Kalkulator Pelan Persaraan
Selaraskan pelaburan 401(k), IRA Tradisional, Roth IRA dan ETF anda dan bukannya mengunjurkan setiap akaun secara berasingan.
Profil persaraan anda
Umur anda menentukan tempoh unjuran dan masa had caruman tambahan berasaskan umur mula dikenakan.
Umur apabila baki akaun dibandingkan dan ditukar kepada anggaran pendapatan persaraan.
Digunakan untuk menganggarkan padanan caruman majikan dan ambang kelayakan berasaskan gaji pada masa hadapan.
Jumlah yang anda rancang untuk diperuntukkan merentas akaun setahun. Padanan caruman majikan dan anggaran penjimatan cukai yang dilaburkan semula dijejaki secara berasingan.
Matlamat pendapatan bulanan sebenar yang digunakan untuk menunjukkan lebihan atau kekurangan unjuran berdasarkan kadar pengeluaran perancangan.
Digunakan untuk penghapusan berperingkat caruman terus Roth IRA 2026 dan anggaran potongan IRA Tradisional.
Caruman IRA lazimnya tidak boleh melebihi pampasan bercukai yang layak.
Akaun dan padanan caruman majikan
Masukkan sifar jika akaun baharu. Wang sedia ada berkembang tanpa menggunakan ruang caruman masa hadapan.
Masukkan sifar jika akaun baharu. Baki dimodelkan sebagai sebelum cukai apabila persaraan.
Masukkan sifar jika akaun baharu. Baki dimodelkan sebagai bebas cukai apabila persaraan jika syarat dipenuhi.
Masukkan sifar jika akaun baru. Pelaburan yang tertakluk pada cukai tidak mempunyai had caruman akaun persaraan.
Peratusan caruman majikan anda untuk setiap dolar yang layak anda masukkan ke dalam 401(k).
Peratus caruman pekerja daripada gaji yang layak menerima padanan.
Bahagian padanan caruman majikan yang diunjurkan dan dijangka menjadi milik anda berdasarkan jadual peletakhakan pelan.
Digunakan untuk menganggarkan penjimatan cukai daripada caruman 401(k) dan IRA Tradisional yang boleh ditolak.
Digunakan pada baki unjuran 401(k) dan IRA Tradisional bagi perbandingan selepas cukai.
Andaian ETF dan portfolio
Jenis akaun menentukan layanan cukai. Saham, ETF, bon, dana dan wang tunai di dalam akaun menentukan risiko pelaburan, pulangan, kepelbagaian dan yuran.
Bahagian portfolio yang dilaburkan dalam saham individu, ETF pasaran luas, dana indeks atau pelaburan ekuiti lain.
Bahagian portfolio yang dilaburkan dalam bon atau dana bon. Baki peruntukan dianggap sebagai wang tunai.
Andaian perancangan, bukan ramalan pasaran. Gunakan pulangan jangka panjang yang selaras dengan gabungan ekuiti pilihan anda.
Pulangan tahunan dijangka bagi bon dan dana bon sebelum yuran portfolio.
Pulangan tahunan dijangka bagi bahagian wang tunai portfolio yang tidak diperuntukkan.
Sertakan nisbah perbelanjaan dana berwajaran, yuran nasihat dan yuran berasaskan aset lain yang berulang.
Digunakan untuk hasil kuasa beli sebenar dan anggaran had caruman masa hadapan.
Kadar ringkas yang digunakan pada keuntungan positif unjuran dalam akaun pembrokeran bercukai apabila persaraan.
Keselamatan Sosial dan Medicare
Tambahkan pendapatan persaraan dan premium kesihatan supaya perbandingan sasaran menggunakan anggaran aliran tunai bulanan yang lebih lengkap.
Menentukan umur persaraan penuh Keselamatan Sosial yang tepat dalam tahun dan bulan.
Tuntutan sebelum umur persaraan penuh mengurangkan faedah; menangguhkan sehingga umur 70 boleh menambah kredit persaraan tertunda.
Masukkan faedah persaraan pada umur persaraan penuh yang ditunjukkan dalam penyata Keselamatan Sosial terkini atau akaun my Keselamatan Sosial anda.
Anggarkan purata pendapatan tahunan anda daripada pekerjaan yang dilindungi Keselamatan Sosial. Anggaran menggunakan sehingga 35 tahun kerja.
Keselamatan Sosial lazimnya menggunakan 35 tahun tertinggi pendapatan dilindungi yang diindeks. Jika tahun kerja lebih sedikit, anggaran ringkas ini memasukkan tahun berpendapatan sifar.
Pilihan: masukkan AIME daripada anggaran terperinci. Jika diberikan, nilai ini menggantikan anggaran purata pendapatan.
Andaian perancangan yang digunakan untuk mengunjurkan titik lentur undang-undang semasa hingga tahun kelayakan Keselamatan Sosial anda.
