Pensioniplaani kalkulaator
Kooskõlasta 401(k), traditsiooniline IRA, Roth IRA ja ETF-investeeringud, selle asemel et prognoosida iga kontot eraldi.
Sinu pensioniprofiil
Sinu vanus määrab prognoosi pikkuse ja praeguste täiendavate sissemaksepiiride rakendumise aja.
Vanus, mil kontojääke võrreldakse ja need teisendatakse hinnanguliseks pensionituluks.
Kasutatakse tööandja lisasissemaksete ja tulevaste palgapõhiste lisasissemaksepiiride hindamiseks.
Summa, mille plaanid igal aastal kontode vahel jaotada. Tööandja lisa ja reinvesteeritud hinnangulist maksusäästu arvestatakse eraldi.
Reaalse igakuise sissetuleku eesmärk, mille suhtes näidatakse prognoositavat ülejääki või puudujääki planeeritud väljamaksemäära korral.
Kasutatakse otsese Roth IRA sissemakse 2026. aasta järkjärgulise piirangu ja traditsioonilise IRA mahaarvamise hindamisel.
IRA sissemaksed ei tohi üldjuhul ületada tingimustele vastavat maksustatavat töötasu.
Kontod ja tööandja lisasissemakse
Kui konto on uus, sisesta null. Olemasolev raha kasvab tulevasest sissemakseruumist sõltumatult.
Kui konto on uus, sisesta null. Pensionile jäämise hetkel käsitletakse seda maksueelse varana.
Kui konto on uus, sisesta null. Tingimuste täitmisel käsitletakse seda pensionile jäädes maksuvaba varana.
Kui konto on uus, sisesta null. Maksustatavatel investeeringutel ei ole pensionikonto sissemaksepiiri.
Protsent, mille tööandja lisab iga sinu tingimustele vastava 401(k) sissemakstud dollari kohta.
Töötaja sissemakse osakaal palgast, millele tööandja lisa rakendub.
Prognoositavate tööandja lisasissemaksete osa, mis eeldatavalt kuulub sulle plaani õiguste tekkimise ajakava järgi.
Kasutatakse mahaarvatavate 401(k) ja traditsioonilise IRA sissemaksete maksusäästu hindamiseks.
Rakendatakse prognoositavale 401(k) ja traditsioonilise IRA varale maksujärgseks võrdluseks.
ETF-ide ja portfelli eeldused
Konto määrab maksukäsitluse. Sellel hoitavad aktsiad, ETF-id, võlakirjad, fondid ja raha määravad investeerimisriski, tootluse, hajutatuse ning tasud.
Portfelli osa, mis investeeritakse üksikaktsiatesse, laiapõhjalistesse ETF-idesse, indeksifondidesse või muudesse aktsiainvesteeringutesse.
Portfelli osa, mis investeeritakse võlakirjadesse või võlakirjafondidesse. Ülejäänud jaotust käsitletakse rahana.
Planeerimiseeldus, mitte turuprognoos. Kasuta valitud aktsiakooslusega kooskõlas olevat pikaajalist tootlust.
Võlakirjade ja võlakirjafondide oodatav aastatootlus enne eeldatavaid portfellitasusid.
Portfelli investeeringuteks jaotamata rahaosa oodatav aastatootlus.
Kaasa kaalutud fondikulud, nõustamistasud ja muud korduvad vara mahust sõltuvad kulud.
Kasutatakse reaalse ostujõu tulemuste ja tulevaste hinnanguliste sissemaksepiiride jaoks.
Lihtsustatud määr, mida rakendatakse maksustatava maaklerikonto prognoositavale positiivsele kasumile pensionile jäämisel.
Social Security ja Medicare
Lisa pensionitulu ja tervisekindlustusmaksed, et eesmärgivõrdlus põhineks täielikumal igakuise rahavoo hinnangul.
Määrab täpse Social Security täispensioniea aastates ja kuudes.
Enne täispensioniiga alustamine vähendab pensioni; edasilükkamine kuni 70. eluaastani võib anda lisandeid.
Sisesta täispensioniea pensionisumma oma viimaselt Social Security väljavõttelt või my Social Security kontolt.
Hinda oma keskmist aastast töötasu Social Securityga hõlmatud töökohtadelt. Hinnang kasutab kuni 35 tööaastat.
Social Security kasutab üldjuhul sinu 35 suurima indekseeritud kindlustatud töötasuga aastat. Väiksema aastate arvu korral lisatakse selles lihtsustatud hinnangus nulltuluga aastaid.
Valikuline: sisesta AIME põhjalikust hinnangust. Selle sisestamine asendab keskmisel töötasul põhineva lähenduse.
Planeerimiseeldus, mille abil prognoositakse kehtiva õiguse astmepiire sinu Social Security pensioniõiguse tekkimise aastasse.
Rakendab praegusi 2026. aasta IRMAA piire planeerimise lähteolukorrana. Tulevased piirmäärad ja kindlustusmaksed ei ole teada.
