Kalkulator Ujian Tekanan Gadai Janji Kanada

Anggarkan kadar kelayakan Kanada dan kemampuan gadai janji dengan had GDS dan TDS yang dikira secara berasingan.

Pendapatan rumah tangga kasar tahunan

CAD

Kadar kontrak gadai janji

Bayaran pendahuluan

CAD

Tempoh pelunasan

Cukai hartanah bulanan

CAD

Kos pemanasan bulanan

CAD

Yuran kondominium bulanan

CAD

Model perancangan memasukkan 50% daripada yuran kondominium dalam kos perumahan GDS dan TDS.

Bayaran hutang bulanan lain-lain

CAD

Sertakan kewajipan berulang seperti pinjaman kereta atau pelajar, kemudahan kredit, kad kredit atau bayaran nafkah.

Kadar kontrak dan kadar kelayakan

Pemberi pinjaman menawarkan kadar kontrak yang digunakan untuk bayaran gadai janji sebenar. Ujian tekanan persekutuan menggunakan kadar kelayakan yang lebih tinggi: nilai yang lebih tinggi antara kadar kontrak campur dua mata peratusan dengan kadar minimum semasa 5.25%. Pengiraan memisahkan kedua-dua bayaran.

OSFI: kadar kelayakan minimum semasa

Cara memasukkan input kemampuan membeli

Masukkan pendapatan rumah tangga kasar, kadar faedah kontrak yang ditawarkan dan bayaran pendahuluan.
Pilih tempoh pelunasan yang digunakan untuk menganggarkan bayaran bulanan.
Tambahkan cukai hartanah bulanan, kos pemanasan dan yuran kondominium penuh.
Tambahkan bayaran hutang berulang lain, kemudian jalankan ujian tekanan.

Bagaimana GDS dan TDS mengehadkan anggaran

GDS merangkumi bayaran gadai janji pada kadar kelayakan, cukai hartanah, pemanasan dan 50% yuran kondominium. TDS merangkumi kos perumahan yang sama serta hutang bulanan lain. Kalkulator menggunakan anggaran bayaran gadai janji yang lebih rendah antara had perancangan GDS 39% dengan TDS 44%.

FCAC: persediaan untuk memperoleh gadai janji

Contoh hasil

Dengan pendapatan tahunan 120,000 CAD, kadar kontrak 5.2%, bayaran pendahuluan 100,000 CAD, cukai hartanah bulanan 300 CAD dan kos pemanasan 150 CAD, GDS mengehadkan bayaran gadai janji kelayakan kepada 3,450 CAD sebulan. Pada kadar kelayakan 7.2% bagi tempoh 25 tahun, anggaran harga pembelian maksimum ialah kira-kira 571,000 CAD selepas premium insurans standard yang dibiayai dimasukkan.

Perkara yang tidak boleh diluluskan oleh anggaran

Kalkulator ini bukan prakelulusan atau keputusan pengunderaitan. Pemberi pinjaman mengesahkan pendapatan, kredit, perkhidmatan hutang, hartanah, insurans gadai janji, kelayakan bayaran pendahuluan dan peraturan pelunasan khusus produk. Gadai janji berinsurans dan program khusus mungkin mempunyai syarat tambahan. Pertukaran terus yang layak bagi gadai janji tanpa insurans semasa pembaharuan mungkin tidak termasuk daripada MQR OSFI yang ditetapkan, tetapi pengunderaitan masih terpakai.

Soalan lazim

Apakah kadar yang digunakan oleh ujian tekanan Kanada?

Kadar kelayakan minimum semasa ialah nilai yang lebih tinggi antara kadar kontrak campur dua mata peratusan dengan 5.25%. Kalkulator memperoleh kedua-dua nilai daripada rekod peraturan Kanada bertarikh.

Apa itu GDS dan TDS?

GDS membandingkan bayaran gadai janji pada kadar kelayakan dan kos perumahan yang layak dengan pendapatan kasar. TDS menambahkan bayaran hutang bulanan lain. Model perancangan menggunakan 39% bagi GDS dan 44% bagi TDS.

Kos perumahan apa yang termasuk?

Kalkulator merangkumi cukai hartanah dan kos pemanasan bulanan anda serta 50% daripada yuran kondominium yang dimasukkan. Kalkulator tidak menggunakan purata wilayah.

Hutang apa lagi yang perlu saya masukkan?

Masukkan kewajipan bulanan berulang seperti pinjaman kereta dan pelajar, kemudahan kredit, bayaran kad kredit serta nafkah anak atau pasangan. Pemberi pinjaman menentukan cara tepat untuk melayannya.

Adakah ujian stres berlaku untuk pembiayaan semula atau pembaharuan?

Panduan persekutuan menyatakan pembiayaan semula dan pinjaman ekuiti rumah memerlukan ujian tekanan. OSFI tidak menetapkan MQR bagi pertukaran terus yang layak untuk gadai janji tanpa insurans semasa pembaharuan tanpa peningkatan pelunasan atau jumlah pinjaman, walaupun pengunderaitan pemberi pinjaman masih terpakai.

Tarikh peraturan apa yang digunakan kalkulator ini?

Kadar kelayakan minimum persekutuan dan panduan khidmat hutang FCAC disahkan pada 29 Julai 2026. Senarai sumber disemak apabila peraturan berubah dan sekurang-kurangnya sekali setahun.