IRA เครื่องคำนวณ

หุ้น, ETF, พันธบัตร และกองทุนทำงานภายใน IRA อย่างไร

IRA เป็นบัญชีที่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี ไม่ใช่การลงทุนด้วยตัวมันเอง ขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการ เงินในบัญชี Traditional หรือ Roth IRA สามารถลงทุนในหุ้นรายตัว กองทุนรวม ETF พันธบัตร ใบรับฝากเงินสด หรือเงินสด บัญชีเป็นตัวกำหนดการปฏิบัติทางภาษี การลงทุนเป็นตัวกำหนดผลตอบแทน ความผันผวน การกระจายความเสี่ยง และค่าธรรมเนียม

ใช้ช่องผลตอบแทนที่คาดหวังเพื่อจำลองผลตอบแทนระยะยาวของพอร์ตโฟลิโอที่คุณตั้งใจจะถือครอง หุ้นหรือพอร์ตโฟลิโอหุ้น-ETF อาจมีการเติบโตที่สูงขึ้นและการขาดทุนที่ใหญ่กว่าเมื่อเทียบกับพอร์ตโฟลิโอที่มีพันธบัตรเป็นหลัก อัตราค่าธรรมเนียมและต้นทุนการให้คำปรึกษาควรอยู่ในช่องค่าธรรมเนียมรายปี เครื่องคำนวณไม่ได้ทำนายตลาดหรือแนะนำหลักทรัพย์

วิธีการเปรียบเทียบ Traditional เทียบกับ Roth IRA

เครื่องคำนวณคาดการณ์ทั้งสองบัญชีด้วยผลตอบแทนและการค่าธรรมเนียมที่เหมือนกัน การบริจาค Traditional อาจทำให้เกิดเงินลดหย่อนภาษีในปีปัจจุบัน ซึ่งจะถูกนำไปลงทุนใหม่ในบัญชีที่ต้องเสียภาษีแยกต่างหาก เพื่อไม่ให้การเปรียบเทียบละเลยมูลค่าดังกล่าว จากนั้นการถอนเงินจาก Traditional จะลดลงตามอัตราภาษีเกษียณที่เลือก ในขณะที่ผลลัพธ์ของ Roth สมมติว่ามีการถอนเงินปลอดภาษีที่มีคุณสมบัติ

โหมดละเอียดประมาณการ 2026 ความเหมาะสมในการบริจาคและการหมดอายุของการหักลดหย่อนจากสถานะการยื่นเสียภาษี รายได้รวมปรับปรุงแล้ว ค่าใช้จ่ายแผนงานที่ทำงาน ครอบคลุมค่าตอบแทนที่ต้องเสียภาษี และเงินฝากอื่นๆ IRA การบริจาค Traditional และ Roth ใช้ขีดจำกัดรวม IRA เดียวกัน

ตรวจสอบ IRA กฎการบริจาคและการหักลดหย่อนใน IRS สิ่งพิมพ์ 590-A.