Planificador de jubilació
Coordina el 401(k), l’IRA Traditional, el Roth IRA i els ETF en lloc de projectar cada compte per separat.
El teu perfil de jubilació
L’edat determina la durada de la projecció i quan s’apliquen els límits vigents d’aportacions addicionals.
Edat en què es comparen els saldos dels comptes i es converteixen en ingressos estimats de jubilació.
S’utilitza per estimar les contribucions equivalents de l’empresa i els seus futurs llindars vinculats al salari.
Import que preveus distribuir cada any entre els comptes. La contribució de l’empresa i l’estalvi fiscal estimat reinvertit es registren per separat.
Objectiu d’ingressos mensuals reals utilitzat per mostrar el superàvit o dèficit previst amb la taxa de retirada seleccionada.
S’utilitza per estimar la reducció d’aportacions directes a Roth IRA i la deducció de Traditional IRA de 2026.
Les aportacions a IRA generalment no poden superar la remuneració imposable admissible.
Comptes i aportació de l’empresa
Introdueix zero si el compte és nou. Els diners existents creixen independentment del marge d’aportació futur.
Introdueix zero si el compte és nou. Es modelitza com a saldo abans d’impostos en jubilar-te.
Introdueix zero si el compte és nou. Es modelitza com a exempt en jubilar-te si es compleixen els requisits.
Introdueix zero si el compte és nou. Les inversions imposables no tenen el límit d’aportació dels comptes de jubilació.
Percentatge que aporta l’empresa per cada dòlar admissible que ingresses al 401(k).
Percentatge del salari aportat pel treballador que té dret a contribució equivalent.
Part de les contribucions equivalents previstes que s’espera que et pertanyi segons el calendari de consolidació de drets del pla.
S’utilitza per estimar l’estalvi fiscal de les aportacions deduïbles a 401(k) i Traditional IRA.
S’aplica als saldos previstos de 401(k) i Traditional IRA per comparar-los després d’impostos.
Supòsits d’ETF i cartera
El compte determina el tractament fiscal. Les accions, els ETF, els bons, els fons i l’efectiu que conté determinen el risc, el rendiment, la diversificació i les comissions.
Part de la cartera invertida en accions individuals, ETF amplis de mercat, fons indexats o altres inversions en renda variable.
Part de la cartera invertida en bons o fons de bons. La resta es considera efectiu.
És un supòsit de planificació, no una previsió del mercat. Utilitza un rendiment a llarg termini coherent amb la combinació de renda variable seleccionada.
Rendiment anual previst dels bons i fons de bons abans de les comissions de cartera.
Rendiment anual previst de la part de la cartera que queda en efectiu.
Inclou les despeses ponderades dels fons, l’assessorament i els altres costos recurrents vinculats al patrimoni.
S’utilitza per obtenir el poder adquisitiu real i estimar els límits futurs d’aportació.
Tipus simplificat aplicat als guanys positius previstos del compte de valors imposable en jubilar-te.
Social Security i Medicare
Afegeix els ingressos de jubilació i les primes sanitàries per comparar l’objectiu amb una estimació més completa del flux de caixa mensual.
Determina l’edat plena de jubilació exacta de Social Security en anys i mesos.
Començar abans de l’edat plena redueix la prestació; ajornar-ho fins als 70 anys pot generar increments.
Introdueix la prestació a l’edat plena que apareix al teu últim extracte de Social Security o al compte my Social Security.
Estima els ingressos anuals mitjans de feines subjectes a Social Security. L’estimació utilitza fins a 35 anys treballats.
Social Security generalment utilitza els 35 anys amb més ingressos cotitzats indexats. Amb menys anys, aquesta estimació simplificada hi inclou anys d’ingressos zero.
Opcional: introdueix l’AIME d’una estimació detallada. Si el facilites, substitueix l’aproximació d’ingressos mitjans.
Supòsit utilitzat per projectar els llindars de tram de la legislació vigent fins al teu any d’admissibilitat a Social Security.
Aplica els llindars IRMAA de 2026 com a referència de planificació. Els llindars i les primes futurs es desconeixen.
