекцията. Възраст 50 или повече отговаря на изискванията за текущото ограничение за наваксващи вноски на IRA.

години

Възраст за пенсиониране

Възрастта, на която прогнозата завършва, и избраната данъчна ставка при пенсиониране се прилагат към сценария на Традиционния IRA.

години

Годишен принос на IRA

Сумата, която искате да внасяте всяка година. Традиционните и Roth IRA депозити споделят един комбиниран годишен лимит, така че вноските към други IRA намаляват наличната стая.

$ USD

Текущият споделен IRA лимит се прилага автоматично, включително наваксване въз основа на възрастта, където е допустимо.

Очаквана годишна възвръщаемост

Предполагаемата средна годишна възвръщаемост за инвестиции, държани в IRA, като акции, ETF, облигации или взаимни фондове. Доходността не е гарантирана.

Текуща пределна данъчна ставка

Прогнозната федерална маргинална ставка, прилагана към подлежаща на приспадане традиционна вноска на IRA днес. Държавните данъци не са включени, освен ако не ги включите в това предположение.

Очаквана данъчна ставка при пенсиониране

Прогнозната ставка, прилагана към облагаемите традиционни IRA тегления при пенсиониране. Резултатите от Roth предполагат квалифицирани тегления.

Предположения за бързо сравнение

Приема пълно право на Roth за 2026 г., напълно подлежаща на приспадане традиционна вноска, достатъчна облагаема компенсация, никакви други IRA депозити, 0,5% годишни такси, 2,5% инфлация и 15% данък върху печалбите в страничната сметка, където се реинвестират традиционни данъчни спестявания.

Подробности за допустимостта и инвестициите

Статус на данъчна декларация

Използва се за допустимост на доходите на Roth за 2026 г. и постепенно премахване на удръжките от традиционната IRA.

Модифициран коригиран брутен доход

Вашият прогнозен модифициран коригиран брутен доход за 2026 г. MAGI определя допустимостта на приноса на Roth и може да ограничи приспадането на традиционната IRA.

$ USD

Налична облагаема компенсация

Налично облагаемо обезщетение в подкрепа на този принос на IRA, включително отговарящо на условията обезщетение на съпруга. Вашият комбиниран принос на IRA не може да надвишава наличната компенсация.

$ USD

Покритие на плана за пенсиониране на работното място

Покритието може да намали подлежащата на приспадане част от приноса на традиционната IRA при по-високи доходи.

Други приноси на IRA

Вноските на Traditional и Roth IRA споделят един годишен лимит. Въведете вноски, които вече са присвоени на друга IRA за същата данъчна година.

$ USD

Годишни инвестиционни такси

Прогнозният годишен процент, платен в съотношения на разходите на фонда, консултантски такси или други инвестиционни разходи. Таксите намаляват и двете прогнози за сметката.

Очаквана инфлация

Използва се за показване на стойностите при пенсиониране в днешни долари и за оценка на бъдещия ръст на лимита на вноските на IRA. Бъдещите IRS ограничения не са известни.

Увеличение на годишната вноска

Предполагаемото процентно увеличение на планираната ви годишна вноска. Вноските остават ограничени от очакваните бъдещи лимити на IRA.

Данъчна ставка върху печалби от странична сметка

Традиционните данъчни спестявания на IRA се предполага, че се реинвестират в облагаема сметка. Тази ставка изчислява данъка върху инвестиционните печалби на тази сметка при пенсиониране.

—

По-висока прогнозна стойност на стратегията след данъци

Традиционна стратегия след облагане—

Стратегия на Roth след данъци—

Прогнозна разлика—

Традиционен баланс на IRA—

Традиционен IRA след облагане—

Реинвестирани данъчни спестявания след облагане—

Баланс на Roth IRA—

Традиционно приспадане за първа година—

Максимален принос на Roth за 2026 г—

Печеливша стойност в днешни долари—

Чувствителност към данъчната ставка при пенсиониране

Избран курс −5 точки—

Избрана данъчна ставка при пенсиониране—

Избран курс +5 точки—

Въведете своите допускания, за да сравните допустимостта, удръжките, данъците, таксите и растежа на инвестициите.

Методът за сравнение и допусканията ще се появят тук.

