Roth IRA kalkulaator

Kontrolli 2026. aasta sissemakseruumi ja prognoosi nõuetele vastava maksuvaba pensionivara kasvu.

Planeerimise põhjalikkus

Kiire prognoos Viis sisestust täieliku sissemakseõiguse eeldustega Põhjalik plaan Kontrolli MAGI tingimusi, muid IRA sissemakseid, tasusid, inflatsiooni ja väljamakseeeldusi

Sinu Roth IRA plaan

Praegune vanus

Sinu vanus prognoosi alguses. 2026. aasta IRA täiendava sissemakse õigus tekib 50-aastaselt.

aastat

Pensioniiga

Vanus, mil prognoos lõpeb. Nõuetele vastava Rothi investeerimistulu jaoks peab üldjuhul olema vähemalt 59½-aastane ja täitma viie maksuaasta reegli.

aastat

Aastane Roth IRA sissemakse

Sinu kavandatud aastane sissemakse. Traditsioonilise IRA ja Roth IRA sissemaksetel on ühine aastapiir ning suurema MAGI korral võib Rothi sissemakseõigus väheneda.

$ USD

Praegune vanusepõhine IRA piir rakendub enne sissetuleku ja töötasu piiranguid.

Oodatav aastane tootlus

Roth IRA kontol hoitavate aktsiate, ETF-ide, võlakirjade, investeerimisfondide või muude investeeringute eeldatav keskmine aastatootlus. Tootlus ei ole garanteeritud.

Praegune Roth IRA kontojääk

Roth IRA-sse juba investeeritud summa. Olemasolev raha kasvab edasi ka siis, kui sissetulekureeglid piiravad uusi otseseid sissemakseid.

$ USD

Kiire prognoosi eeldused

Eeldatakse täielikku Rothi sissemakseõigust 2026. aastal, piisavat maksustatavat töötasu, muude IRA sissemaksete puudumist, 0,5% aastaseid tasusid, 2,5% inflatsiooni, sissemaksete aastase kasvu puudumist, 4% väljamaksemäära ning nõuetele vastavate väljamaksete tingimuste täitmist pensionile jäämise ajaks.

—

Prognoositav Roth IRA vara pensionile jäämisel

Tänastes dollarites—

Hinnanguline igakuine pensionitulu—

Tulevased sissemaksed—

Investeeringute netokasv—

Hinnangulised tasud—

Suurim otsene sissemakse 2026. aastal—

Esimese aasta ülejääk või kasutamata ruum—

Väljamakse nõuetele vastavuse kontroll—

Tootlusstsenaariumid

Ettevaatlik · tootlus −2 punkti—

Oodatav · valitud tootlus—

Optimistlik · tootlus +2 punkti—

Sisesta oma andmed, et kontrollida sissemakseõigust ja prognoosida Roth IRA kasvu.

Siin kuvatakse prognoosi eeldused.

Roth IRA prognoos aastate kaupa

Tulevasi sissemaksepiire hinnatakse 2026. aasta piirmäära ja inflatsiooni põhjal. Need ei ole IRS-i ametlikud tulevased piirmäärad.

Aasta / vanus	Sissemakse	Kasv	Tasud	Lõppjääk	Tänastes dollarites
Prognoos	—	—	—	—	Sisesta oma andmed ülal

Aktsiatesse ja ETF-idesse investeerimine Roth IRA kontol

Roth IRA on föderaalse maksustamise erikorraga konto, mitte aktsia, ETF ega investeerimisfond. Pärast raha kontole kandmist saab selle tavaliselt investeerida maakleri või kontohalduri pakutavatesse varadesse, sealhulgas üksikaktsiatesse, börsil kaubeldavatesse fondidesse, investeerimisfondidesse, võlakirjadesse ja hoiusesertifikaatidesse või hoida rahana.

