Calculator Roth IRA

Verificați plafonul contribuției pentru 2026 și proiectați creșterea eligibilă, scutită de impozit, până la pensie.

Nivelul de detaliu al planificării

Proiecție rapidă Cinci date de introdus, cu ipoteze simplificate privind eligibilitatea Plan detaliat Verificați eligibilitatea în funcție de MAGI, alte contribuții IRA, comisioanele, inflația și ipotezele de retragere

Planul dvs. Roth IRA

Vârsta actuală

Vârsta dvs. la începutul proiecției. Contribuția de recuperare a IRA 2026 devine disponibilă la vârsta de 50 de ani.

ani

Vârsta de pensionare

Vârsta la care se încheie proiecția. Pentru retragerea eligibilă a câștigurilor Roth trebuie, în general, să aveți cel puțin 59½ ani și să fie îndeplinită regula celor cinci ani fiscali.

ani

Contribuția anuală Roth IRA

Contribuția anuală planificată. Contribuțiile la IRA tradițional și Roth IRA au un plafon anual comun, iar eligibilitatea Roth poate scădea la valori MAGI mai ridicate.

$ USD

Plafonul IRA aplicabil în funcție de vârstă este luat în calcul înaintea limitelor determinate de venit și de compensația impozabilă.

Randament anual estimat

Randamentul mediu anual asumat pentru acțiuni, ETF-uri, obligațiuni, fonduri mutuale sau alte investiții deținute în cadrul Roth IRA. Randamentele nu sunt garantate.

Sold Roth IRA actual

Suma investită deja în Roth IRA. Banii existenți continuă să crească chiar și atunci când regulile de venit reduc noile contribuții directe.

$ USD

Ipoteze rapide de proiecție

Presupune eligibilitate Roth integrală în 2026, compensație impozabilă suficientă, nicio altă contribuție IRA, comisioane anuale de 0,5%, inflație de 2,5%, nicio majorare anuală a contribuției, o rată de retragere de 4% și îndeplinirea regulilor pentru distribuții eligibile până la pensionare.

—

Sold Roth IRA proiectat la pensionare

În dolarii de azi—

Venitul lunar estimat de pensionare—

Contribuții viitoare—

Creștere netă a investițiilor—

Comisioane estimate—

Contribuția maximă directă 2026—

Excedent sau plafon neutilizat în primul an—

Verificare de retragere calificată—

Scenarii de randament

Randament prudent −2 puncte procentuale—

Randamentul estimat selectat—

Randament optimist +2 puncte procentuale—

Introduceți detaliile dvs. pentru a verifica eligibilitatea și pentru a proiecta creșterea Roth IRA.

Ipotezele de proiecție vor apărea aici.

Proiecție anuală Roth IRA

Plafoanele viitoare ale contribuțiilor sunt estimate pornind de la plafonul din 2026 și de la inflație. Acestea nu sunt plafoane viitoare oficiale ale IRS.

Anul/vârsta	Contribuție	Creștere	Comisioane	Sold final	Dolarii de azi
Proiecție	—	—	—	—	Introduceți detaliile dvs. mai sus

Investiții în acțiuni și ETF-uri în cadrul unei IRA Roth

Un Roth IRA este un cont cu tratament fiscal federal special, nu o acțiune, un ETF sau un fond mutual. După depunerea banilor în cont, aceștia pot fi investiți, de regulă, în activele oferite de broker sau custode, inclusiv acțiuni individuale, fonduri tranzacționate la bursă, fonduri mutuale, obligațiuni, certificate de depozit și numerar.

Investițiile determină riscul și rentabilitatea. Un ETF diversificat poate oferi o expunere largă pe piață cu o singură deținere, în timp ce acțiunile individuale pot crea un risc mai mare specific companiei. Fondurile de obligațiuni pot reduce volatilitatea, dar pot avea o creștere mai mică așteptată. Introduceți un randament al portofoliului pe termen lung și includeți ratele cheltuielilor fondurilor sau costurile de consultanță în comisionul anual. Calculatorul nu prognozează piețele și nu selectează investițiile.

2026 eligibilitate și retrageri calificate Roth

Calculatorul detaliat estimează contribuția directă maximă la Roth IRA în funcție de vârstă, statut fiscal, MAGI, compensația impozabilă și contribuțiile la alte IRA. Plafonul IRA comun actual și contribuția suplimentară permisă în funcție de vârstă provin din regulile IRS stocate. Venitul poate reduce sau elimina contribuția directă la Roth.

Creșterea investițiilor poate fi scutită de impozit, însă scutirea câștigurilor nu este automată. Verificarea distribuției eligibile folosește vârsta de pensionare și primul an de contribuție Roth ca repere de planificare; excepțiile și regulile de ordonare pot necesita o analiză fiscală individuală.

Consultați regulile de contribuție Roth IRA în publicația IRS 590-A și regulile privind distribuțiile din publicația IRS 590-B.

Întrebări frecvente

Ce este un Roth IRA?

Un Roth IRA este finanțat cu bani după impozitare. Investițiile pot crește în cont fără impozitare federală anuală, iar retragerile eligibile pot fi scutite de impozit. Regulile de eligibilitate și de distribuție calificată se aplică în continuare.

Care este limita contribuției Roth IRA pentru 2026?

IRS stabilește o limită anuală comună IRA, cu o sumă suplimentară disponibilă de la vârsta de 50 de ani. Contribuția dvs. directă Roth poate fi redusă sau eliminată prin statutul fiscal și venitul brut ajustat modificat.

Care este diferența dintre Roth IRA și IRA tradițional?

Contribuțiile tradiționale IRA pot fi deductibile astăzi și impozabile atunci când sunt retrase. Contribuțiile Roth nu sunt deductibile, în timp ce retragerile calificate pot fi scutite de impozit. Strategia mai bună depinde de eligibilitate, ratele de impozitare actuale și viitoare și dacă economiile fiscale tradiționale sunt reinvestite.

Pot să mă retrag din Roth IRA mai devreme?

Regulile de ordonare Roth IRA tratează în general contribuțiile obișnuite ca retrase înaintea conversiilor și câștigurilor. Pentru ca o distribuție a câștigurilor să fie scutită de impozit, trebuie de regulă îndeplinite testul de cinci ani fiscali și o condiție de eligibilitate, precum atingerea vârstei de 59½ ani. Excepțiile și regulile privind conversiile pot necesita o analiză individuală.

Ce este un backdoor Roth IRA?

Așa-numitul „backdoor Roth” implică, în general, o contribuție IRA tradițională nedeductibilă urmată de o conversie Roth. Soldurile IRA existente înainte de impozitare, regula pro-rata, calendarul și raportarea pot crea consecințe fiscale, astfel încât această proiecție nu recomandă sau calculează automat strategia respectivă.

Pot cumpăra acțiuni sau ETF-uri într-un Roth IRA?

De obicei, da. Un Roth IRA deschis la un broker poate deține acțiuni, ETF-uri, fonduri mutuale, obligațiuni, certificate de depozit sau numerar. Investițiile determină riscul de piață, randamentul estimat, diversificarea și comisioanele; Roth IRA determină tratamentul fiscal al contului.