Калькулятор Рот IRA
Перевірте доступний внесок на 2026 рік і спрогнозуйте потенційно безподаткове пенсійне зростання.
Ваш план Roth IRA
Ваш вік на початку прогнозу. Додатковий внесок IRA у 2026 році доступний із 50 років.
Вік завершення прогнозу. Для кваліфікованого зняття доходу Roth зазвичай потрібно досягти 59½ року й виконати п’ятирічне правило.
Ваш запланований річний внесок. Внески до традиційного й Roth IRA мають спільний річний ліміт, а доступний внесок Roth може зменшуватися за вищого MAGI.
Середня річна дохідність, припущена для акцій, ETF, облігацій, пайових фондів або інших інвестицій у Roth IRA. Дохідність не гарантується.
Сума, яку вже інвестували в Roth IRA. Існуючі гроші продовжують зростати навіть тоді, коли правила доходів скорочують нові прямі внески.
Припущення швидкого прогнозу
Припускається повне право на внесок Roth у 2026 році, достатня оподатковувана компенсація, відсутність інших внесків IRA, річні комісії 0.5%, інфляція 2.5%, незмінний річний внесок, ставка зняття 4% і виконання умов кваліфікованого зняття до пенсії.
Відповідність умовам та інвестиційні параметри
Ваш орієнтовний MAGI за 2026 рік. Доступний прямий внесок Roth IRA поступово зменшується за вищого доходу залежно від статусу подання декларації.
Оподатковувана компенсація, доступна для цього внеску IRA, зокрема відповідна компенсація одного з подружжя.
Введіть внески, уже призначені іншому традиційному або Roth IRA за той самий рік. Вони зменшують загальний доступний ліміт IRA.
Орієнтовний річний відсоток, сплачений як коефіцієнти витрат ETF або пайових фондів, консультаційні комісії та інші інвестиційні витрати.
Використовується для вираження кінцевого балансу Roth IRA у сьогоднішній купівельній спроможності й оцінки зростання майбутніх лімітів внесків.
Відсоток, на який щороку зростає запланований внесок. Внески й надалі обмежуються орієнтовними майбутніми лімітами IRA.
Відсоток балансу з поправкою на інфляцію, що використовується для оцінки місячного доходу в перший рік пенсії. Це не гарантує, що коштів вистачить на певний строк.
Перший податковий рік, за який ви зробили внесок до будь-якого Roth IRA. Він допомагає оцінити виконання п’ятирічної вимоги до пенсійного віку.
Сценарії дохідності
- Введіть свої дані, щоб перевірити відповідність умовам і спрогнозувати зростання Roth IRA.
Тут з’являться припущення прогнозу.
Як росте Roth IRA
Склад балансу Roth IRA
Річний прогноз Roth IRA
Майбутні ліміти внесків оцінено від ліміту 2026 року з урахуванням інфляції. Це не офіційні майбутні ліміти IRS.
| Рік / вік | Внесок | Зростання | Комісії | Кінцевий баланс | Сьогоднішні долари |
|---|---|---|---|---|---|
| Прогноз | — | — | — | — | Введіть свої дані вище |
Інвестиції в акції та ETF всередині Roth IRA
Roth IRA — це рахунок зі спеціальним федеральним податковим режимом, а не окрема акція, ETF чи пайовий фонд. Кошти на рахунку зазвичай можна інвестувати в активи, які пропонує брокер або зберігач: окремі акції, біржові й пайові фонди, облігації, депозитні сертифікати та готівку.
Саме інвестиції визначають ризик і дохідність. Диверсифікований фондовий ETF може забезпечити широкий доступ до ринку одним інструментом, тоді як окремі акції створюють більший ризик, пов’язаний із конкретною компанією. Фонди облігацій можуть знижувати волатильність, але зазвичай мають нижчий очікуваний темп зростання. Укажіть довгострокову очікувану дохідність портфеля, а коефіцієнти витрат фондів і консультаційні витрати врахуйте в полі щорічних комісій. Калькулятор не прогнозує ринки й не добирає інвестиції.
Право на внесок у 2026 році та кваліфіковані зняття Roth
Детальний калькулятор оцінює максимальний прямий внесок Roth IRA з урахуванням віку, статусу подання декларації, MAGI, оподатковуваної компенсації та внесків до інших IRA. Поточний спільний ліміт IRA й право на додатковий внесок за віком визначаються за базовими правилами IRS. Високий дохід може зменшити або повністю скасувати можливість прямого внеску Roth.
Інвестиційне зростання може бути безподатковим, але безподаткове зняття доходу не є автоматичним. Перевірка кваліфікованого зняття використовує пенсійний вік і перший рік внеску Roth як орієнтири для планування; винятки та правила черговості можуть потребувати індивідуального податкового аналізу.
Перегляньте правила внесків Roth IRA у публікації IRS 590-A і правила зняття коштів у публікації IRS 590-B.