Calculator IRA

Comparați strategiile tradiționale și Roth IRA în cadrul acelorași ipoteze de investiții și fiscale.

Nivelul comparației

Comparație rapidă Comparați ambele IRA cu ipoteze de eligibilitate transparente Comparație detaliată Adăugați venitul, statutul fiscal, participarea la un plan de la locul de muncă, comisioanele și alte contribuții IRA

Ipoteze fiscale și de pensionare

Vârsta actuală

Vârsta dvs. la începutul proiecției. Vârsta de 50 de ani sau mai mult se califică pentru limita actuală a contribuției IRA.

ani

Vârsta de pensionare

Vârsta la care se încheie proiecția și se aplică scenariului IRA tradițional cota de impozitare selectată pentru pensionare.

ani

Contribuția anuală a IRA

Suma cu care doriți să contribuiți în fiecare an. Contribuțiile la IRA tradițional și Roth IRA împart același plafon anual, astfel încât contribuțiile la alte conturi IRA reduc suma disponibilă.

$ USD

Plafonul comun actual pentru IRA se aplică automat, inclusiv contribuția suplimentară în funcție de vârstă, dacă este eligibilă.

Randament anual estimat

Randamentul mediu anual asumat pentru investițiile deținute în cadrul IRA, cum ar fi acțiuni, ETF-uri, obligațiuni sau fonduri mutuale. Randamentele nu sunt garantate.

Cota marginală actuală de impozitare

Cota marginală federală estimată aplicată astăzi unei contribuții deductibile la IRA tradițional. Impozitele statale nu sunt incluse decât dacă le integrați în această ipoteză.

Cota de impozitare anticipată a pensiilor

Cota estimată aplicată retragerilor impozabile din IRA tradițional la pensionare. Rezultatele Roth presupun retrageri eligibile.

Ipoteze pentru comparația rapidă

Presupune eligibilitate Roth integrală în 2026, o contribuție la IRA tradițional deductibilă integral, compensație impozabilă suficientă, nicio altă contribuție IRA, comisioane anuale de 0,5%, inflație de 2,5% și impozit de 15% pe câștigurile contului impozabil în care sunt reinvestite economiile fiscale ale strategiei tradiționale.

Eligibilitate și detalii de investiții

Statutul de depunere fiscală

Folosit pentru eligibilitatea Roth în funcție de venit și pentru reducerea progresivă a deductibilității contribuției la IRA tradițional în 2026.

Venit brut ajustat modificat (MAGI)

Venitul brut ajustat modificat estimat pentru 2026. MAGI determină eligibilitatea contribuției Roth și poate limita deductibilitatea unei contribuții la IRA tradițional.

$ USD

Compensație impozabilă disponibilă

Compensația impozabilă disponibilă pentru această contribuție IRA, inclusiv compensația eligibilă a soțului sau soției. Contribuțiile IRA combinate nu pot depăși compensația disponibilă.

$ USD

Acoperirea planului de pensionare la locul de muncă

Acoperirea poate reduce partea deductibilă a unei contribuții tradiționale IRA la venituri mai mari.

Alte contribuții la IRA

Contribuțiile tradiționale și Roth IRA au o limită anuală. Introduceți contribuțiile deja alocate unui alt IRA pentru același an fiscal.

$ USD

Comisioane anuale de investiții

Procentul anual estimat plătit prin ratele cheltuielilor fondurilor, comisioane de consultanță sau alte costuri de investiții. Comisioanele reduc ambele proiecții ale contului.

Inflația așteptată

Folosit pentru a afișa valorile de pensionare în dolari de astăzi și pentru a estima viitoarea creștere a limitei contribuției IRA. Viitoarele limite IRS nu sunt cunoscute.

Creșterea anuală a contribuției

Creșterea procentuală presupusă a contribuției anuale planificate. Contribuțiile rămân limitate de limitele viitoare estimate ale IRA.

Impozitul pe câștigurile din contul lateral

Se presupune că economiile fiscale ale strategiei IRA tradiționale sunt reinvestite într-un cont impozabil. Această cotă estimează impozitul pe câștigurile din investiții ale contului la pensionare.

—

Valoare mai mare estimată a strategiei după impozitare

Strategia tradițională după impozitare—

Strategia Roth după impozitare—

Diferență estimată—

Sold IRA tradițional—

IRA tradițională după impozitare—

Economii fiscale reinvestite după impozitare—

Sold Roth IRA—

Primul an de deducere tradițională—

Contribuție Roth maximă în 2026—

Valoare reală în dolarii de astăzi—

Sensibilitate la taxele de pensionare

Cota selectată −5 puncte—

Cota de impozitare a pensiilor selectată—

Cota selectată +5 puncte—

Introduceți ipotezele pentru a compara eligibilitatea, deducerile, impozitele, comisioanele și creșterea investițiilor.

