IRA calculator

Vergelijk Traditionele en Roth IRA-strategieën onder dezelfde beleggings- en belastingaannames.

Vergelijkingsdiepte

Snelle vergelijking Vergelijk beide IRA's met transparante geschiktheidsaannames. Gedetailleerde vergelijking Voeg inkomen, belastingstatus, werkgeversdekking, kosten en andere IRA-stortingen toe.

Pensioen- en belastingaannames

Huidige leeftijd

Je leeftijd aan het begin van de projectie. Een leeftijd van 50 jaar of ouder komt in aanmerking voor de huidige IRA-inhaalbijdrage.

jaar

Pensioenleeftijd

De leeftijd waarop de projectie eindigt en het geselecteerde pensioenen belastingtarief wordt toegepast op het Traditionele IRA-scenario.

jaar

Jaarlijkse IRA-bijdrage

Het bedrag dat je elk jaar wilt storten. Traditionele en Roth IRA-stortingen delen een gecombineerde jaarlijkse limiet, dus stortingen op andere IRA's verminderen de beschikbare ruimte.

$ USD

De huidige gedeelde IRA-limiet wordt automatisch toegepast, inclusief een leeftijdsgerelateerde inhaalbijdrage indien van toepassing.

Verwacht jaargemiddeld rendement

Het gemiddelde jaarlijkse rendement dat wordt verondersteld voor beleggingen die in de IRA worden aangehouden, zoals aandelen, ETF's, obligaties of beleggingsfondsen. Rendementen zijn niet gegarandeerd.

Huidig marginaal belastingtarief

De geschatte federale marginale tarief die van toepassing is op een aftrekbare Traditionele IRA-bijdrage vandaag. Er worden geen staatsbelastingen meegenomen, tenzij je deze integreert in deze aanname.

Verwacht pensioen belastingtarief

Het geschatte percentage dat wordt toegepast op belastbare uitnames van een Traditional IRA bij pensioen. Roth resultaten gaan ervan uit dat de uitnames gekwalificeerd zijn.

Snelle vergelijking aannames

Gaat ervan uit dat je volledig in aanmerking komt voor Roth vanaf 2026, een volledig aftrekbare Traditional bijdrage, voldoende belastbaar inkomen, geen andere IRA-stortingen, jaarlijkse kosten van 0,5%, 2,5% inflatie en een belasting van 15% op winsten in het zijaccount waar Traditionele belastingbesparingen worden herinvesteerd.

—

Hogere geschatte belastingvrije strategie waarde

Traditionele strategie na belasting—

Roth strategie na belasting—

Geschat verschil—

Saldo Traditionele IRA—

Traditionele IRA na belasting—

Geïnvesteerde belastingbesparingen na belasting—

Saldo Roth IRA—

Eerstejaars Traditionele aftrek—

Maximale Roth-bijdrage in 2026—

Winnaarswaarde omgerekend naar huidige dollars—

Belastingtarief-gevoeligheid voor pensioen

Geselecteerd tarief −5 punten—

Geselecteerd pensioentarief—

Geselecteerd tarief +5 punten—

Voer je aannames in om de geschiktheid, aftrekkingen, belastingen, kosten en beleggingsgroei te vergelijken.

De methode voor vergelijking en aannames verschijnen hier.

Jaarlange Traditionele en Roth-vergelijking

Beide strategieën gebruiken dezelfde rendement- en kostenraming. Toekomstige bijdraaglimieten zijn schattingen, geen aangekondigde IRS-limieten.

Jaar / leeftijd	Traditionele bijdrage	Geschatte aftrekking	Geïnvestigde belastingbesparingen	Traditionele strategie na belasting	Roth-bijdrage	Roth na belasting
Projectie	—	—	—	—	—	Voer je gegevens in bovenin

Hoe aandelen, ETF's, obligaties en beleggingsfondsen werken binnen een IRA

Een IRA is een belastingvoordelig account, geen investering op zich. Afhankelijk van de aanbieder kunnen geldt in een Traditionele of Roth IRA worden belegd in individuele aandelen, exchange-traded funds (ETF's), beleggingsfondsen, obligaties, deposito’s of contant geld. Het account bepaalt de belastingbehandeling; de investeringen bepalen rendement, volatiliteit, spreiding en kosten.

Gebruik het veld verwacht rendement om het langetermijnrendement van de portefeuille die je wilt aanhouden te modelleren. Een aandelen- of aandelen-ETF-portefeuille kan een hoger verwacht groeipotentieel en grotere verliezen hebben dan een obligatiezware portefeuille. Expense ratios en advieskosten horen in het veld jaarlijkse kosten. De rekenmachine voorspelt geen markten en beveelt geen effecten aan.

Hoe de vergelijking Traditionele versus Roth IRA werkt

De rekenmachine projecteert beide accounts met identieke beleggingsrendementen en kosten. Traditionele bijdragen kunnen een aftrek in het huidige jaar opleveren; dat geschatte belastingvoordeel wordt opnieuw geïnvesteerd in een apart belastbaar account, zodat de vergelijking geen rekening houdt met de waarde ervan. Traditionele opnames worden vervolgens verminderd met de geselecteerde belastingtarief voor pensioen, terwijl Roth resultaten uitgaan van gekwalificeerde belastingvrije opnames.

Gedetailleerde modus schat de bijdrage-eligibiliteit en aftrekfase-outs in vanaf 2026 op basis van aangifte status, aangepast bruto-inkomen, werkgeversplan dekking, belastbaar salaris en andere IRA-stortingen. Traditionele en Roth bijdragen delen een gecombineerde IRA-limiet.

Bekijk de regels voor IRA-bijdragen en -aftrek in IRS Publication 590-A.

Veelgestelde vragen

Traditionele IRA vs. Roth IRA

Een Traditionele IRA-bijdrage kan vandaag aftrekbaar zijn, terwijl belastbare opnames over het algemeen later plaatsvinden. Roth IRA-bijdragen zijn niet aftrekbaar, maar gekwalificeerde opnames kunnen belastingvrij zijn. Inkomen, belastingstatus, dekking van een werknemerspensioenplan en toekomstige belastingtarieven kunnen de vergelijking veranderen.

Welke IRA is beter?

Er is geen universele winnaar. Traditioneel kan profiteren van een huidige aftrekpost, vooral wanneer dat belastingvoordeel wordt herinvesteerd. Roth kan profiteren wanneer gekwalificeerde opnames een hoger toekomstig belastingtarief vermijden. Inkomensgrenzen, kosten, beleggingsrendementen en onzekerheid over toekomstige belastingen zijn ook van belang.

IRA-bijdragegrenzen (2026)

Traditionele en Roth IRA-bijdragen delen één jaarlijkse limiet op basis van de leeftijd. Directe Roth-inrichting en de Traditionele IRA-aftrekpost kunnen uitfaseerd door belastingstatus, aangepast bruto-inkomen en dekking van een werknemerspensioenplan.

Kan een IRA aandelen en ETF's bevatten?

Ja. Een IRA is een rekening, geen investering. Afhankelijk van de bewaarder kan deze individuele aandelen, ETF’s, beleggingsfondsen, obligaties, CDs of contant geld bevatten. De bezittingen bepalen het rendement en het risico, terwijl het type IRA de federale belastingbehandeling bepaalt.

Hebben Traditionele en Roth IRA's afzonderlijke inbreuklimieten?

Nee. De jaarlijkse IRA-limiet wordt gedeeld tussen je Traditionele en Roth IRA’s. Een storting op de ene vermindert de ruimte die beschikbaar is voor de andere.