Kalkulator Roth IRA

Semak ruang caruman anda 2026 dan unjurkan pertumbuhan persaraan bebas cukai yang memenuhi syarat.

Perancangan kedalaman

Unjuran cepat Lima input dengan andaian perancangan kelayakan penuh Pelan terperinci Semak kelayakan MAGI, deposit IRA lain-lain, kos, inflasi dan andaian pengeluaran

Pelan Roth IRA anda

Umur semasa

Umur anda pada awal unjuran. Caruman tambahan IRA 2026 tersedia mula umur 50 tahun.

tahun

Umur persaraan

Umur apabila unjuran berakhir. Pendapatan Roth yang layak biasanya memerlukan umur 59½ tahun dan pematuhan peraturan lima tahun cukai.

tahun

Caruman tahunan Roth IRA

Deposit tahunan yang dirancang. Caruman tradisional dan Roth IRA berkongsi satu had tahunan gabungan, dan kelayakan Roth boleh ditolak pada MAGI lebih tinggi.

$ USD

Had IRA berdasarkan umur semasa digunakan sebelum had pendapatan dan pampasan.

Anggaran pulangan tahunan

Purata pulangan tahunan yang diandaikan bagi saham, ETF, bon, dana bersama atau pelaburan lain dalam Roth IRA. Pulangan tidak dijamin.

Baki Roth IRA semasa

Jumlah yang telah dilaburkan dalam Roth IRA. Wang sedia ada terus berkembang walaupun peraturan pendapatan mengurangkan caruman terus baharu.

$ USD

Andaian unjuran ringkas

Mengandaikan kelayakan Roth penuh 2026, pampasan bercukai mencukupi, tiada caruman IRA lain, yuran tahunan 0.5%, inflasi 2.5%, tiada peningkatan caruman tahunan, kadar pengeluaran 4% dan syarat agihan layak dipenuhi semasa persaraan.

—

Unjuran baki Roth IRA semasa persaraan

Dalam dolar hari ini—

Pendapatan persaraan bulanan yang dianggarkan—

Caruman masa hadapan—

Pertumbuhan pelaburan bersih—

Kos anggaran—

Caruman terus maksimum 2026—

Lebihan atau ruang tidak digunakan pada tahun pertama—

Semak pengeluaran yang memenuhi syarat—

Senario pulangan

Konservatif · pulangan −2 mata—

Pulangan yang dijangka · dipilih—

Optimistik · pulangan +2 mata—

Masukkan perincian anda untuk menyemak kelayakan dan unjuran pertumbuhan Roth IRA.

Andaian unjuran akan muncul di sini.

Unjuran Roth IRA tahun demi tahun

Had caruman masa hadapan dianggarkan daripada had 2026 menggunakan inflasi. Mereka bukan had IRS masa hadapan rasmi.

Tahun / umur	Caruman	Pertumbuhan	Kos	Baki akhir	Dolar hari ini
Unjuran	—	—	—	—	Masukkan perincian anda di atas

Melabur dalam saham dan ETF melalui Roth IRA

Roth IRA ialah akaun dengan layanan cukai persekutuan khas, bukan saham, ETF atau dana. Selepas wang dimasukkan, ia biasanya boleh dilaburkan dalam aset yang ditawarkan oleh pembrokeran atau penjaga akaun, termasuk saham individu, dana dagangan bursa, dana bersama, bon, sijil deposit dan tunai.

Pelaburan menentukan risiko dan pulangan. ETF saham terpelbagai boleh memberikan pendedahan pasaran luas dalam satu pegangan, manakala saham individu mempunyai risiko khusus syarikat lebih besar. Dana bon mungkin mengurangkan turun naik tetapi mempunyai jangkaan pertumbuhan lebih rendah. Masukkan pulangan portfolio jangka panjang dan sertakan nisbah perbelanjaan dana atau yuran nasihat dalam medan yuran tahunan. Kalkulator tidak meramalkan pasaran atau memilih pelaburan.

Kelayakan 2026 dan pengeluaran Roth yang layak

Kalkulator terperinci menganggarkan caruman terus Roth IRA maksimum daripada umur, status pemfailan, MAGI, pampasan bercukai, dan caruman yang dibuat ke IRA lain. Had IRA bersama semasa dan keterlambatan berdasarkan umur yang memenuhi syarat diselesaikan daripada garis asas IRS. Pendapatan boleh mengurangkan atau menghilangkan caruman Roth terus.

Pertumbuhan pelaburan berpotensi bebas cukai, tetapi pendapatan bebas cukai tidak automatik. Pemeriksaan agihan yang memenuhi syarat menggunakan umur persaraan dan tahun caruman Roth pertama sebagai indikator perancangan; pengecualian dan peraturan pemesanan boleh memerlukan analisis cukai individu.

Semak peraturan caruman Roth IRA dalam Penerbitan IRS 590-A dan peraturan agihan dalam Penerbitan IRS 590-B.

Soalan lazim

Apakah Roth IRA?

Roth IRA dibiayai dengan wang selepas cukai. Pelaburan boleh berkembang tanpa cukai persekutuan tahunan dalam akaun, dan pengeluaran layak mungkin bebas cukai. Peraturan kelayakan caruman dan agihan layak tetap terpakai.

Berapakah had caruman Roth IRA bagi 2026?

Caruman IRA Tradisional mungkin boleh ditolak kini dan biasanya dikenakan cukai apabila dikeluarkan. Caruman Roth tidak boleh ditolak, manakala pengeluaran layak mungkin bebas cukai. Strategi sesuai bergantung pada kelayakan, kadar cukai semasa dan masa hadapan serta sama ada penjimatan cukai Tradisional dilaburkan semula.

Adakah perbezaan antara Roth dengan IRA Tradisional?

Bolehkah saya mengeluarkan wang daripada Roth IRA lebih awal?

Peraturan susunan Roth IRA biasanya menganggap caruman biasa dikeluarkan sebelum penukaran dan pendapatan. Agihan pendapatan lazimnya perlu memenuhi ujian lima tahun cukai dan syarat kelayakan seperti umur 59½ untuk bebas cukai. Pengecualian dan peraturan penukaran mungkin memerlukan analisis individu.

Apakah backdoor Roth IRA?

Strategi backdoor Roth biasanya melibatkan caruman IRA Tradisional yang tidak boleh ditolak diikuti penukaran Roth. Baki IRA pra-cukai, peraturan pro rata, masa dan pelaporan boleh menimbulkan kesan cukai, maka unjuran ini tidak mengesyorkan atau mengira strategi itu secara automatik.

Bolehkah saya membeli saham atau ETF di Roth IRA?

Biasanya, ya. Roth IRA melalui pembrokeran lazimnya boleh memegang saham, ETF, dana bersama, bon, CD atau wang tunai. Pelaburan menentukan risiko pasaran, jangkaan pulangan, kepelbagaian dan kos; Roth IRA menentukan layanan cukai akaun.