Investeeringud määravad riski ja tootluse. Hajutatud aktsia-ETF võib anda ühe investeeringuga laiapõhjalise turuosaluse, üksikaktsiad aga võivad tekitada suurema ettevõttespetsiifilise riski. Võlakirjafondid võivad vähendada kõikumist, kuid nende oodatav kasv võib olla väiksem. Sisesta portfelli pikaajaline tootlus ning lisa fondide jooksvad kulud ja nõustamistasud aastaste tasude väljale. Kalkulaator ei ennusta turge ega vali investeeringuid.

2026. aasta sissemakseõigus ja nõuetele vastavad Rothi väljamaksed

Põhjalik kalkulaator hindab suurimat otsest Roth IRA sissemakset vanuse, deklareerimisstaatuse, MAGI, maksustatava töötasu ja teistele IRA kontodele tehtud sissemaksete põhjal. Praegune ühine IRA piir ning vanusepõhine täiendav sissemakse saadakse IRS-i lähteandmetest. Sissetulek võib otsest Rothi sissemakset vähendada või selle välistada.

Investeeringute kasv võib olla maksuvaba, kuid investeerimistulu maksuvabastus ei ole automaatne. Nõuetele vastavuse kontroll kasutab pensioniiga ja esimese Rothi sissemakse aastat planeerimisnäitajana; erandid ja väljamaksete järjestusreeglid võivad vajada individuaalset maksuanalüüsi.

Vaata Roth IRA sissemaksereegleid IRS-i väljaandest 590-A ning väljamaksereegleid IRS-i väljaandest 590-B.

Korduma kippuvad küsimused

Mis on Roth IRA?

Roth IRA-d rahastatakse juba maksustatud rahaga. Kontol võivad investeeringud kasvada ilma iga-aastase föderaalse maksustamiseta ning nõuetele vastavad väljamaksed võivad olla maksuvabad. Sissemakseõiguse ja nõuetele vastavate väljamaksete reeglid kehtivad siiski.

Kui suur on Roth IRA sissemaksepiir 2026. aastal?

IRS määrab IRA-dele ühise aastapiiri, millele lisandub alates 50. eluaastast täiendav summa. Deklareerimisstaatus ja modifitseeritud korrigeeritud brutotulu võivad otsest Rothi sissemakseõigust vähendada või selle välistada.

Mis vahe on Roth IRA-l ja traditsioonilisel IRA-l?

Traditsioonilise IRA sissemaksed võivad praegu olla maksustatavast tulust mahaarvatavad ja väljamaksmisel maksustatavad. Rothi sissemaksed ei ole mahaarvatavad, kuid nõuetele vastavad väljamaksed võivad olla maksuvabad. Parem strateegia sõltub sissemakseõigusest, praegustest ja tulevastest maksumääradest ning traditsioonilise IRA maksusäästu reinvesteerimisest.

Kas saan Roth IRA-st raha varem välja võtta?

Roth IRA väljamaksete järjestusreeglite järgi loetakse tavapärased sissemaksed üldjuhul välja võetuks enne konverteeritud summasid ja investeerimistulu. Investeerimistulu maksuvabaks väljamakseks on tavaliselt vaja täita viie maksuaasta nõue ja sobiv lisatingimus, näiteks jõuda 59½ aasta vanuseni. Erandid ja konverteerimisreeglid võivad vajada individuaalset analüüsi.

Mis on nn tagaukse kaudu Roth IRA?

Nn tagaukse kaudu Roth tähendab üldjuhul mahaarvamiseta sissemakset traditsioonilisse IRA-sse, millele järgneb Rothiks konverteerimine. Olemasolevad maksueelsed IRA jäägid, proportsionaalse arvestuse reegel, ajastus ja deklareerimine võivad tekitada maksukohustusi. Seetõttu ei soovita ega arvuta see prognoos seda strateegiat automaatselt.

Kas saan Roth IRA kontol osta aktsiaid või ETF-e?

Tavaliselt jah. Maakleri juures avatud Roth IRA kontol saab enamasti hoida aktsiaid, ETF-e, investeerimisfonde, võlakirju, hoiusesertifikaate või raha. Investeeringud määravad tururiski, oodatava tootluse, hajutatuse ja tasud; Roth IRA määrab konto maksukäsitluse.