Пенсійний план Калькулятор
Узгодьте 401(k), традиційний IRA, Roth IRA й інвестиції в ETF замість окремого прогнозу для кожного рахунку.
Ваш пенсійний профіль
Ваш вік визначає тривалість прогнозу й момент застосування поточних вікових лімітів внесків.
Вік, у якому порівнюються баланси рахунків і розраховується орієнтовний пенсійний дохід.
Використовується для оцінки внесків роботодавця й майбутніх порогів, пов’язаних із зарплатою.
Сума, яку ви плануєте направляти на рахунки щороку. Внесок роботодавця та реінвестовані розрахункові податкові заощадження відстежуються окремо.
Реальна місячна ціль доходу, за якою визначається прогнозований надлишок або дефіцит при заданій ставці зняття коштів.
Використовується для оцінки поступового обмеження прямого внеску Roth IRA та відрахування традиційного IRA у 2026 році.
Внесок IRA, як правило, не може перевищувати допустиму податкову компенсацію.
Рахунки та внесок роботодавця
Введіть нуль, якщо рахунок новий. Наявні кошти зростають незалежно від майбутніх внесків.
Введіть нуль, якщо рахунок новий. На пенсії баланс моделюється як кошти до оподаткування.
Введіть нуль, якщо рахунок новий. За виконання умов баланс моделюється як безподатковий на пенсії.
Введіть нуль, якщо рахунок новий. Оподатковувані інвестиції не мають ліміту пенсійних внесків.
Відсоток, який ваш роботодавець вкладає за кожен відповідний долар, який ви вносите в 401(k).
Частка зарплати, внесена працівником, на яку поширюється внесок роботодавця.
Частка прогнозованих внесків роботодавця, право на яку ви, ймовірно, набудете за графіком плану.
Використовується для оцінки податкової економії від внесків до 401(k) і внесків традиційного IRA, що підлягають відрахуванню.
Застосовується до прогнозованих балансів 401(k) і традиційного IRA для порівняння після податків.
ETF і портфельні припущення
Тип рахунку визначає оподаткування. Акції, ETF, облігації, фонди й грошові кошти всередині рахунку визначають інвестиційний ризик, дохідність, розподіл і комісії.
Частка портфеля в окремих акціях, широких ринкових ETF, індексних фондах або інших інвестиціях в акціонерний капітал.
Частка портфеля, що інвестувалася в облігації або фонди облігацій. Решта розподілу розглядається як готівка.
Це припущення для планування, а не прогноз ринку. Укажіть довгострокову дохідність, що відповідає вибраному складу акцій.
Очікувана річна дохідність облігацій і облігаційних фондів до врахування комісій портфеля.
Очікувана річна дохідність нерозподіленої грошової частини портфеля.
Урахуйте зважені коефіцієнти витрат фондів, консультаційні комісії та інші витрати, що залежать від суми активів.
Використовується для реальних результатів купівельної спроможності та оцінки майбутніх лімітів внесків.
Спрощена ставка застосовується до позитивних прогнозованих прибутків на оподатковуваному розрахунковому рахунку при пенсіонерстві.
Social Security та Medicare
Додайте пенсійні виплати й внески за медичне страхування, щоб порівняння з ціллю ґрунтувалося на повнішій оцінці місячного грошового потоку.
Визначає точний повний пенсійний вік Social Security у роках і місяцях.
Звернення до повного пенсійного віку зменшує виплату; відкладення до 70 років може додати кредити за пізнє звернення.
Введіть пенсійну виплату в повному пенсійному віці з останньої виписки Social Security або вашого облікового запису SSA.
Укажіть приблизний середній річний заробіток на роботах, охоплених Social Security. Оцінка враховує до 35 років роботи.
Social Security зазвичай використовує 35 років із найвищим індексованим заробітком. Якщо років менше, у цій спрощеній оцінці решта років мають нульовий заробіток.
Необов’язково: введіть AIME з детального розрахунку. Якщо значення задано, воно замінює наближення за середнім заробітком.
Припущення для прогнозування чинних порогів формули до року вашого звернення по Social Security.
Застосовує пороги IRMAA 2026 року як поточний орієнтир. Майбутні пороги й внески невідомі.
