Calculator ng RRSP laban sa TFSA sa Canada

Alamin kung aling account ang nagbibigay ng mas malaking after-tax wealth sa pagreretiro

Taunang pre-tax na halagang available ipunin

CAD

Tinatanggap ng RRSP ang buong halaga; tinatanggap ng TFSA ang halaga matapos ang kasalukuyang tax rate.

Investment horizon

taon

Inaasahang taunang return

Kasalukuyang marginal tax rate

Tax rate sa withdrawal sa RRSP

Paano inihahambing ng calculator ang RRSP at TFSA

Ang inilagay na halaga ay taunang pre-tax income na available para ipunin. Lumalaki ang buong halaga sa RRSP at binubuwisan sa ipinapalagay na retirement withdrawal rate. Tinatanggap ng TFSA ang halagang natitira matapos ang kasalukuyang tax rate at pagkatapos ay lumalago nang tax-free.

Gamitin ang paghahambing nang paisa-isa

Ilagay ang taunang halaga at investment horizon.
Gamitin ang parehong inaasahang return sa dalawang account.
Ihambing ang kasalukuyang marginal tax rate sa inaasahang RRSP withdrawal rate.
Suriin ang ending value, withdrawal tax, at mga landas sa chart.

Halimbawa: CAD 10,000 na pre-tax income

Sa 40% kasalukuyang tax rate, katumbas ng CAD 6,000 na kontribusyon sa TFSA ang CAD 10,000 sa modelong ito. Tinatanggap ng RRSP ang CAD 10,000 ngunit binubuwisan sa hinaharap. Kung mas mababa sa 40% ang retirement tax rate, karaniwang mangunguna ang RRSP sa pinasimpleng scenario.

Contribution room at personal na salik

Hindi vine-verify ng paghahambing ang personal na contribution room. Hindi rin kasama ang employer matching, kasalukuyang balance, fee, benefit threshold, OAS clawback, at muling pag-invest ng tax refund sa RRSP. Para sa konteksto lamang ang taunang refund.

Mga madalas itanong

Kailan mas mahusay ang RRSP kaysa TFSA?

Sa pinasimpleng modelo, nangunguna ang RRSP kapag mas mataas ang kasalukuyan mong marginal rate kaysa inaasahang rate sa withdrawal.

Kailan mas mahusay ang TFSA kaysa RRSP?

Maaaring manguna ang TFSA kapag mas mababa ang kasalukuyang tax rate sa inaasahang retirement rate o pinakamahalaga ang flexible at tax-free na withdrawal.

Gaano kahalaga ang kasalukuyan kong marginal tax rate?

Tinutukoy nito kung gaano karami sa pre-tax savings ang natitira para sa TFSA at laki ng agarang epekto sa buwis ng RRSP sa modelo.

Muling ini-invest ba ang tax refund sa RRSP?

Hindi. Hiwalay na ipinapakita ang taunang epekto ngunit hindi idinaragdag sa ending value ng alinmang account upang maging malinaw ang palagay.

Paano nagkakaiba ang withdrawal?

Karaniwang taxable income ang withdrawal sa RRSP. Tax-free ang withdrawal sa TFSA at hindi idinaragdag sa taxable income.

Ano ang mangyayari sa contribution room matapos ang withdrawal?

Karaniwang ibinabalik sa contribution room sa susunod na calendar year ang withdrawal sa TFSA. Karaniwang hindi ibinabalik ng withdrawal sa RRSP ang nagamit na room.

Personal na payo sa investment ba ito?

Hindi. Hindi kasama sa scenario ang fee, employer matching, benefit threshold, at kumpleto mong tax situation.