Kalkulator IRA

Bandingkan strategi IRA Tradisional dan Roth berdasarkan andaian pelaburan dan cukai yang sama.

Perbandingan kedalaman

Perbandingan cepat Bandingkan kedua IRA dengan andaian kelayakan yang telus Perbandingan terperinci Tambahkan pendapatan, status pemfailan, perlindungan tempat kerja, kos, dan deposit IRA lain-lain

Andaian persaraan dan cukai

Umur semasa

Umur anda pada awal unjuran. Umur 50 tahun atau lebih layak bagi had caruman tambahan IRA semasa.

tahun

Umur persaraan

Umur di mana unjuran berakhir dan kadar cukai persaraan yang dipilih digunakan pada senario IRA tradisional.

tahun

Caruman IRA tahunan

Jumlah yang anda mahu carumkan setahun. IRA Tradisional dan Roth berkongsi satu had tahunan, maka caruman kepada IRA lain mengurangkan ruang tersedia.

$ USD

Had IRA bersama semasa digunakan secara automatik, termasuk penangguhan berdasarkan umur jika memenuhi syarat.

Anggaran pulangan tahunan

Purata pulangan tahunan yang diandaikan bagi pelaburan dalam IRA, seperti saham, ETF, bon atau dana bersama. Pulangan tidak dijamin.

Kadar cukai marginal semasa

Anggaran kadar marginal persekutuan yang digunakan pada caruman IRA Tradisional yang boleh ditolak hari ini. Cukai negeri tidak disertakan melainkan anda menggabungkannya dalam andaian.

Anggaran kadar cukai persaraan

Anggaran kadar yang digunakan pada pengeluaran IRA Tradisional bercukai apabila persaraan. Hasil Roth mengandaikan pengeluaran layak.

Perbandingan cepat andaian

Mengandaikan kelayakan penuh Roth 2026, caruman Tradisional boleh ditolak sepenuhnya, pampasan bercukai mencukupi, tiada caruman IRA lain, yuran tahunan 0.5%, inflasi 2.5% dan cukai 15% atas keuntungan dalam akaun sampingan tempat penjimatan cukai Tradisional dilaburkan semula.

—

Nilai strategi anggaran yang lebih tinggi selepas cukai

Strategi tradisional selepas cukai—

Strategi Roth selepas cukai—

Perbezaan yang dianggarkan—

Baki IRA tradisional—

IRA tradisional selepas cukai—

Penjimatan cukai yang dilaburkan kembali selepas cukai—

Baki Roth IRA—

Potongan Tradisional tahun pertama—

Caruman maksimum 2026 Roth—

Nilai strategi pemenang dalam dolar semasa—

Kepekaan terhadap kadar cukai persaraan

Nilai yang dipilih −5 mata—

Kadar cukai persaraan yang dipilih—

Nilai yang dipilih +5 mata—

Masukkan andaian anda untuk membandingkan kelayakan, potongan, cukai, kos, dan pertumbuhan pelaburan.

Kaedah perbandingan dan andaian akan muncul di sini.

Perbandingan Tradisional dan Roth daripada tahun ke tahun

Kedua-dua strategi menggunakan andaian pulangan dan yuran yang sama. Had caruman masa hadapan ialah anggaran, bukan had yang telah diumumkan IRS.

Tahun / umur	Caruman tradisional	Potongan anggaran	Penjimatan cukai dilaburkan	Strategi tradisional selepas cukai	Caruman Roth	Roth selepas cukai
Unjuran	—	—	—	—	—	Masukkan perincian anda di atas

Bagaimana saham, ETF, bon dan dana bekerja dalam IRA

IRA ialah akaun berkelebihan cukai, bukan pelaburan. Bergantung pada penyedia, wang dalam IRA Tradisional atau Roth boleh dilaburkan dalam saham individu, dana dagangan bursa (ETF), dana bersama, bon, sijil deposit atau tunai. Akaun menentukan layanan cukai; pelaburan menentukan pulangan, turun naik, kepelbagaian dan kos.

Gunakan medan pulangan dijangka untuk memodelkan pulangan jangka panjang portfolio yang mahu anda pegang. Portfolio saham atau ETF mungkin mempunyai anggaran pertumbuhan lebih tinggi serta risiko kerugian lebih besar berbanding portfolio berorientasikan bon. Nisbah perbelanjaan dan yuran nasihat termasuk dalam medan yuran tahunan. Kalkulator tidak meramalkan pasaran atau mengesyorkan sekuriti.

Cara perbandingan IRA Tradisional dengan Roth berfungsi

Kalkulator ini mengunjurkan kedua akaun dengan pulangan pelaburan dan kos yang sama. Caruman tradisional boleh menghasilkan potongan tahun berjalan; anggaran simpanan cukai tersebut dilaburkan kembali ke dalam akaun bercukai berasingan sehingga perbandingan tidak mengabaikan nilainya. Pengeluaran tradisional kemudian ditolak oleh kadar cukai persaraan yang dipilih, sementara hasil Roth mengandaikan pengeluaran bebas cukai yang memenuhi syarat.

Mod terperinci menganggarkan kelayakan caruman dan potongan berperingkat 2026 berdasarkan status pemfailan, MAGI, perlindungan pelan tempat kerja, pampasan bercukai dan caruman IRA lain. IRA Tradisional dan Roth berkongsi satu had gabungan.

Semak peraturan caruman dan potongan IRA dalam Penerbitan IRS 590-A.

Soalan lazim

IRA tradisional vs. Roth IRA

Caruman IRA Tradisional mungkin boleh ditolak kini, manakala pengeluaran bercukai lazimnya berlaku kemudian. Caruman Roth IRA tidak boleh ditolak, tetapi pengeluaran layak mungkin bebas cukai. Pendapatan, status pemfailan, perlindungan pelan tempat kerja dan kadar cukai masa hadapan boleh menukar perbandingan.

IRA mana yang lebih baik?

Tiada pemenang sejagat. IRA Tradisional boleh mendapat manfaat daripada potongan semasa, terutamanya jika penjimatan cukai itu dilaburkan semula. Roth boleh memberi manfaat apabila pengeluaran layak mengelakkan kadar cukai masa hadapan yang lebih tinggi. Kelayakan, yuran, pulangan pelaburan dan ketidakpastian cukai masa hadapan juga penting.

Had caruman IRA (2026)

IRA Tradisional dan Roth berkongsi satu had caruman tahunan berdasarkan umur yang ditetapkan IRS. Kelayakan caruman terus Roth dan potongan IRA Tradisional boleh ditolak secara berperingkat berdasarkan status pemfailan, MAGI serta perlindungan pelan tempat kerja.

Adakah IRA boleh menyimpan saham dan ETF?

Ya. IRA ialah akaun, bukan pelaburan. Bergantung pada penjaga akaun, IRA boleh memegang saham individu, ETF, dana bersama, bon, CD atau wang tunai. Pegangan menentukan pulangan dan risiko, manakala jenis IRA menentukan layanan cukai persekutuan.

Adakah IRA Tradisional dan Roth mempunyai had caruman yang berasingan?

Tidak. Had tahunan IRA dikongsi antara IRA Tradisional dengan Roth. Caruman kepada satu akaun mengurangkan ruang yang tersedia bagi akaun yang lain. Akaun tersebut berkongsi had caruman peribadi yang sama.