Година по година Традиционно и Roth сравнение

И двете стратегии използват едни и същи допускания за възвръщаемост и такси. Ограниченията за бъдещи вноски са прогнозни, а не обявени IRS ограничения.

Година / възраст	Традиционен принос	Очаквано приспадане	Инвестирани данъчни спестявания	Традиционна стратегия след облагане	Принос на Roth	Roth след облагане
Проекция	—	—	—	—	—	Въведете данните си по-горе

Как работят акции, ETF, облигации и фондове в IRA

IRA е данъчно облекчена сметка, а не инвестиция сама по себе си. В зависимост от доставчика, парите в традиционна или Roth IRA могат да бъдат инвестирани в отделни акции, борсово търгувани фондове (ETF), взаимни фондове, облигации, депозитни сертификати или пари. Сметката определя данъчното третиране; инвестициите определят възвращаемостта, променливостта, диверсификацията и таксите.

Използвайте полето за очаквана възвръщаемост, за да моделирате дългосрочната възвръщаемост на портфолиото, което възнамерявате да държите. Акция или портфейл от акции-ETF може да има по-висок очакван растеж и по-големи загуби от портфейл с облигации. Съотношенията на разходите и консултантските разходи принадлежат към областта на годишните такси. Калкулаторът не прогнозира пазари и не препоръчва ценна книга.

Как работи сравнението Традиционен срещу Roth IRA

Калкулаторът проектира и двата акаунта с идентични инвестиционни доходи и такси. Традиционните вноски могат да създадат приспадане за текущата година; че очакваните спестявания от данък се реинвестират в отделна облагаема сметка, така че сравнението да не пренебрегва стойността му. След това традиционните тегления се намаляват с избраната данъчна ставка при пенсиониране, докато резултатите от Roth предполагат квалифицирани необлагаеми тегления.

Подробни оценки на режима за допустимост на вноските за 2026 г. и постепенно премахване на приспаданията от статуса на подаване, модифициран коригиран брутен доход, покритие на работния план, облагаема компенсация и други депозити на IRA. Традиционните и Roth вноски споделят един комбиниран лимит на IRA.

Прегледайте правилата за принос и приспадане на IRA в IRS Публикация 590-A.

Често задавани въпроси

Традиционна IRA срещу Roth IRA

Традиционен принос на IRA може да бъде приспаднат днес, докато облагаемите тегления обикновено се извършват по-късно. Вноските на Roth IRA не подлежат на приспадане, но квалифицираните тегления могат да бъдат освободени от данъци. Доходът, статусът на подаване, покритието на плана на работното място и бъдещите данъчни ставки могат да променят сравнението.

Коя IRA е по-добра?

Няма универсален победител. Традиционните могат да се възползват от текущо приспадане, особено когато това спестяване на данъци се реинвестира. Roth може да се възползва, когато квалифицираните тегления избегнат по-висока бъдеща данъчна ставка. Допустимостта, таксите, възвръщаемостта на инвестициите и несигурността относно бъдещите данъци също имат значение.

Ограничения на приноса на IRA (2026 г.)

Вноските на Traditional и Roth IRA споделят един IRS годишен лимит въз основа на възрастта. Директната допустимост на Roth и традиционното приспадане на IRA могат постепенно да отпаднат чрез статус на подаване, модифициран коригиран брутен доход и покритие на плана на работното място.

Може ли IRA да държи акции и ETF?

Да. IRA е по-скоро сметка, отколкото инвестиция. В зависимост от попечителя, той може да държи отделни акции, ETF, взаимни фондове, облигации, компактдискове или пари в брой. Притежанията определят възвръщаемостта и риска, докато типът IRA определя федералното данъчно третиране.

Традиционните и Roth IRA имат ли отделни лимити за вноски?

Не. Годишният лимит на IRA се споделя между вашите традиционни и Roth IRA. Принос към единия намалява наличната стая за другия.

IRA калкулатор

Предположения за пенсиониране и данъци

Предположения за бързо сравнение

Подробности за допустимостта и инвестициите

Чувствителност към данъчната ставка при пенсиониране

Стойност на стратегията след данъци във времето

Състав на стойността при пенсиониране

Как работят акции, ETF, облигации и фондове в IRA

Как работи сравнението Традиционен срещу Roth IRA

Често задавани въпроси