Зростання та власна стратегія
Змінює прогноз майбутньої зарплати й розрахунок внеску роботодавця.
Змінює ваш річний бюджет пенсійних заощаджень із часом.
Перетворює реальну післяподаткову пенсійну вартість на розрахунковий перший рік щомісячного доходу.
Цільова частка для власної стратегії. Ліміти рахунків усе одно застосовуються, а надлишок переходить до оподатковуваних інвестицій.
Цільова частка традиційного IRA до застосування спільного ліміту IRA та правил відрахування.
Цільова частка Roth IRA до перевірки права за доходом і спільного ліміту IRA.
Ваші результати оновлюються автоматично, коли ви змінюєте значення.
Керований розподіл першого року
- Заповніть планувальник, щоб порівняти стратегії рахунків.
Тут з'являться припущення щодо планування.
Орієнтовна вартість після податків за стратегією
Зростання керованого пенсійного плану
Склад рахунків керованого плану на пенсії
Щомісячний план пенсійного доходу
Порівняння стратегій
| Стратегія | Післяподаткова вартість | Реальна післяподаткова вартість | Щомісячний дохід | Першорічний розподіл |
|---|---|---|---|---|
| Керована | — | — | — | Введіть свій план |
Керований план за роками
| Рік / вік | Бюджет заощаджень | 401(k) | Роботодавець | Традиційний IRA | Roth IRA | Оподатковувані інвестиції | Загальний баланс |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Прогноз | — | — | — | — | — | — | Введіть свій план |
Як пенсійні рахунки працюють разом
401(k) — це рахунок, який спонсорує роботодавець і який може включати внесок роботодавця. Традиційний IRA є окремим рахунком, внесок до якого може підлягати податковому відрахуванню. Roth IRA використовує внески після оподаткування й може забезпечити кваліфіковані безподаткові зняття. Оподатковуваний рахунок не має ліміту пенсійних внесків, але дивіденди, відсотки й реалізований прибуток можуть оподатковуватися.
Планувальник застосовує один річний бюджет заощаджень, один раз використовує ліміт внесків працівника до 401(k) і спільний ліміт IRA. Потім він порівнює послідовності фінансування рахунків, а не просто додає чотири окремі результати калькуляторів.
Де використовуються ETF, акції, облігації та фонди
ETF — це інвестиція, а не тип пенсійного рахунку. Той самий широкий фондовий або облігаційний ETF, пайовий фонд, окрема акція чи грошовий інструмент може бути доступний у 401(k), IRA, Roth IRA або на оподатковуваному брокерському рахунку. Рахунок визначає податковий режим, а активи — ринковий ризик, волатильність, очікувану дохідність і комісії.
На етапі портфеля формується одна зважена планова дохідність з акцій і фондових ETF, облігацій та облігаційних ETF і грошових коштів. Реальні портфелі можуть відрізнятися, оскільки плани роботодавців пропонують обмежений вибір, а для оподатковуваних рахунків може бути важливе розміщення активів. Планувальник використовує спільний розподіл, щоб стратегії рахунків залишалися порівнянними.
Правила 2026 року й метод прогнозування
Калькулятор використовує перевірені ліміти внесків 401(k) та IRA на 2026 рік, діапазони обмеження Roth IRA за доходом і правила відрахування традиційного IRA. Майбутні ліміти зростають за припущеною інфляцією й не є офіційними оголошеннями IRS. Керована стратегія спочатку використовує доступний внесок роботодавця, потім враховує право на Roth, відрахування традиційного IRA, податкові припущення, решту ліміту 401(k) та оподатковувані інвестиції.
Орієнтовна поточна податкова економія від внесків, що підлягають відрахуванню, реінвестується на оподатковуваному рахунку для прозорішого порівняння. Баланси 401(k) і традиційного IRA зменшуються на введену пенсійну ставку податку, а позитивний прибуток оподатковуваного рахунку — на введену ставку податку на приріст капіталу. Фактичні податки, дохідність, правила плану й умови кваліфікованого зняття можуть відрізнятися.
Перегляньте оголошення IRS про ліміти внесків на 2026 рік і правила внесків IRA у публікації 590-A.