Калькулятор IRA
Порівняйте стратегії традиційного IRA та Roth IRA за однакових інвестиційних і податкових припущень.
Як акції, ETF, облігації та фонди працюють всередині IRA
IRA — це рахунок із певним податковим режимом, а не інвестиція сама по собі. Залежно від провайдера кошти в традиційному або Roth IRA можна інвестувати в окремі акції, біржові фонди (ETF), пайові фонди, облігації, депозитні сертифікати або готівку. Рахунок визначає оподаткування, а інвестиції — дохідність, волатильність, витрати й комісії.
Використовуйте поле очікуваної дохідності для моделювання довгострокового результату запланованого портфеля. Портфель акцій або фондових ETF може мати вищий очікуваний темп зростання й більші збитки, ніж портфель облігацій. Коефіцієнти витрат і консультаційні комісії слід указати в полі щорічних комісій. Калькулятор не прогнозує ринок і не рекомендує конкретні цінні папери.
Як працює порівняння традиційного IRA та Roth IRA
Калькулятор прогнозує обидва рахунки за однакової інвестиційної дохідності й комісій. Внески традиційного IRA можуть створити поточне податкове відрахування; орієнтовна економія реінвестується на окремому оподатковуваному рахунку, щоб порівняння враховувало її вартість. Зняття з традиційного IRA зменшуються на вибрану пенсійну ставку податку, тоді як Roth припускає кваліфіковані безподаткові зняття.
У детальному режимі право на внесок і відрахування у 2026 році оцінюється за статусом подання, MAGI, участю в пенсійному плані на роботі, оподатковуваною компенсацією та іншими внесками IRA. Традиційний і Roth IRA мають спільний ліміт.
Перегляньте правила внесків і відрахувань IRA у публікації IRS 590-A.