Калкулатор на план за пенсиониране
Координирайте инвестициите си 401(k), Traditional IRA, Roth IRA и ETF, вместо да проектирате всяка сметка изолирано.
Вашият профил за пенсиониране
Вашата възраст определя продължителността на прогнозата и кога започват текущите ограничения за принос за наваксване.
Възрастта, на която балансите по сметката се сравняват и преобразуват в прогнозен доход след пенсиониране.
Използва се за оценка на съвпадащите вноски на работодателя и бъдещите прагове на съвпадение въз основа на заплатите.
Сумата, която планирате да насочвате към сметки всяка година. Съвпадението на работодателя и реинвестираните прогнозни спестени данъци се проследяват отделно.
Реалният месечен доход, използван за показване на прогнозиран излишък или дефицит под планирания процент на теглене.
Използва се за директното преустановяване на Roth IRA през 2026 г. и оценка на приспадането на традиционната IRA.
Вноските на IRA обикновено не могат да надвишават допустимата облагаема компенсация.
Съвпадение на сметки и работодател
Въведете нула, ако акаунтът е нов. Съществуващите пари нарастват независимо от бъдещата вноска.
Въведете нула, ако акаунтът е нов. Моделиран като преди данъци при пенсиониране.
Въведете нула, ако акаунтът е нов. Моделирани като необлагаеми при пенсиониране, когато се квалифицират.
Въведете нула, ако акаунтът е нов. Облагаемите инвестиции нямат ограничение за вноски за пенсионна сметка.
Процентът, който вашият работодател допринася за всеки допустим долар, който влагате в 401(k).
Процентът на вноските на служителя от заплатата, отговарящ на условията за съпоставяне.
Делът от предвидените вноски, съответстващи на работодателя, които се очаква да принадлежат на вас съгласно графика за придобиване на права на плана.
Използва се за оценка на данъчните спестявания от подлежащи на приспадане 401(k) и вноски от Традиционната IRA.
Прилага се към прогнозирани салда 401(k) и Традиционни IRA за сравнение след облагане с данъци.
Предположения за ETF и портфолио
Сметката контролира данъчното третиране. Акциите, ETF, облигациите, фондовете и паричните средства, съхранявани в него, контролират инвестиционния риск, възвръщаемостта, диверсификацията и таксите.
Портфейлен дял, инвестиран в индивидуални акции, широкопазарни ETF, индексни фондове или други капиталови инвестиции.
Портфейлен дял, инвестиран в облигации или облигационни фондове. Остатъкът от разпределението се третира като пари в брой.
Предположение за планиране, а не пазарна прогноза. Използвайте дългосрочна възвращаемост, съответстваща на избрания капиталов микс.
Очаквана годишна възвръщаемост за облигации и облигационни фондове преди допускането на портфейлната такса.
Очаквана годишна възвръщаемост на неразпределената парична част от портфейла.
Включете претеглени съотношения на разходите на фонда, консултантски такси и други повтарящи се разходи, базирани на активи.
Използва се за реални резултати за покупателна способност и очаквани бъдещи ограничения на вноските.
Опростена ставка, прилагана към положителни прогнозирани печалби в облагаемата брокерска сметка при пенсиониране.
Социално осигуряване и Медикеър
Добавете дохода при пенсиониране и здравните премии, така че целевото сравнение да се основава на по-пълна оценка на месечния паричен поток.
Определя точната социалноосигурителна пълна възраст за пенсиониране в години и месеци.
Искането преди пълна пенсионна възраст намалява обезщетението; забавянето до 70-годишна възраст може да добави забавени кредити.
Въведете обезщетението при пенсиониране при пълна пенсионна възраст, посочено в последната ви декларация за социално осигуряване или във вашия акаунт за социално осигуряване.
Приблизително средните си годишни доходи от работни места, покрити от социалното осигуряване. Оценката използва до 35 работни години.
Социалното осигуряване обикновено използва вашите най-високи индексирани покрити доходи за 35 години. По-малко години включват години с нулеви доходи в тази опростена оценка.
По избор: въведете AIME от подробна оценка. Когато е предоставена, тя замества приблизителната средна печалба.
Предположението за планиране, използвано за проектиране на отклонение от действащото законодателство, сочи към вашата година на допустимост за социално осигуряване.
