RRSP или TFSA в Канаде
Узнайте, какой счёт даёт больше капитала после налогов к пенсии.
Как сравниваются RRSP и TFSA
Введённая сумма — годовой доход до налога для накоплений. Вся сумма растёт в RRSP и облагается по предполагаемой ставке снятия. TFSA получает остаток после текущей ставки и затем растёт без налога.
Пошаговое сравнение
- Введите годовую сумму и горизонт.
- Используйте одинаковую доходность для обоих счетов.
- Сравните текущую предельную ставку с ожидаемой ставкой снятия RRSP.
- Проверьте конечные значения, налог при снятии и графики.
Пример: 10 000 CAD дохода до налога
При текущей ставке 40% 10 000 CAD соответствуют взносу TFSA 6 000 CAD. RRSP получает 10 000 CAD, но облагается позже. Если пенсионная ставка ниже 40%, RRSP обычно лидирует в этой модели.
Лимиты и личные факторы
Сравнение не проверяет личные лимиты. Взносы работодателя, балансы, комиссии, пороги пособий, возврат OAS и реинвестирование возврата RRSP исключены. Годовой возврат показан только для контекста.
Часто задаваемые вопросы
Когда RRSP лучше TFSA?
В упрощённой модели RRSP лидирует, когда текущая предельная ставка выше ожидаемой ставки при снятии.
Когда TFSA лучше RRSP?
TFSA может лидировать, когда текущая ставка ниже ожидаемой пенсионной или особенно важны гибкие снятия без налога.
Насколько важна текущая предельная ставка?
Она определяет, сколько от суммы до налога остаётся для TFSA и размер немедленного налогового эффекта RRSP.
Реинвестируется ли возврат RRSP?
Нет. Годовой эффект показан отдельно, но не прибавляется к конечной стоимости ни одного счёта.
Чем отличаются снятия?
Снятия RRSP обычно являются налогооблагаемым доходом. Снятия TFSA не облагаются и не увеличивают налогооблагаемый доход.
Что происходит с лимитом после снятия?
Снятия TFSA обычно возвращаются в лимит в следующем календарном году. Снятия RRSP обычно не восстанавливают использованный лимит.
Это персональный инвестиционный совет?
Нет. Сценарий исключает комиссии, взносы работодателя, пороги пособий и вашу полную налоговую ситуацию.