Menggunakan ambang IRMAA 2026 sebagai ringkasan perancangan. Ambang dan premium masa hadapan belum diketahui.
Pertumbuhan dan strategi khusus
Menukar pengiraan gaji dan padanan caruman majikan masa hadapan.
Menukar anggaran simpanan persaraan tahunan anda daripada masa ke masa.
Menukar nilai persaraan sebenar selepas cukai kepada anggaran pendapatan bulanan tahun pertama.
Bahagian sasaran bagi strategi tersuai. Had akaun masih terpakai dan lebihan dialihkan kepada pelaburan bercukai.
Bahagian sasaran IRA Tradisional sebelum had IRA bersama dan anggaran potongan.
Bahagian sasaran Roth IRA sebelum kelayakan pendapatan dan had IRA bersama.
Hasil anda akan dikemas kini secara automatik setiap kali anda menukar nilai.
Peruntukan dipandu tahun pertama
- Lengkapkan perancangan untuk membandingkan strategi akaun.
Andaian perancangan akan muncul di sini.
Anggaran nilai selepas cukai mengikut strategi
Pertumbuhan pelan persaraan dipandu
Komposisi akaun dipandu semasa persaraan
Pelan pendapatan persaraan bulanan
Perbandingan strategi
| Strategi | Nilai selepas cukai | Nilai sebenar selepas cukai | Pendapatan bulanan | Peruntukan tahun pertama |
|---|---|---|---|---|
| Dipandu | — | — | — | Masukkan pelan anda |
Pelan tahunan
| Tahun / umur | Bajet simpanan | 401(k) | Majikan | IRA Tradisional | Roth IRA | Bercukai | Jumlah baki |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Unjuran | — | — | — | — | — | — | Masukkan pelan anda |
Cara akaun persaraan berfungsi bersama
401(k) ialah akaun tajaan majikan dan mungkin merangkumi padanan caruman majikan. IRA Tradisional ialah akaun individu yang carumannya mungkin boleh ditolak. Roth IRA menggunakan caruman selepas cukai dan boleh menyediakan pengeluaran layak yang bebas cukai. Akaun pembrokeran bercukai tidak mempunyai had caruman persaraan, tetapi dividen, faedah dan keuntungan direalisasi boleh menghasilkan cukai.
Perancang menggunakan satu bajet simpanan tahunan, menggunakan had pekerja 401(k) sekali dan berkongsi satu had IRA antara caruman Tradisional dengan Roth. Perancang kemudian membandingkan urutan pembiayaan akaun dan bukannya menjumlahkan hasil empat kalkulator berasingan.
Peranan ETF, saham, bon dan dana
ETF ialah pelaburan, bukan jenis akaun persaraan. ETF saham pasaran luas, ETF bon, dana bersama, saham individu atau pelaburan tunai yang sama boleh tersedia dalam 401(k), IRA Tradisional, Roth IRA atau akaun pembrokeran bercukai. Akaun menentukan layanan cukai, manakala pegangan menentukan pendedahan pasaran, kepelbagaian, turun naik, pulangan dijangka dan yuran.
Langkah portfolio menghasilkan satu pulangan perancangan berwajaran daripada saham dan ETF saham, bon dan ETF bon serta wang tunai. Portfolio sebenar mungkin berbeza mengikut akaun kerana pelan majikan menawarkan pilihan terhad dan akaun bercukai mungkin mendapat manfaat daripada penempatan aset yang peka cukai. Perancang menggunakan peruntukan bersama supaya strategi akaun kekal setanding.
Peraturan 2026 dan kaedah unjuran
Kalkulator bermula dengan had caruman 401(k) dan IRA 2026 yang disahkan, penghapusan berperingkat pendapatan Roth IRA serta penghapusan berperingkat potongan IRA Tradisional. Had masa hadapan dianggarkan berkembang bersama inflasi dan bukan pengumuman IRS. Strategi dipandu memperoleh padanan caruman majikan dahulu, kemudian mempertimbangkan kelayakan Roth, kebolehpotongan Tradisional, andaian kadar cukai, baki ruang 401(k) dan pelaburan bercukai.
Anggaran penjimatan cukai semasa daripada caruman yang boleh ditolak dilaburkan semula dalam akaun bercukai supaya perbandingan lebih telus. Baki unjuran 401(k) dan IRA Tradisional ditolak menggunakan kadar cukai persaraan yang dimasukkan, manakala keuntungan positif dalam akaun bercukai menggunakan kadar cukai keuntungan modal yang dimasukkan. Cukai sebenar, pulangan pelaburan, peraturan pelan dan perkhidmatan pengeluaran layak boleh berbeza.
Semak pengumuman had caruman IRS 2026 dan Peraturan caruman IRA dalam Publication 590-A.