Calculator pentru testul de stres ipotecar din Canada

Estimați o rată canadiană de calificare și un buget ipotecar cu limite GDS și TDS calculate separat.

Venitul brut anual al gospodăriei

CAD

Rata contractului ipotecar

Avans

CAD

Perioada de amortizare

Impozite lunare pe proprietate

CAD

Costuri lunare de încălzire

CAD

Taxe lunare de condominiu

CAD

Modelul de planificare include 50% din taxele de condominiu introduse în costurile de locuințe GDS și TDS.

Alte rate lunare ale datoriilor

CAD

Include obligații recurente, precum rate auto sau studențești, linii de credit, carduri de credit ori pensii de întreținere.

Rata contractului și rata de calificare

Un creditor oferă rata contractului utilizată pentru plata ipotecară reală. Testul federal de stres utilizează o rată mai mare de calificare: valoarea mai mare dintre dobânda contractuală plus două puncte procentuale și pragul actual de 5,25%. Calculul păstrează aceste două plăți separate.

OSFI: rata minimă actuală de calificare

Cum să introduceți datele pentru bugetul locuinței

Introduceți venitul brut pe gospodărie, rata contractuală oferită și avansul.
Selectați perioada de amortizare utilizată pentru a estima ratele lunare.
Adăugați taxe lunare de proprietate, costuri de încălzire și valoarea integrală a taxelor de condominiu.
Adăugați alte plăți recurente ale datoriilor, apoi efectuați testul de stres.

Cum limitează GDS și TDS bugetul

GDS include plata ipotecară la rata de calificare, impozitele pe proprietate, căldura și 50% din taxele de condominiu. TDS include aceleași costuri de locuințe plus alte datorii lunare. Calculatorul utilizează bugetul mai mic disponibil de plată ipotecară din limitele de planificare 39% GDS și 44% TDS.

FCAC: pregătirea pentru a obține un credit ipotecar

Exemplu de rezultat

La un venit anual de 120.000 CAD, o rată contractuală de 5,2%, un avans de 100.000 CAD, un impozit lunar pe proprietate de 300 CAD și costuri de încălzire de 150 CAD, GDS limitează rata ipotecară eligibilă la 3.450 CAD pe lună. La rata de calificare de 7,2% pe 25 de ani, plafonul modelat al prețului de cumpărare este de aproximativ 571.000 CAD după includerea primei standard de asigurare finanțate.

Ce nu poate aproba estimarea

Acest calculator nu este o preaprobare. Creditorii verifică venitul, bonitatea, tratamentul datoriilor, proprietatea, asigurarea ipotecară, eligibilitatea avansului și regulile de amortizare specifice produsului. Creditele ipotecare asigurate și programele speciale pot avea cerințe suplimentare. Un transfer direct eligibil al unui credit neasigurat la reînnoire poate fi scutit de MQR prescris de OSFI, dar evaluarea creditorului se aplică în continuare.

Întrebări frecvente

Ce rată a dobânzii utilizează testul de stres canadian?

Rata minimă actuală de calificare este cea mai mare dintre rata contractului plus două puncte procentuale sau 5,25%. Calculatorul rezolvă ambele valori din setul de reguli canadiene cu dată de referință.

Ce sunt GDS și TDS?

GDS compară ratele ipotecare calculate la dobânda de calificare și costurile eligibile ale locuințelor cu venitul brut. TDS adaugă alte rate lunare ale datoriilor. Acest model de planificare utilizează 39% pentru GDS și 44% pentru TDS.

Ce costuri ale locuinței sunt incluse?

Calculatorul include impozitul lunar pe proprietate și intrările de încălzire plus 50% din taxele de condominiu introduse. Nu inventează medii regionale.

Ce alte datorii ar trebui să introduc?

Introduceți obligații lunare recurente, cum ar fi creditele auto și studențești, liniile de credit, plățile cu cardul de credit și pensiile de întreținere pentru copii sau fostul soț. Un creditor decide tratamentul exact.

Testul de stres se aplică refinanțării sau reînnoirii?

Orientările federale spun că refinanțarea și creditarea garantată cu capitalul locuinței necesită testul de stres. OSFI nu prescrie MQR pentru transferul direct al unui credit neasigurat calificat la reînnoire, fără amortizare sau creștere a împrumutului, deși evaluarea creditorului se aplică în continuare.

Ce dată de referință folosește calculatorul?

Rata minimă federală de calificare și ghidul privind gradul de îndatorare FCAC au fost verificate la 29 iulie 2026. Registrul surselor este revizuit atunci când regulile se schimbă și cel puțin anual.