Калькулятор IRA
Сравните стратегии Traditional и Roth IRA при одинаковых инвестиционных и налоговых допущениях.
Как акции, ETF, облигации и фонды работают внутри IRA
IRA — счёт с налоговыми преимуществами, а не отдельная инвестиция. В зависимости от провайдера деньги Traditional или Roth IRA можно вложить в акции, ETF, взаимные фонды, облигации, депозитные сертификаты или наличность. Счёт определяет налоговый режим, активы — доходность, волатильность, диверсификацию и комиссии.
Используйте ожидаемую доходность для долгосрочной модели выбранного портфеля. Портфель акций или ETF может иметь больший ожидаемый рост и убытки, чем портфель облигаций. Коэффициенты расходов и консультационные издержки указывайте в комиссиях. Калькулятор не прогнозирует рынки и не рекомендует бумаги.
Как работает сравнение Traditional и Roth IRA
Калькулятор прогнозирует оба счёта с одинаковыми доходностью и комиссиями. Взносы Traditional могут дать текущий вычет; расчётная экономия реинвестируется в отдельный облагаемый счёт, чтобы сравнение не игнорировало её стоимость. Выплаты Traditional уменьшаются на выбранный пенсионный налог, Roth предполагает квалифицированные необлагаемые выплаты.
Подробный режим оценивает право и постепенные ограничения 2026 года по статусу, MAGI, покрытию работодателя, облагаемой компенсации и другим взносам IRA. Traditional и Roth используют единый лимит IRA.
Посмотреть правила взносов и вычетов IRA в публикации IRS 590-A.