Creixement i estratègia personalitzada
Modifica el salari futur i el càlcul de la contribució equivalent de l’empresa.
Modifica el pressupost anual d’estalvi per a la jubilació al llarg del temps.
Converteix el valor real després d’impostos en ingressos mensuals estimats del primer any de jubilació.
Part objectiu de l’estratègia personalitzada. Es mantenen els límits dels comptes i l’excés passa a inversions imposables.
Part objectiu de Traditional IRA abans del límit conjunt IRA i de l’estimació de deducció.
Part objectiu de Roth IRA abans dels requisits d’ingressos i del límit conjunt IRA.
Els resultats s’actualitzen automàticament quan canvies un valor.
Distribució guiada del primer any
- Completa el planificador per comparar les estratègies dels comptes.
Els supòsits de planificació apareixeran aquí.
Valor estimat després d’impostos per estratègia
Evolució del pla guiat de jubilació
Composició dels comptes en jubilar-te: estratègia guiada
Pla d’ingressos mensuals de jubilació
Comparació d’estratègies
| Estratègia | Valor després d’impostos | Valor real després d’impostos | Ingressos mensuals | Distribució del primer any |
|---|---|---|---|---|
| Guiada | — | — | — | Introdueix el teu pla |
Pla guiat any a any
| Any / edat | Pressupost d’estalvi | 401(k) | Empresa | IRA Traditional | Roth IRA | Imposable | Saldo total |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Projecció | — | — | — | — | — | — | Introdueix el teu pla |
Com es combinen els comptes de jubilació
Un 401(k) és un compte promogut per l’empresa que pot incloure contribucions equivalents. Un Traditional IRA és un compte individual amb aportacions potencialment deduïbles. Un Roth IRA utilitza aportacions després d’impostos i pot oferir retirades qualificades exemptes. Un compte de valors imposable no té límit d’aportació per jubilació, però els dividends, els interessos i els guanys realitzats poden generar impostos.
El planificador distribueix un únic pressupost anual d’estalvi, aplica una sola vegada el límit del treballador al 401(k) i comparteix un límit IRA entre Traditional i Roth. Després compara els ordres d’aportació, en lloc de sumar resultats de quatre calculadores independents.
Quin paper hi tenen els ETF, les accions, els bons i els fons
Un ETF és una inversió, no un tipus de compte de jubilació. El mateix ETF d’accions, ETF de bons, fons d’inversió, acció individual o efectiu pot estar disponible dins d’un 401(k), IRA, Roth IRA o compte imposable. El compte determina la fiscalitat; els actius determinen l’exposició al mercat, la diversificació, la volatilitat, el rendiment previst i les comissions.
El pas de cartera calcula un rendiment ponderat conjunt a partir d’accions i ETF d’accions, bons i ETF de bons, i efectiu. Les carteres reals poden variar segons el compte: els plans d’empresa ofereixen opcions limitades i la ubicació fiscal dels actius pot importar als comptes imposables. Aquest planificador utilitza una distribució compartida perquè les estratègies siguin comparables.
Normes de 2026 i mètode de projecció
La calculadora parteix dels límits verificats de 2026 per a 401(k) i IRA, de la reducció d’aportacions Roth per ingressos i de la reducció de deduccions Traditional. Els límits futurs creixen segons la inflació prevista; no són anuncis futurs de l’IRS. L’estratègia guiada obté primer la contribució equivalent disponible de l’empresa i després considera els requisits Roth, la deduïbilitat Traditional, els tipus fiscals, el marge restant del 401(k) i les inversions imposables.
L’estalvi fiscal actual estimat de les aportacions deduïbles es reinverteix al compte imposable per fer la comparació més transparent. Als saldos previstos de 401(k) i Traditional IRA es descompta el tipus fiscal de jubilació introduït; als guanys positius del compte imposable s’aplica el tipus introduït de guanys patrimonials. Els impostos reals, els rendiments, les normes dels plans i el tractament de les retirades qualificades poden variar.
Consulta l’anunci de l’IRS sobre els límits d’aportació de 2026 i les normes d’aportació IRA a la publicació 590-A.