Roth IRA 계산기

2026년 납입 가능액을 확인하고 적격 비과세 은퇴자산의 성장을 계산합니다.

계획 상세 수준

간편 계산 모든 납입 자격을 충족한다고 가정하고 5개 항목 입력 상세 계획 MAGI 자격, 다른 IRA 납입, 수수료, 물가상승률 및 인출 조건 확인

Roth IRA 계획

현재 나이

계산 시작 시점의 나이입니다. 2026년 IRA 추가 납입은 50세부터 이용할 수 있습니다.

세

은퇴 나이

계산이 끝나는 시점의 나이입니다. Roth 투자수익이 적격 요건을 충족하려면 일반적으로 59세 6개월 이상이고 5개 과세연도 규정을 충족해야 합니다.

세

연간 Roth IRA 납입액

예정 연간 입금액입니다. Traditional IRA와 Roth IRA는 연간 공통 한도를 공유하며 MAGI가 높으면 Roth 자격이 줄어듭니다.

$ USD

소득 및 보수 한도보다 먼저 현재 나이에 따른 IRA 한도를 적용합니다.

예상 연간 수익률

Roth IRA 안의 주식, ETF, 채권, 뮤추얼 펀드 등에 가정하는 평균 연간 수익률입니다. 수익률은 보장되지 않습니다.

현재 Roth IRA 잔액

Roth IRA에 이미 투자된 금액입니다. 소득 규정으로 새 직접 납입액이 줄어도 기존 자산은 계속 운용할 수 있습니다.

$ USD

간편 계산 가정

2026년 Roth 납입 자격을 모두 충족하고 과세 대상 보수가 충분하며 다른 IRA 납입은 없고, 연간 수수료 0.5%, 물가상승률 2.5%, 연간 납입 증가율 0%, 인출률 4%이며 은퇴 시 적격 분배 규정을 충족한다고 가정합니다.

—

은퇴 시 예상 Roth IRA 잔액

현재 가치—

예상 월 은퇴소득—

향후 납입액—

순투자수익—

예상 수수료—

2026년 직접 납입 한도—

첫해 초과액 또는 미사용 한도—

적격 인출 확인—

수익률 시나리오

보수적 · 수익률 -2%p—

예상 · 선택한 수익률—

낙관적 · 수익률 +2%p—

정보를 입력하면 자격을 확인하고 Roth IRA 자산 성장을 계산합니다.

계산 가정이 여기에 표시됩니다.

연도별 Roth IRA 예상

향후 납입 한도는 2026년 한도와 물가상승률로 추정합니다. 향후 공식 IRS 한도가 아닙니다.

연도 · 나이	납입액	투자수익	수수료	연말 잔액	현재 가치
예상	—	—	—	—	위의 정보를 입력하세요

Roth IRA 안에서 주식과 ETF에 투자하기

Roth IRA는 연방세상 특별한 혜택을 받는 계좌이며 주식, ETF 또는 뮤추얼 펀드 자체가 아닙니다. 계좌에 입금한 뒤에는 일반적으로 증권사나 수탁기관이 제공하는 개별 주식, ETF, 뮤추얼 펀드, 채권, CD와 현금 등에 투자할 수 있습니다.

위험과 수익률은 투자대상이 결정합니다. 분산된 주식 ETF 하나로 광범위한 시장에 투자할 수 있지만 개별 주식은 기업 고유 위험이 더 큽니다. 채권형 펀드는 가격 변동을 줄일 수 있지만 기대성장률도 낮을 수 있습니다. 장기 포트폴리오 수익률을 입력하고 펀드 보수나 자문료를 연간 수수료에 포함하세요. 이 계산기는 시장을 예측하거나 투자대상을 선정하지 않습니다.

2026년 자격 및 적격 Roth 인출

상세 계산에서는 나이, 신고 상태, MAGI, 과세 대상 보수와 다른 IRA 납입액을 바탕으로 Roth IRA에 직접 납입할 수 있는 최대액을 추정합니다. 현재 IRA 공통 한도와 해당 연령별 추가 납입액은 IRS 기준에서 가져옵니다. 소득에 따라 Roth 직접 납입액이 줄거나 납입할 수 없을 수 있습니다.

투자수익은 비과세가 될 수 있지만 자동으로 비과세 인출이 가능한 것은 아닙니다. 적격 분배 확인에는 은퇴 나이와 Roth 첫 납입 연도를 계획 지표로 사용합니다. 예외와 인출 순서 규정은 개별 세무 검토가 필요합니다.

IRS Publication 590-A의 Roth IRA 납입 규정 과 IRS Publication 590-B의 분배 규정을 확인하세요.

자주 묻는 질문

Roth IRA란 무엇인가요?

세후 자금으로 납입하는 IRA입니다. 계좌 안의 투자는 매년 연방세를 내지 않고 성장할 수 있으며 적격 인출은 비과세가 될 수 있습니다. 납입 자격과 적격 분배 규정은 계속 적용됩니다.

2026년 Roth IRA 납입 한도는 얼마인가요?

IRS는 모든 IRA가 공유하는 연간 한도를 정하며 50세 이상에게는 추가 한도가 있습니다. Roth 직접 납입은 신고 상태와 수정 조정 총소득에 따라 줄거나 불가능할 수 있습니다.

Roth IRA와 Traditional IRA는 어떻게 다른가요?

Traditional IRA 납입액은 현재 공제할 수 있는 경우가 있고 인출 시 과세됩니다. Roth 납입액은 공제되지 않지만 적격 인출은 비과세가 될 수 있습니다. 적절한 전략은 자격, 현재와 향후 세율 및 Traditional IRA의 절세액을 재투자하는지에 따라 달라집니다.

Roth IRA에서 조기 인출할 수 있나요?

Roth IRA의 순서 규정에서는 일반적으로 정규 납입액, 전환액, 투자수익 순으로 인출한 것으로 봅니다. 투자수익을 비과세로 인출하려면 보통 5개 과세연도 조건과 59세 6개월 도달 등의 적격 요건을 충족해야 합니다. 예외와 전환 규정은 개별적으로 확인해야 합니다.

Backdoor Roth IRA란 무엇인가요?

일반적으로 공제 대상이 아닌 Traditional IRA 납입 후 Roth로 전환하는 방식입니다. 기존 세전 IRA 잔액, 비례배분 규정, 시기와 신고에 따라 세금 영향이 생길 수 있어 이 계산에서는 자동으로 권장하거나 계산하지 않습니다.

Roth IRA에서 주식이나 ETF를 살 수 있나요?

증권사에서 개설한 Roth IRA에는 일반적으로 주식, ETF, 뮤추얼 펀드, 채권, CD와 현금을 보유할 수 있습니다. 투자대상이 시장 위험, 기대수익, 분산과 수수료를 결정하고 Roth IRA가 계좌의 세금 적용 방식을 결정합니다.