Калкулатор пензијског плана
Ускладите 401(k), традиционални IRA, Roth IRA и ETF улагања уместо засебног пројектовања сваког рачуна.
Ваш пензијски профил
Ваш узраст одређује трајање пројекције и почетак садашњих лимита додатних доприноса.
Старосна доб у којој се стања рачуна пореде и претварају у процењени пензијски доходак.
Користи се за процену доприноса послодавца и будућих прагова према заради.
Износ који годишње распоређујете међу рачунима. Допринос послодавца и поново уложена пореска уштеда прате се засебно.
Стварни месечни циљ за приказ пројектованог вишка или мањка уз планску стопу исплате.
Користи се за постепено укидање директног Roth доприноса и процену одбитка традиционалног IRA у 2026.
IRA доприноси углавном не могу премашити прихватљиву опорезиву накнаду.
Рачуни и допринос послодавца
Унесите нулу ако је рачун нов. Постојећи новац расте независно од будућег простора.
Унесите нулу ако је рачун нов. У пензији се моделује пре пореза.
Унесите нулу ако је рачун нов. Ако испуњава услове, моделује се неопорезиво.
Унесите нулу ако је рачун нов. Опорезива улагања немају лимит пензијских доприноса.
Проценат који послодавац додаје на сваки прихватљиви долар вашег доприноса 401(k).
Проценат зараде запосленог који испуњава услове за допринос послодавца.
Удео пројектованих доприноса послодавца који вам припада према распореду стицања права.
Користи се за процену уштеде од одбитних доприноса 401(k) и традиционалног IRA.
Примењује се на пројектована стања 401(k) и традиционалног IRA у поређењу после пореза.
Претпоставке ETF и портфеља
Рачун одређује порески третман. Акције, ETF, обвезнице, фондови и новац у њему одређују ризик, принос, диверсификацију и накнаде.
Удео портфеља у акцијама, широким ETF, индексним фондовима или другим власничким улагањима.
Удео портфеља у обвезницама или обвезничким фондовима. Остатак се сматра новцем.
Планска претпоставка, а не тржишна прогноза. Користите дугорочни принос примерен изабраној комбинацији акција.
Очекивани годишњи принос обвезница и фондова пре накнада портфеља.
Очекивани годишњи принос нераспоређеног новчаног дела портфеља.
Укључите пондерисане трошкове фондова, саветничке накнаде и друге понављајуће трошкове имовине.
Користи се за стварну куповну моћ и процењене будуће лимите доприноса.
Поједностављена стопа на позитивну пројектовану добит опорезивог брокерског рачуна у пензији.
Social Security и Medicare
Додајте пензијски доходак и здравствене премије за потпуније поређење месечног новчаног тока.
Одређује тачну пуну старосну доб Social Security у годинама и месецима.
Остваривање права пре пуне старосне доби смањује накнаду; одлагање до 70 може додати кредите.
Унесите накнаду у пуној старосној доби из најновијег извештаја или налога my Social Security.
Процените просечну годишњу зараду са послова покривених Social Security. Процена користи до 35 година.
Social Security углавном користи 35 највиших година индексиране зараде. Мање година у процену уводи године без зараде.
Опционо унесите AIME из детаљне процене; замењује апроксимацију просечне зараде.
Претпоставка за пројекцију садашњих преломних тачака до године права.
Примењује тренутне прагове IRMAA за 2026. као плански пресек. Будући прагови и премије нису познати.
Раст и сопствена стратегија
Мења будућу зараду и обрачун доприноса послодавца.
Мења годишњи буџет пензијске штедње током времена.
Претвара стварну пензијску вредност после пореза у процењени месечни доходак прве године.
Циљни удео сопствене стратегије. Лимити рачуна и даље важе, а вишак иде у опорезива улагања.
Циљни удео традиционалног IRA пре заједничког лимита и процене одбитка.
Циљни удео Roth IRA пре доходовних услова и заједничког лимита.
Резултати се аутоматски ажурирају при свакој промени.
Вођена расподела прве године
- Довршите планер за поређење стратегија рачуна.
Претпоставке планирања појавиће се овде.
Процењена вредност после пореза према стратегији
Раст вођеног пензијског плана
Састав вођених рачуна у пензији
Месечни план пензијског дохотка
Поређење стратегија
| Стратегија | Вредност после пореза | Стварна вредност после пореза | Месечни доходак | Расподела прве године |
|---|---|---|---|---|
| Вођено | — | — | — | Унесите план |
Годишњи вођени план
| Година / узраст | Буџет штедње | 401(k) | Послодавац | Традиционални IRA | Roth IRA | Опорезиво | Укупно стање |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Пројекција | — | — | — | — | — | — | Унесите план |
Како пензијски рачуни делују заједно
401(k) је рачун послодавца који може укључивати његов допринос. Традиционални IRA је индивидуални рачун са могућим одбитком. Roth IRA користи доприносе после пореза и може дати квалификоване неопорезиве исплате. Опорезиви брокерски рачун нема лимит пензијског доприноса, али дивиденде, камате и остварена добит могу створити порез.
Планер примењује један годишњи буџет, једном лимит запосленог 401(k) и један заједнички IRA лимит. Затим пореди редоследе финансирања уместо сабирања четири одвојена резултата.
Где припадају ETF, акције, обвезнице и фондови
ETF је улагање, а не врста пензијског рачуна. Исто улагање може бити доступно у 401(k), IRA, Roth IRA или опорезивом рачуну. Рачун одређује порески третман, а имовина тржишну изложеност, диверсификацију, колебљивост, принос и накнаде.
Корак портфеља ствара пондерисани плански принос из акција, обвезница и новца. Стварни портфељи могу се разликовати по рачунима због ограничене понуде послодавца и порески прилагођеног распореда. Планер користи заједничку расподелу ради упоредивости.
Правила за 2026. и метода пројекције
Калкулатор почиње провереним лимитима 401(k) и IRA за 2026. и постепеним укидањима Roth услова и традиционалног одбитка. Будући лимити су процењени према инфлацији. Вођена стратегија прво узима допринос послодавца, затим Roth услове, одбитност, пореске стопе, преостали простор 401(k) и опорезива улагања.
Процењена садашња пореска уштеда одбитних доприноса поново се улаже на опорезиви рачун. Пројектована стања 401(k) и традиционалног IRA смањују се за унету пензијску стопу, а позитивна опорезива добит за стопу капиталне добити. Стварни порези, приноси, правила и исплате могу се разликовати.
Погледајте објаву IRS о лимитима за 2026. и правила IRA доприноса у публикацији 590-A.