Comparador RRSP i TFSA del Canadà

Descobreix quin compte dona més patrimoni després d’impostos en jubilar-te

Import anual abans d’impostos disponible per estalviar

CAD

L’RRSP rep l’import complet; el TFSA rep l’import després d’aplicar el tipus fiscal actual.

Horitzó d’inversió

anys

Rendibilitat anual prevista

Tipus marginal actual

Tipus fiscal en retirar de l’RRSP

Com compara la calculadora RRSP i TFSA

L’import introduït és la renda anual abans d’impostos disponible per estalviar. L’import complet creix dins de l’RRSP i tributa al tipus de retirada assumit per a la jubilació. El TFSA rep l’import restant després del tipus fiscal actual i creix exempt d’impostos.

Utilitza la comparació pas a pas

Introdueix l’import anual i l’horitzó d’inversió.
Utilitza la mateixa rendibilitat prevista per a tots dos comptes.
Compara el tipus marginal actual amb el tipus previst de retirada de l’RRSP.
Revisa els valors finals, l’impost de retirada i les trajectòries del gràfic.

Exemple: 10.000 CAD d’ingressos abans d’impostos

Amb un tipus fiscal actual del 40 %, 10.000 CAD corresponen a una aportació de 6.000 CAD al TFSA en aquest model. L’RRSP rep 10.000 CAD, però tributa més endavant. Si el tipus durant la jubilació és inferior al 40 %, l’RRSP sol ser més favorable en aquest escenari simplificat.

Marge d’aportació i factors personals

La comparació no comprova el marge personal d’aportació. També exclou aportacions de l’empresa, saldos existents, comissions, llindars de prestacions, recuperació de l’OAS i reinversió de la devolució fiscal de l’RRSP. La devolució anual només es mostra com a context.

Preguntes freqüents

Quan és millor un RRSP que un TFSA?

En el model simplificat, l’RRSP és més favorable quan el tipus marginal actual és superior al tipus previst en retirar els diners.

Quan és millor un TFSA que un RRSP?

El TFSA pot ser més favorable quan el tipus fiscal actual és inferior al previst durant la jubilació o quan prioritzes retirades flexibles i exemptes.

Quina importància té el meu tipus marginal actual?

Determina quina part de l’import d’estalvi abans d’impostos queda per al TFSA i la magnitud de l’efecte fiscal immediat de l’RRSP en el model.

Es reinverteixen les devolucions fiscals de l’RRSP?

No. L’efecte anual es mostra per separat, però no s’afegeix a cap valor final, de manera que aquest supòsit queda explícit.

En què es diferencien les retirades?

Les retirades de l’RRSP generalment són renda imposable. Les del TFSA estan exemptes i no augmenten la renda imposable.

Què passa amb el marge d’aportació després d’una retirada?

Les retirades del TFSA generalment es tornen a afegir al marge d’aportació l’any natural següent. Les retirades de l’RRSP normalment no recuperen el marge utilitzat.

És assessorament personal d’inversió?

No. L’escenari exclou factors com comissions, aportacions de l’empresa, llindars de prestacions i la teva situació fiscal completa.