Calculator ng Plano sa Pagreretiro
I-coordinate ang 401(k), Traditional IRA, Roth IRA, at ETF investment sa halip na i-project nang magkakahiwalay.
Iyong retirement profile
Tinutukoy ng edad ang haba ng projection at simula ng kasalukuyang catch-up limit.
Edad kung kailan inihahambing ang account balance at kino-convert sa tinantiyang retirement income.
Ginagamit upang tantiyahin ang employer match at susunod na salary-based threshold.
Halagang ilalaan mo sa mga account bawat taon. Hiwalay ang employer match at muling ininvest na tax savings.
Real monthly income goal para ipakita ang projected surplus o shortfall.
Ginagamit ito sa pagtatantiya ng direct Roth phase-out at bawas para sa Traditional account sa 2026.
Karaniwang hindi maaaring lumampas ang IRA contribution sa kwalipikadong taxable compensation.
Mga account at employer match
Maglagay ng zero kung bago ang account. Hiwalay na lumalago ang kasalukuyang pera.
Maglagay ng zero kung bago. Minomodelo bilang pre-tax sa pagreretiro.
Maglagay ng zero kung bago. Minomodelo bilang tax-free kapag qualified.
Maglagay ng zero kung bago. Walang retirement contribution limit ang taxable investment.
Porsiyentong idinaragdag ng employer sa bawat kwalipikadong dolyar sa 401(k).
Porsiyento ng sahod na kwalipikado sa matching.
Bahagi ng projected employer match na inaasahang mapapasaiyo sa vesting schedule.
Ginagamit sa tax savings mula sa deductible 401(k) at Traditional contribution.
Inilalapat sa projected 401(k) at Traditional balance para sa after-tax comparison.
Mga palagay sa ETF at portfolio
Tinutukoy ng account ang tax treatment. Tinutukoy ng stock, ETF, bond, fund, at cash ang risk, return, diversification, at fee.
Bahagi ng portfolio sa individual stock, broad-market ETF, index fund, o equity investment.
Bahagi ng portfolio sa bond o bond fund. Itinuturing na cash ang natitira.
Planning assumption, hindi market forecast. Gumamit ng long-term return na tugma sa equity mix.
Inaasahang taunang return sa bond at bond fund bago ang portfolio fee.
Inaasahang taunang return sa cash portion ng portfolio.
Isama ang weighted fund expense ratio, advisory fee, at ibang recurring asset-based cost.
Ginagamit sa real buying power at tinantiyang susunod na contribution limit.
Pinasimpleng rate sa positibong projected gain sa taxable brokerage account sa pagreretiro.
Social Security at Medicare
Idagdag ang retirement income at health premium para sa mas kumpletong monthly cash-flow comparison.
Tinutukoy ang eksaktong FRA sa taon at buwan.
Binabawasan ng maagang claim ang benefit; maaaring magdagdag ng credit ang delay hanggang 70.
Ilagay ang FRA benefit sa pinakabagong Social Security Statement o my Social Security account.
Tantiyahin ang average na taunang earnings sa trabahong covered ng Social Security. Hanggang 35 taon ang ginagamit.
Karaniwang ginagamit ang pinakamataas na 35 taon ng indexed earnings. Kasama ang zero-earning year kung kulang.
Opsyonal: ilagay ang AIME mula sa detalyadong tantiya upang palitan ang approximation.
Planning assumption upang i-project ang bend point sa eligibility year.
Inilalapat ang IRMAA threshold sa 2026 bilang snapshot. Hindi alam ang susunod na threshold at premium.
Paglago at sariling strategy
Binabago ang susunod na sahod at employer-match calculation.
Binabago ang taunang retirement savings budget sa paglipas ng panahon.
Kino-convert ang real after-tax retirement value sa tinantiyang buwanang income sa unang taon.
Target na bahagi sa sariling strategy. Naaangkop pa rin ang account limit at napupunta sa taxable ang overflow.
Target na Traditional share bago ang shared IRA limit at deduction estimate.
Target na Roth share bago ang income eligibility at shared IRA limit.
Awtomatikong naa-update ang resulta kapag nagbago ang value.
Guided allocation sa unang taon
- Kumpletuhin ang planner upang ihambing ang account strategy.
Lilitaw dito ang mga planning assumption.
Tinantiyang after-tax value ayon sa strategy
Paglago ng guided retirement plan
Guided account composition sa pagreretiro
Buwanang retirement income plan
Paghahambing ng strategy
| Strategy | After-tax value | Real after-tax value | Buwanang income | Allocation sa unang taon |
|---|---|---|---|---|
| May gabay | — | — | — | Ilagay ang plano |
Taunang guided plan
| Taon / edad | Savings budget | 401(k) | Employer | Traditional IRA | Roth IRA | Taxable | Kabuuang balance |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Projection | — | — | — | — | — | — | Ilagay ang plano |
Paano nagtutulungan ang mga retirement account
Employer-sponsored account ang 401(k) at maaaring may employer match. Indibidwal na account ang Traditional IRA na maaaring deductible ang contribution. Gumagamit ang Roth IRA ng after-tax contribution at maaaring tax-free ang qualified withdrawal. Walang retirement limit ang taxable brokerage ngunit maaaring lumikha ng buwis ang dividend, interest, at realized gain.
Gumagamit ang planner ng isang taunang savings budget, isang beses na 401(k) employee limit, at isang shared IRA limit. Inihahambing nito ang funding sequence sa halip na pagsamahin ang apat na hiwalay na calculator.
Saan nababagay ang ETF, stock, bond, at fund
Investment ang ETF, hindi uri ng retirement account. Maaaring available ang parehong stock ETF, bond ETF, mutual fund, stock, o cash sa 401(k), IRA, Roth IRA, o taxable account. Tinutukoy ng account ang tax treatment; tinutukoy ng holding ang exposure, diversification, volatility, return, at fee.
Bumubuo ang portfolio step ng weighted planning return mula sa stock, bond, at cash. Maaaring mag-iba ang totoong portfolio bawat account dahil limitado ang employer plan at maaaring makinabang sa tax-aware placement ang taxable account. Shared allocation ang ginagamit upang maihambing ang strategy.
Mga tuntunin sa 2026 at paraan ng projection
Nagsisimula sa na-verify na 401(k) at IRA limit sa 2026, Roth phase-out, at Traditional deduction phase-out. Tantiya lamang ang susunod na limit. Kinukuha muna ng guided strategy ang employer match, saka isinasaalang-alang ang Roth eligibility, Traditional deductibility, tax rate, natitirang 401(k) room, at taxable investing.
Muling ini-invest sa taxable account ang tinantiyang tax savings mula sa deductible contribution. Binabawasan ng retirement tax rate ang projected 401(k) at Traditional balance, habang ginagamit ng positibong taxable gain ang capital-gains rate. Maaaring iba ang aktuwal na buwis, return, plan rule, at qualified-withdrawal treatment.
Suriin ang IRS 2026 contribution-limit announcement at IRA contribution rules sa Publication 590-A.