เครื่องคำนวณแผนเกษียณอายุ

บัญชีเกษียณอายุทำงานร่วมกันได้อย่างไร

401(k) คือบัญชีที่สปอนเซอร์โดยนายจ้าง และอาจมีเงินสมทบจากนายจ้าง บัญชี IRA แบบดั้งเดิมคือบัญชีส่วนบุคคล ซึ่งการบริจาคอาจสามารถหักลดหย่อนได้ IRA แบบโรธ ใช้เงินทุนหลังภาษี และสามารถให้ผลตอบแทนจากการถอนที่ได้รับการยกเว้นภาษี บัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีไม่มีข้อจำกัดในการบริจาคเพื่อเกษียณอายุ แต่เงินปันผล ดอกเบี้ย และกำไรที่เกิดขึ้นจริงอาจทำให้เสียภาษี

ตัววางแผนใช้ประมาณการงบประมาณรายได้ประจำปีหนึ่ง ใช้ขีดจำกัด 401(k) ของพนักงานเพียงครั้งเดียว และแบ่งปันขีดจำกัด IRA เดียวสำหรับการบริจาคแบบดั้งเดิมและโรธ จากนั้นจึงเปรียบเทียบลำดับการจัดหาเงินทุนของบัญชีแทนที่จะรวมผลลัพธ์จากเครื่องคำนวณสี่ตัวแยกกัน

กองทุน ETF, หุ้น พันธบัตร และกองทุนต่างๆ เหมาะสมกับอะไรบ้าง

ETF เป็นการลงทุน ไม่ใช่ประเภทบัญชีเกษียณอายุ สินค้า ETF พันธบัตร ETF กองทุนรวม หุ้นรายตัว หรือการลงทุนในเงินสดอาจมีให้ภายใน 401(k), IRA, Roth IRA หรือบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ที่ต้องเสียภาษี บัญชีเป็นตัวกำหนดการรักษาทางภาษี การถือครองเป็นตัวกำหนดความเสี่ยงต่อตลาด ความหลากหลาย ความผันผวน ผลตอบแทนที่คาดหวัง และค่าธรรมเนียม

ขั้นตอนพอร์ตโฟลิโอสร้างผลตอบแทนในการวางแผนแบบถ่วงน้ำหนักหนึ่งจากหุ้นและ ETF หุ้น พันธบัตรและ ETF พันธบัตร และเงินสด พอร์ตโฟลิโอจริงอาจแตกต่างกันไปตามบัญชีเนื่องจากแผนของนายจ้างมีเมนูที่จำกัด และบัญชีที่ต้องเสียภาษีอาจได้รับประโยชน์จากการจัดวางสินทรัพย์ที่คำนึงถึงภาษี ตัววางแผนนี้ใช้การจัดสรรร่วมกันเพื่อให้กลยุทธ์ของบัญชีสามารถเปรียบเทียบได้

กฎ 2026 และวิธีการประมาณการ

เครื่องคำนวณเริ่มต้นด้วยขีดจำกัด 2026 401(k) และ IRA ที่ได้รับการตรวจสอบแล้ว การลดหย่อนภาษีแบบโรธ IRA และการลดหย่อนแบบดั้งเดิม IRA ขีดจำกัดในอนาคตเป็นการประมาณการที่เติบโตตามอัตราเงินเฟ้อ ไม่ใช่ประกาศ IRS ในอนาคต กลยุทธ์ที่แนะนำจะจับคู่เงินสมทบของนายจ้างที่มีอยู่ก่อน จากนั้นจึงพิจารณาความเหมาะสมของโรธ การหักลดหย่อนแบบดั้งเดิม ข้อสมมติฐานเกี่ยวกับอัตราภาษี พื้นที่คงเหลือ 401(k) และการลงทุนที่ต้องเสียภาษี

เงินออมจากภาษีจากการบริจาคที่สามารถหักลดหย่อนได้จะถูกนำไปลงทุนใหม่ในบัญชีที่ต้องเสียภาษีเพื่อเปรียบเทียบที่โปร่งใสยิ่งขึ้น ผลตอบแทน 401(k) และ IRA แบบดั้งเดิมที่คาดการณ์ไว้จะลดลงตามอัตราภาษีที่ป้อน ในขณะที่ผลกำไรจากบัญชีที่ต้องเสียภาษีใช้ประโยชน์จากอัตรากำไรจากการขายหลักทรัพย์ที่ป้อน ภาษีจริง ผลตอบแทนการลงทุน กฎของแผน และการปฏิบัติตามข้อกำหนดในการถอนเงินสามารถแตกต่างกันได้

ตรวจสอบประกาศขีดจำกัด IRS 2026 การบริจาค และ กฎ IRA ในเอกสาร 590-A.