เครื่องคำนวณการทดสอบความสามารถในการผ่อนสินเชื่อที่อยู่อาศัยของแคนาดา
ประมาณการอัตราการมีคุณสมบัติและงบประมาณสินเชื่อที่อยู่อาศัยของแคนาดา โดยมีขีดจำกัด GDS และ TDS ที่คำนวณแยกต่างหาก
อัตราสัญญาและอัตราที่ใช้ในการตรวจสอบคุณสมบัติ
ผู้ให้กู้จะเสนออัตราสัญญาซึ่งใช้สำหรับการชำระเงินจำนองจริง การทดสอบภาวะวิกฤตของรัฐบาลกลางใช้อัตราที่สูงกว่า: ค่าที่สูงกว่าระหว่าง อัตราสัญญาบวกสองเปอร์เซ็นต์ หรือค่า 5.25% ขั้นต่ำปัจจุบัน การคำนวณจะแยกการชำระเงินทั้งสองนี้
วิธีป้อนข้อมูลความสามารถในการซื้อ
- ป้อนรายได้รวมของครัวเรือน, อัตราสัญญาที่เสนอ และเงินดาวน์
- เลือกระยะเวลาการผ่อนชำระที่ใช้ประมาณการค่าชำระเงินรายเดือน
- เพิ่มภาษีทรัพย์สินรายเดือน ค่าทำความร้อน และค่าส่วนห้องชุดทั้งหมด
- เพิ่มการชำระหนี้คงค้างอื่นๆ จากนั้นทำการทดสอบภาวะวิกฤต
GDS และ TDS จำกัดงบประมาณได้อย่างไร
GDS รวมการชำระเงินจำนองตามอัตราที่ใช้ในการตรวจสอบคุณสมบัติ, ภาษีทรัพย์สิน, ค่าทำความร้อน และ 50% ของค่าส่วนห้องชุด TDS รวมค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับที่อยู่อาศัยเดียวกันบวกกับหนี้สินรายเดือนอื่นๆ เครื่องคำนวณใช้วงเงินการชำระเงินจำนองที่เล็กกว่าจากขีดจำกัดการวางแผน 39% GDS และ 44% TDS
ผลลัพธ์ตัวอย่าง
เมื่อมีรายได้ต่อปี 120,000 CAD อัตราตามสัญญา 5.2% เงินดาวน์ 100,000 CAD ภาษีทรัพย์สินรายเดือน 300 CAD และค่าทำความร้อน 150 CAD ค่า GDS จะจำกัดค่างวดสินเชื่อที่ใช้พิจารณาคุณสมบัติไว้ที่ 3,450 CAD ต่อเดือน ที่อัตราสำหรับการพิจารณาคุณสมบัติ 7.2% เป็นเวลา 25 ปี ราคาซื้อสูงสุดตามแบบจำลองอยู่ที่ประมาณ 571,000 CAD หลังรวมเบี้ยประกันมาตรฐานที่จัดหาเงินไว้ในสินเชื่อแล้ว
การประมาณการนี้ไม่สามารถอนุมัติอะไรได้บ้าง
เครื่องคำนวณนี้ไม่ใช่การอนุมัติล่วงหน้า ผู้ให้กู้จะตรวจสอบรายได้, เครดิต, การจัดการหนี้สิน, ทรัพย์สิน, ค่าธรรมเนียมประกันจำนอง, ความมีคุณสมบัติของเงินดาวน์ และกฎตารางผ่อนชำระเฉพาะผลิตภัณฑ์ สินเชื่อที่มีประกันและโครงการพิเศษอาจมีข้อกำหนดเพิ่มเติม การสับเปลี่ยนแบบตรงที่ไม่มีการต่ออายุสามารถยกเว้นจาก OSFI’s prescribed MQR, แต่ยังคงมีการประเมินความสามารถในการชำระหนี้