Калькулятор пенсионного плана
Согласуйте 401(k), Traditional IRA, Roth IRA и ETF, а не прогнозируйте каждый счёт отдельно.
Ваш пенсионный профиль
Возраст определяет длину прогноза и начало текущих дополнительных лимитов взносов.
Возраст сравнения балансов и перевода их в расчётный пенсионный доход.
Используется для оценки взноса работодателя и будущих порогов, зависящих от зарплаты.
Сумма, которую вы ежегодно распределяете по счетам. Взнос работодателя и реинвестированная налоговая экономия учитываются отдельно.
Реальная месячная цель для показа профицита или дефицита при плановой ставке снятия.
Используется для сокращения прямого Roth IRA и оценки вычета Traditional IRA за 2026 год.
Взносы IRA обычно не могут превышать допустимую налогооблагаемую компенсацию.
Счета и взнос работодателя
Введите ноль для нового счёта. Существующие средства растут независимо от будущего лимита.
Введите ноль для нового счёта. К пенсии моделируется как сумма до налога.
Введите ноль для нового счёта. К пенсии моделируется без налога при квалификации.
Введите ноль для нового счёта. У облагаемых инвестиций нет пенсионного лимита взносов.
Процент, добавляемый работодателем на каждый допустимый доллар вашего взноса 401(k).
Процент зарплаты во взносе работника, на который распространяется встречный взнос.
Доля прогнозируемых взносов работодателя, которая ожидаемо принадлежит вам по графику закрепления.
Используется для оценки налоговой экономии от вычитаемых взносов 401(k) и Traditional IRA.
Применяется к прогнозируемым балансам 401(k) и Traditional IRA для сравнения после налогов.
Допущения ETF и портфеля
Счёт определяет налоги. Находящиеся в нём акции, ETF, облигации, фонды и деньги определяют риск, доходность, диверсификацию и комиссии.
Доля портфеля в отдельных акциях, широких ETF, индексных фондах и других долевых инвестициях.
Доля портфеля в облигациях или фондах облигаций. Остаток считается денежными средствами.
Плановое допущение, а не прогноз рынка. Используйте долгосрочную доходность, соответствующую доле акций.
Ожидаемая годовая доходность облигаций и фондов до портфельных комиссий.
Ожидаемая годовая доходность нераспределённой денежной части портфеля.
Включите взвешенные расходы фондов, консультационные и другие регулярные комиссии от активов.
Используется для реальной покупательной способности и оценки будущих лимитов.
Упрощённая ставка на положительную прогнозируемую прибыль брокерского счёта к пенсии.
Social Security и Medicare
Добавьте пенсионный доход и страховые премии, чтобы сравнение цели учитывало более полный месячный поток.
Определяет точный полный пенсионный возраст Social Security в годах и месяцах.
Обращение до полного возраста уменьшает пособие, отсрочка до 70 лет добавляет кредиты.
Введите пособие в полном возрасте из последней Social Security Statement или аккаунта my Social Security.
Приблизьте средний заработок на работе, покрываемой Social Security. Оценка использует до 35 лет.
Social Security обычно использует 35 лучших лет индексированного заработка. При меньшем числе в упрощённой оценке появляются нулевые годы.
Необязательно: введите AIME из подробной оценки. Если указан, он заменяет приближение по среднему заработку.
Плановое допущение для переноса действующих точек перегиба к году права на Social Security.
Применяет пороги IRMAA 2026 как плановый снимок. Будущие пороги и премии неизвестны.
Рост и своя стратегия
Изменяет будущую зарплату и расчёты взноса работодателя.
Изменяет годовой бюджет пенсионных накоплений со временем.
Переводит реальную пенсионную стоимость после налогов в расчётный месячный доход первого года.
Целевая доля своей стратегии. Лимиты действуют, а избыток направляется в облагаемые инвестиции.
Целевая доля Traditional IRA до общего лимита и оценки вычета.
Целевая доля Roth IRA до проверки дохода и общего лимита.
Результаты автоматически обновляются при изменении значения.
Рекомендуемое распределение первого года
- Заполните планировщик для сравнения стратегий счетов.
Здесь появятся допущения планирования.
Расчётная стоимость после налогов по стратегиям
Рост рекомендуемого пенсионного плана
Состав рекомендуемых счетов к пенсии
План месячного пенсионного дохода
Сравнение стратегий
| Стратегия | Стоимость после налогов | Реальная стоимость после налогов | Месячный доход | Распределение первого года |
|---|---|---|---|---|
| Рекомендуемая | — | — | — | Введите свой план |
Годовой рекомендуемый план
| Год / возраст | Бюджет накоплений | 401(k) | Работодатель | Traditional IRA | Roth IRA | Облагаемые | Общий баланс |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Прогноз | — | — | — | — | — | — | Введите свой план |
Как пенсионные счета работают вместе
401(k) — счёт работодателя, который может включать его встречный взнос. Traditional IRA — индивидуальный счёт с потенциально вычитаемым взносом. Roth IRA использует взносы после налога и может давать квалифицированные снятия без налога. У брокерского счёта нет пенсионного лимита, но дивиденды, проценты и реализованная прибыль могут облагаться.
Планировщик применяет один годовой бюджет, один лимит работника 401(k) и один общий лимит IRA для Traditional и Roth. Затем сравнивает последовательности финансирования, а не складывает четыре отдельных результата.
Где располагаются ETF, акции, облигации и фонды
ETF — инвестиция, а не вид пенсионного счёта. Один и тот же ETF, фонд, акция, облигация или денежный актив может находиться в 401(k), IRA, Roth IRA или облагаемом счёте. Счёт определяет налоговый режим, активы — рынок, диверсификацию, волатильность, доходность и комиссии.
Шаг портфеля формирует одну взвешенную плановую доходность из акций/ETF, облигаций/ETF и денег. Реальные портфели могут различаться по счетам из-за ограниченного меню работодателя и налогового размещения. Общее распределение сохраняет сопоставимость стратегий.
Правила 2026 года и метод прогноза
Калькулятор начинает с проверенных лимитов 401(k) и IRA 2026 года, диапазонов дохода Roth и вычета Traditional. Будущие лимиты растут с инфляцией как оценки, а не объявления IRS. Рекомендуемая стратегия сначала получает доступный взнос работодателя, затем учитывает право Roth, вычет Traditional, налоги, остаток 401(k) и облагаемые инвестиции.
Расчётная текущая экономия по вычитаемым взносам реинвестируется в облагаемый счёт для прозрачного сравнения. Балансы 401(k) и Traditional IRA уменьшаются на пенсионную ставку, а положительная прибыль облагаемого счёта — на ставку прироста капитала. Фактические налоги, доходность, правила и квалификация могут отличаться.
Изучите объявление IRS о лимитах 2026 года и правила взносов IRA в публикации 590-A.