Calculator RRSP vs. TFSA pentru Canada

Aflați ce cont oferă o valoare mai mare după impozitare la pensie.

Sumă anuală înainte de impozitare disponibilă pentru economisire

CAD

RRSP primește întreaga sumă; TFSA primește suma după rata actuală de impozitare.

Orizont investițional

ani

Randament anual estimat

Rata actuală de impozitare marginală

Rata impozitului pe retragerea RRSP

Cum compară calculatorul RRSP și TFSA

Suma introdusă este venitul anual înainte de impozitare disponibil pentru economisire. Suma integrală crește în RRSP și este impozitată la cota presupusă pentru retragerile la pensionare. TFSA primește suma rămasă după aplicarea cotei actuale de impozitare și apoi crește neimpozabil.

Utilizați comparația pas cu pas

Introduceți suma anuală și orizontul de investiții.
Utilizați același randament estimat pentru ambele conturi.
Comparați rata actuală de impozitare marginală cu rata de retragere așteptată a RRSP.
Examinați valorile finale, impozitul la retragere și evoluțiile din grafic.

Exemplu: 10.000 CAD din venitul înainte de impozitare

La o cotă actuală de impozitare de 40%, un venit de 10.000 CAD înainte de impozitare corespunde unei contribuții TFSA de 6.000 CAD în acest model. RRSP primește 10.000 CAD, dar suma este impozitată ulterior. Dacă la pensionare cota de impozitare este sub 40%, RRSP va fi de obicei mai avantajos în acest scenariu simplificat.

Plafoane de contribuție și factori personali

Comparația nu verifică plafonul personal de contribuție. Contribuțiile angajatorului, soldurile existente, comisioanele, pragurile prestațiilor, recuperarea OAS și reinvestirea rambursării fiscale RRSP sunt, de asemenea, excluse. Rambursarea anuală este afișată numai pentru context.

Întrebări frecvente

Când este RRSP mai bun decât TFSA?

În modelul simplificat, un RRSP este mai avantajos atunci când cota marginală actuală de impozitare este mai mare decât cota estimată la retragere.

Când este TFSA mai bun decât RRSP?

Un TFSA poate fi mai avantajos atunci când cota actuală de impozitare este mai mică decât cea estimată la pensionare sau când retragerile flexibile și neimpozabile contează cel mai mult.

Cât de importantă este cota mea de impozitare marginală actuală?

Aceasta determină cât din valoarea economiilor înainte de impozitare rămâne pentru TFSA și dimensiunea efectului fiscal imediat al RRSP în model.

Sunt reinvestite rambursările de taxe RRSP?

Nu. Efectul anual este prezentat separat, dar nu se adaugă la nicio valoare finală, păstrând această presupunere explicită.

Cum diferă retragerile?

Retragerile RRSP sunt, în general, venituri impozabile. Retragerile din TFSA sunt scutite de impozit și nu se adaugă la venitul impozabil.

Ce se întâmplă cu plafonul de contribuție după o retragere?

Retragerile TFSA sunt, în general, adăugate înapoi la plafonul de contribuție în următorul an calendaristic. Retragerile RRSP nu restabilesc în mod normal plafonul utilizat.

Este aceasta consultanță personală de investiții?

Nu. Scenariul exclude factori precum comisioanele, contribuțiile angajatorului, pragurile prestațiilor și situația fiscală completă.