Pensioenplan rekenmachine
Combineer je 401(k), Traditional IRA, Roth IRA en ETF-beleggingen in plaats van elke rekening afzonderlijk te projecteren.
Je pensioenprofiel
Je leeftijd bepaalt de projectieperiode en wanneer de inhaalbijdrage limieten beginnen.
De leeftijd waarop rekeningbalansen worden vergeleken en omgezet in geschat pensioeninkomen.
Wordt gebruikt om werkgeversbijdragen en drempels voor salarisgebaseerde matching in de toekomst te schatten.
Het bedrag dat je van plan bent om elk jaar over verschillende rekeningen te storten. Werkgeversbijdragen en geschatte belastingbesparingen die opnieuw worden geïnvesteerd, worden apart bijgehouden.
Het werkelijke maandelijkse inkomensdoel dat wordt gebruikt om een geprojecteerd overschot of tekort onder het geplande opnamepercentage te laten zien.
Gebruikt voor de uitfasering in 2026 van directe Roth IRA en de schatting van aftrekbaarheid van traditionele IRA.
IRA-bijdragen overschrijden doorgaans niet de hoogte van je belastbaar inkomen.
Accounts en werkgeversbijdrage
Vul nul in als het account nieuw is. Bestaand geld groeit onafhankelijk van toekomstige ruimte voor bijdragen.
Vul nul in als het account nieuw is. Gemodelleerd als voorbelasting bij pensioen.
Vul nul in als het account nieuw is. Gemodelleerd als belastingvrij bij pensioen wanneer gekwalificeerd.
Vul nul in als het account nieuw is. Belastbare beleggingen hebben geen bijdrageplafond voor pensioenrekening.
Het percentage dat je werkgever bijdraagt voor elke in aanmerking komend dollar die jij in de 401(k) stopt.
Het percentage van je salaris dat in aanmerking komt voor werkgeversbijdrage.
Het aandeel van de verwachte bijdragen van je werkgever dat volgens het verloningsschema jou toekomt.
Gebruikt om de belastingbesparingen te schatten van aftrekbare 401(k)- en traditionele IRA-bijdragen.
Toegepast op geprojecteerde 401(k)- en traditionele IRA-balansen voor de na belasting vergelijking.
ETF- en portefeuilleaannames
Het account bepaalt de fiscale behandeling. De aandelen, ETF's, obligaties, fondsen en contanten die erin worden aangehouden bepalen het beleggingsrisico, rendement, diversificatie en kosten.
Het aandeel van je portfolio dat is geïnvesteerd in losse aandelen, breed gespreide ETF's, indexfondsen of andere equity-investeringen.
Het aandeel van je portfolio dat is geïnvesteerd in obligaties of obligatiefondsen. De resterende allocatie wordt als contant geld beschouwd.
Een planmatige aanname, geen marktvoorspelling. Gebruik een langetermijnrendement dat consistent is met de gekozen equity mix.
Het verwachte jaarlijkse rendement voor obligaties en obligatiefondsen vóór de aanname van portfoliokosten.
Het verwachte jaarlijkse rendement op het niet-toegewezen contant geldportie van de portfolio.
Neem gewogen fonds kosten, advieskosten en andere terugkerende kosten op basis van activa mee.
Gebruikt voor resultaten van de reële koopkracht en geschatte toekomstige inhaallimieten.
Vereenvoudigd tarief toegepast op positieve geprojecteerde winsten in de belaste brokerage account bij pensioen.
Sociale Zekerheid en Medicare
Voeg pensioeninkomen en ziektekostenverzekeringen toe, zodat de doelvergelijking gebaseerd is op een completere maandelijkse kasstroomschatting.
Berekent de exacte pensioenleeftijd voor sociale zekerheid in jaren en maanden.
Een uitkering claimen vóór de pensioenleeftijd verlaagt het bedrag; uitstellen tot 70 jaar kan extra toeslagen opleveren.
Vul het pensioenbedrag bij de pensioenleeftijd in zoals vermeld op je meest recente Sociale Zekerheidsoverzicht of in je my Social Security account.
Schat je gemiddelde jaarlijkse verdiensten van banen die onder Sociale Zekerheid vallen. De schatting gebruikt tot 35 werkjaren.
Social Security gebruikt doorgaans je hoogste 35 jaar aan geïndexeerde, verzekerde inkomsten. Minder jaren houden rekening met jaren zonder inkomen in deze vereenvoudigde schatting.
Optioneel: voer AIME in van een gedetailleerde schatting. Als dit wordt verstrekt, vervangt het de benadering op basis van gemiddeld inkomen.
Planveronderstelling gebruikt om huidige wetgeving buigpunten te projecteren naar je Social Security-leeftijd.
Past de huidige IRMAA-drempels van 2026 toe als een planningsoverzicht. Toekomstige drempels en premies zijn onbekend.