Metoda de comparare și ipotezele vor apărea aici.

Comparație de la an la an între tradițional și Roth

Ambele strategii folosesc aceleași ipoteze privind randamentul și comisioanele. Plafoanele viitoare de contribuție sunt estimări, nu plafoane anunțate de IRS.

Anul/vârsta	Contribuție tradițională	Deducere estimată	Economiile fiscale investite	Strategia tradițională după impozitare	Contribuția Roth	Roth după impozitare
Proiecție	—	—	—	—	—	Introduceți detaliile dvs. mai sus

Cum funcționează acțiunile, ETF-urile, obligațiunile și fondurile în cadrul unei IRA

IRA este un cont cu avantaje fiscale, nu o investiție în sine. În funcție de furnizor, banii dintr-un IRA tradițional sau Roth pot fi investiți în acțiuni individuale, fonduri tranzacționate la bursă (ETF), fonduri mutuale, obligațiuni, certificate de depozit sau numerar. Contul determină tratamentul fiscal; investițiile determină randamentul, volatilitatea, diversificarea și comisioanele.

Utilizați câmpul pentru randamentul estimat ca să modelați randamentul pe termen lung al portofoliului pe care intenționați să îl dețineți. Un portofoliu de acțiuni sau ETF-uri de acțiuni poate avea un randament estimat mai mare, dar și pierderi mai mari decât un portofoliu axat pe obligațiuni. Ratele cheltuielilor și comisioanele de consultanță aparțin câmpului pentru comisioane anuale. Calculatorul nu prezice piețele și nu recomandă titluri de valoare.

Cum funcționează comparația dintre IRA tradițional și Roth IRA

Calculatorul proiectează ambele conturi cu aceleași ipoteze privind randamentul și comisioanele de investiții. Contribuțiile tradiționale pot genera o deducere în anul curent; economiile fiscale estimate sunt reinvestite într-un cont impozabil separat, pentru ca valoarea lor să nu fie omisă din comparație. La pensionare, valoarea tradițională este redusă cu cota de impozitare selectată, iar rezultatele Roth presupun retrageri eligibile scutite de impozit.

Modul detaliat estimează eligibilitatea contribuției în 2026 și reducerea progresivă a deductibilității pe baza statutului fiscal, MAGI, participării la un plan de la locul de muncă, compensației impozabile și altor contribuții IRA. Contribuțiile tradiționale și Roth împart același plafon IRA.

Consultați regulile de contribuție și de deducere ale IRA în Publicația IRS 590-A.

Întrebări frecvente

IRA tradițional sau Roth IRA?

O contribuție la IRA tradițional poate fi deductibilă astăzi, iar retragerile sunt în general impozabile ulterior. Contribuțiile Roth IRA nu sunt deductibile, dar retragerile eligibile pot fi scutite de impozit. Venitul, statutul fiscal, participarea la un plan de la locul de muncă și cotele viitoare de impozitare pot schimba comparația.

Care IRA este mai bună?

Nu există un câștigător universal. IRA tradițional poate oferi o deducere în prezent, mai ales dacă economia fiscală este reinvestită. Roth poate fi avantajos atunci când retragerile eligibile evită o cotă viitoare de impozitare mai mare. Contează și eligibilitatea, comisioanele, randamentul investițiilor și incertitudinea privind impozitele viitoare.

Limitele contribuției IRA (2026)

Contribuțiile la IRA tradițional și Roth IRA împart același plafon anual IRS, stabilit și în funcție de vârstă. Eligibilitatea pentru contribuția directă Roth și deductibilitatea contribuției tradiționale pot fi reduse progresiv în funcție de statutul fiscal, MAGI și participarea la un plan de la locul de muncă.

Poate un IRA să dețină acțiuni și ETF-uri?

Da. IRA este un cont, nu o investiție. În funcție de custode, poate deține acțiuni individuale, ETF-uri, fonduri mutuale, obligațiuni, certificate de depozit sau numerar. Deținerile determină randamentul și riscul, iar tipul IRA determină tratamentul fiscal federal.

Au IRA-urile tradiționale și Roth limite de contribuție separate?

Nu. Limita anuală IRA este împărțită între IRA-urile tradiționale și Roth. O contribuție la una reduce spațiul disponibil pentru cealaltă.

Calculator IRA

Ipoteze fiscale și de pensionare

Ipoteze pentru comparația rapidă

Eligibilitate și detalii de investiții

Sensibilitate la taxele de pensionare

Valoarea strategiilor după impozitare în timp

Compoziția valorii de pensionare

Cum funcționează acțiunile, ETF-urile, obligațiunile și fondurile în cadrul unei IRA

Cum funcționează comparația dintre IRA tradițional și Roth IRA

Întrebări frecvente