Kasv ja enda valitud strateegia
Muudab tulevase palga ja tööandja lisasissemakse arvutusi.
Muudab sinu aastast pensioniks kogumise eelarvet aja jooksul.
Teisendab reaalse maksujärgse pensionivara esimese pensioniaasta hinnanguliseks kuusissetulekuks.
Enda valitud strateegia sihtosakaal. Kontopiirid kehtivad endiselt ja ülejääk suunatakse maksustatavatesse investeeringutesse.
Traditsioonilise IRA sihtosakaal enne ühise IRA piiri ja mahaarvamise hinnangu rakendamist.
Roth IRA sihtosakaal enne sissetulekutingimuste ja ühise IRA piiri rakendamist.
Tulemused uuenevad automaatselt iga väärtuse muutmisel.
Esimese aasta juhitud jaotus
- Täida planeerija, et võrrelda kontostrateegiaid.
Siin kuvatakse planeerimise eeldused.
Hinnanguline maksujärgne väärtus strateegia järgi
Juhitud pensioniplaani kasv
Juhitud jaotus kontode vahel pensionile jäämisel
Igakuise pensionitulu plaan
Strateegiate võrdlus
| Strateegia | Maksujärgne väärtus | Reaalne maksujärgne väärtus | Kuusissetulek | Esimese aasta jaotus |
|---|---|---|---|---|
| Juhitud | — | — | — | Sisesta oma plaan |
Juhitud plaan aastate kaupa
| Aasta / vanus | Kogumiseelarve | 401(k) | Tööandja | Traditsiooniline IRA | Roth IRA | Maksustatav | Kontojääk kokku |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Prognoos | — | — | — | — | — | — | Sisesta oma plaan |
Kuidas pensionikontod koos toimivad
401(k) on tööandja toetatud konto, mis võib sisaldada tööandja lisasissemakset. Traditsiooniline IRA on isiklik konto, mille sissemakse võib olla maksustatavast tulust mahaarvatav. Roth IRA kasutab maksujärgseid sissemakseid ja võib võimaldada nõuetele vastavaid maksuvabu väljamakseid. Maksustataval maaklerikontol ei ole pensioni sissemaksepiiri, kuid dividendid, intress ja realiseeritud kasum võivad tekitada makse.
Planeerija rakendab ühte aastast kogumiseelarvet, kasutab 401(k) töötajapiiri ühe korra ning jagab ühte IRA piiri traditsiooniliste ja Rothi sissemaksete vahel. Seejärel võrreldakse kontode rahastamisjärjestusi, mitte ei liideta nelja eraldi kalkulaatori tulemusi.
Kuhu sobivad ETF-id, aktsiad, võlakirjad ja fondid?
ETF on investeering, mitte pensionikonto liik. Sama laiapõhjaline aktsia-ETF, võlakirja-ETF, investeerimisfond, üksikaktsia või rahainvesteering võib olla kättesaadav 401(k), IRA, Roth IRA või maksustataval maaklerikontol. Konto määrab maksukäsitluse; varad määravad turuosaluse, hajutatuse, kõikumise, oodatava tootluse ja tasud.
Portfelli sammus leitakse üks kaalutud planeerimistootlus aktsiatest ja aktsia-ETF-idest, võlakirjadest ja võlakirja-ETF-idest ning rahast. Tegelikud portfellid võivad kontoti erineda, sest tööandja plaanide valik on piiratud ning maksustatavatel kontodel võib kasu olla makse arvestavast varade paigutusest. See planeerija kasutab ühist jaotust, et kontostrateegiad oleksid võrreldavad.
2026. aasta reeglid ja prognoosimeetod
Kalkulaator alustab kontrollitud 2026. aasta 401(k) ja IRA sissemaksepiiridest, Roth IRA sissetulekupõhistest piirangutest ning traditsioonilise IRA mahaarvamise vähenemisest. Tulevased piirmäärad on inflatsiooniga kasvatatud hinnangud, mitte IRS-i tulevased teated. Juhitud strateegia kasutab esmalt ära tööandja pakutava lisa, seejärel arvestab Rothi sissemakseõigust, traditsioonilise IRA mahaarvatavust, maksumäära eeldusi, järelejäänud 401(k) ruumi ja maksustatavaid investeeringuid.
Mahaarvatavate sissemaksete hinnanguline praegune maksusääst reinvesteeritakse läbipaistvama võrdluse jaoks maksustatavale kontole. Prognoositavat 401(k) ja traditsioonilise IRA vara vähendatakse sisestatud pensioniaegse maksumäära võrra; maksustatava konto positiivsele kasumile rakendatakse sisestatud kapitalikasumi maksumäära. Tegelikud maksud, investeerimistootlus, plaani reeglid ja nõuetele vastavate väljamaksete käsitlus võivad erineda.
Vaata IRS-i 2026. aasta sissemaksepiiride teadet ja IRA sissemaksereegleid väljaandes 590-A.