Прилага текущи прагове за 2026 IRMAA като моментна снимка на планиране. Бъдещите прагове и премии са неизвестни.
Растеж и персонализирана стратегия
Променя бъдещите изчисления на заплатата и работодателя.
Променя вашия годишен бюджет за пенсионни спестявания с течение на времето.
Преобразува реалната стойност при пенсиониране след облагане с данъци в прогнозен месечен доход за първата година.
Целеви дял за персонализираната стратегия. Ограниченията на сметката все още се прилагат и препълването се премества към облагаеми инвестиции.
Целеви традиционен дял на IRA преди споделения лимит на IRA и оценка на приспадането.
Целеви дял от Roth IRA преди допустимостта на дохода и споделения лимит на IRA.
Вашите резултати се актуализират автоматично, когато промените стойност.
Насочвано разпределение за първата година
- Попълнете планера, за да сравните стратегиите на акаунта.
Предположенията за планиране ще се появят тук.
Прогнозна стойност след данъци по стратегия
Насочван растеж на пенсионния план
Насочван състав на акаунта при пенсиониране
План за месечен доход при пенсиониране
Сравнение на стратегии
| Стратегия | Стойност след облагане | Реална стойност след данъци | Месечен доход | Разпределение за първата година |
|---|---|---|---|---|
| Насочван | — | — | — | Въведете своя план |
Насочван план година по година
| Година / възраст | Спестяващ бюджет | 401(k) | Работодател | Традиционен IRA | Roth IRA | Облагаеми | Общ баланс |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Проекция | — | — | — | — | — | — | Въведете своя план |
Как работят заедно пенсионните сметки
401(k) е акаунт, спонсориран от работодател и може да включва съответстваща вноска от работодателя. Традиционният IRA е индивидуална сметка, чиято вноска може да бъде приспадната. Roth IRA използва вноски след облагане с данъци и може да осигури квалифицирани необлагаеми тегления. Облагаемата брокерска сметка няма ограничение за пенсионни вноски, но дивиденти, лихви и реализирани печалби могат да създават данъци.
Планиращият прилага един годишен бюджет за спестявания, използва лимита от 401 (k) служители веднъж и споделя един лимит на IRA между вноските на Traditional и Roth. След това сравнява последователностите за финансиране на сметка, вместо да добавя заедно четири изолирани резултата от калкулатора.
Къде се побират ETF, акции, облигации и фондове
ETF е инвестиция, а не тип пенсионна сметка. Същите широкообхватни фондови ETF, облигационни ETF, взаимни фондове, индивидуални акции или парични инвестиции могат да бъдат налични в 401(k), IRA, Roth IRA или облагаема брокерска сметка. Сметката определя данъчното третиране; холдингите определят пазарната експозиция, диверсификацията, волатилността, очакваната възвръщаемост и таксите.
Стъпката на портфейла създава една претеглена планирана възвръщаемост от акции и ETF за акции, облигации и ETF за облигации и пари. Реалните портфейли могат да се различават по сметка, тъй като плановете на работодателя предлагат ограничени менюта и облагаемите сметки могат да се възползват от разполагането на активи, които са обвързани с данъците. Този първи плановик използва споделено разпределение, така че стратегиите на акаунта остават сравними.
2026 правила и метод на проекция
Калкулаторът започва с проверени лимити за вноски от 2026 401(k) и IRA, постепенно премахване на доходите на Roth IRA и постепенно премахване на удръжките по традиционния IRA. Бъдещите лимити са оценки, нарастващи с инфлацията; те не са бъдещи IRS съобщения. Насочваната стратегия първо улавя наличното съответстваща вноска от работодателя, след което взема предвид допустимостта на Roth, възможността за традиционно приспадане, допускания за данъчни ставки, оставащи 401 (k) стаи и облагаема инвестиция.
Прогнозните текущи спестени данъци от подлежащи на приспадане вноски се реинвестират в облагаемата сметка за по-прозрачно сравнение. Прогнозираните салда по 401(k) и Традиционния IRA се намаляват с въведената данъчна ставка при пенсиониране, докато положителните печалби от облагаеми сметки използват въведената ставка на капиталовите печалби. Действителните данъци, възвръщаемостта на инвестицията, правилата на плана и третирането на квалифицирано теглене може да се различават.
Преглед на съобщението за ограничение на вноските IRS 2026 г. и Правила за принос на IRA в публикация 590-A.