Groei en persoonlijke strategie
Wijzigingen in toekomstige salaris- en werkgeversbijdrageberekeningen.
Wijzigt je jaarlijkse pensioenspaarbudget over de tijd.
Converteert de werkelijke, na belasting resulterende pensioenwaarde naar een geschat maandelijks inkomen voor het eerste jaar.
Doelpercentage voor de aangepaste strategie. Rekeninglimieten zijn nog steeds van toepassing en overschrijdingen worden verplaatst naar belastbaar vermogen.
Doelpercentage voor de traditionele IRA voordat de gedeelde IRA-limiet en aftrekraming van toepassing zijn.
Doelpercentage voor de Roth IRA voordat inkomensvoorwaarden en de gedeelde IRA-limiet van toepassing zijn.
Je resultaten worden automatisch bijgewerkt wanneer je een waarde wijzigt.
Eerstejaars begeleide allocatie
- Maak de planner af om rekeningstrategieën te vergelijken.
De planveronderstellingen verschijnen hier.
Geschatte belastingvrije waarde per strategie
Begeleide pensioenplangroei
Begeleide dossierverdeling bij pensioen
Maandelijks pensioeninkomen plan
Strategie vergelijking
| Strategie | Na belasting waarde | Reële na belasting waarde | Maandelijkse inkomsten | Eerstejaars toewijzing |
|---|---|---|---|---|
| Gegidst | — | — | — | Voer je plan in |
Jaarlijks begeleid plan
| Jaar / leeftijd | Spaarbudget | 401(k) | Werkgever | Traditionele IRA | Roth IRA | Belastbaar | Totaal saldo |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Projectie | — | — | — | — | — | — | Voer je plan in |
Hoe de pensioenrekeningen samenwerken
Een 401(k) is een rekening gesponsord door de werkgever en kan een werkgeversbijdrage bevatten. Een traditionele IRA is een individuele rekening waarvan de bijdrage mogelijk aftrekbaar is. Een Roth IRA gebruikt nabetax-bijdragen en kan gekwalificeerde belastingvrije opnames bieden. Een belastbare brokerage-rekening heeft geen pensioenbijdragelimiet, maar dividenden, rente en gerealiseerde winsten kunnen belastingen opleveren.
De planner past één jaarlijks spaarbudget toe, gebruikt de 401(k)-medewerkerlimiet één keer en deelt één IRA-limiet over traditionele en Roth-bijdragen. Vervolgens vergelijkt het rekeningfinancieringssequenties in plaats van vier geïsoleerde rekenmachine resultaten bij elkaar op te tellen.
Waar ETF's, aandelen, obligaties en beleggingsfondsen passen
Een ETF is een investering, geen type pensioenrekening. Dezelfde brede aandelen-ETF, obligatie-ETF, beleggingsfonds, individuele aandeel of contante investering kan beschikbaar zijn in een 401(k), IRA, Roth IRA of belastbare brokerage-rekening. De rekening bepaalt de fiscale behandeling; de posities bepalen de marktexpositie, diversificatie, volatiliteit, verwachte rendement en kosten.
De portfolio-stap creëert één gewogen planningreturn uit aandelen en aandelene ETFs, obligaties en obligatie ETFs, en contanten. Echte portefeuilles kunnen verschillen per rekening omdat werkgeversplannen beperkte menu's bieden en belastbare rekeningen mogelijk profiteren van belastingbewust asset placement. Deze eerste planner gebruikt een gedeelde allocatie zodat rekeningstrategieën vergelijkbaar blijven.
Regels en projectiemethode voor 2026
De rekenmachine begint met geverifieerde 2026 401(k) en IRA inleglimieten, Roth IRA inkomensoverschotten, en Traditionele IRA aftreksoverschotten. Toekomstige limieten zijn schattingen die groeien met inflatie; ze zijn geen toekomstige IRS aankondigingen. De begeleide strategie vangt eerst beschikbare werkgeversbijdrage, beschouwt vervolgens Roth-eligibiliteit, Traditionele aftrekbaarheid, belastingtarief aannames, resterende 401(k) ruimte en belastbaar beleggen.
Geschatte huidige belastingbesparingen van aftrekbare inleg worden opnieuw belegd in de belastbare rekening voor een meer transparante vergelijking. Geprojecteerde 401(k) en Traditionele IRA saldi worden verminderd met het ingevoerde pensioenen belastingtarief, terwijl positieve belastbaar-rekening winsten het ingevoerde kapitaalwinsttarief gebruiken. Werkelijke belastingen, beleggingsrendementen, planregels en gekwalificeerde opnamebehandeling kunnen verschillen.
Bekijk de IRS 2026 inleglimiet aankondiging en IRA-bijdrage regels in Publicatie 590-A.