401(k) kalkulaator
Koosta kiire hinnang või põhjalik pensioniprognoos tööandja sissemaksete, tasude, inflatsiooni, stsenaariumide, diagrammide ja aastatabeliga.
Sinu kogumisplaan
Sinu aastane brutopalk. Kalkulaator hindab selle põhjal töötaja ja tööandja sissemakseid, kui need on sisestatud protsendina palgast.
Palgaprotsent, mille kavatsed igal aastal oma 401(k) kontole maksta. Töötaja sissemakseid piirab prognoosis kasutatav hinnanguline vanusepõhine IRS-i piirmäär.
Kui palju lisab tööandja iga sinu tingimustele vastava sissemakstud dollari kohta. 50% tähendab, et tööandja lisab iga sinu 1,00 USD kohta 0,50 USD kuni lisasissemakse piirini.
Suurim protsent palgast, mille sissemaksmisel saab tööandjalt lisa. Kui piir on 6%, ei too 6% ületavad sissemaksed tööandjalt rohkem raha.
Eeldatav keskmine aastane investeerimistootlus enne investeerimistasusid. Tegelik tootlus erineb aastati ega ole garanteeritud.
Summa, mis on praegu sinu 401(k) kontol investeeritud. Sellele rakendatakse samu tootluse ja tasude eeldusi nagu tulevastele sissemaksetele.
Kiire hinnang
Aastate arv, mille jooksul jäävad sissemaksed ja praegune kontojääk kiires hinnangus enne pensionile jäämist investeerituks.
Kiire hinnangu eeldused: aastane palgakasv 2%, sissemaksemäära aastane kasv 0%, aastased tasud 0,5%, inflatsioon 2,5% ja pensioni väljamaksemäär 4%. Nende muutmiseks vali põhjalik plaan.
Põhjalikud eeldused
Sinu vanus prognoosi alguses. See määrab ajavahemiku ja aja, millest võivad rakenduda vanusepõhised lisasissemaksete piirmäärad.
Vanus, mil see kogumisprognoos lõpeb. See peab olema suurem kui sinu praegune vanus.
Eeldatav palga protsentuaalne muutus igal aastal. Kuna sissemaksed ja tööandja lisa sõltuvad palgast, võib palgatõus aja jooksul mõlemat suurendada.
Mitu protsendipunkti lisandub igal aastal sinu sissemaksemäärale. Näiteks 6% määr muutub ühepunktilise aastase kasvuga järgmisel aastal 7%-ks.
Hinnanguline protsent kontojäägist, mis kulub aastas plaani- ja investeerimistasudele. Tasud vähendavad investeerituks jäävat summat.
Eeldatav aastane hinnatõus. Selle abil väljendatakse lõppjääki tänases ostujõus ja hinnatakse tulevaste sissemaksepiiride kasvu.
Protsent inflatsiooniga korrigeeritud pensionivarast, mis eeldatavalt võetakse esimesel pensioniaastal välja. Seda kasutatakse ainult igakuise sissetuleku hinnangu jaoks.
Tootlusstsenaariumid
- Sisesta oma plaani andmed, et näha isiklikku ülevaadet enda ja tööandja sissemaksetest.
Pärast arvutamist kuvatakse siin prognoosi eeldused.
Kuidas sinu 401(k) kasvab
Vara koostis pensionile jäämisel
Jaotus aastate kaupa
Tabel ja diagrammid kasutavad samu prognoosiandmeid. Dollarisummad on nominaalsed, kui pole märgitud, et need on tänastes dollarites.
| Aasta / vanus | Palk | Sinu sissemakse | Tööandja | Kasv | Tasud | Lõppjääk |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Prognoos | — | — | — | — | — | Sisesta oma andmed ülal |
Kuidas kalkulaatorit kasutada
- Sisesta aastapalk, sissemaksemäär ja praegune 401(k) kontojääk.
- Võta tööandja plaani dokumentidest lisasissemakse määr ja selle palgapiir.
- Vali oodatav tootlus. Kalkulaator käsitleb seda tootlusena enne sisestatud tasude mahaarvamist.
- Kasuta kindla ajavahemiku jaoks kiiret hinnangut või põhjalikku plaani, et sisestada vanus, palgakasv, sissemaksete kasv, tasud ja inflatsioon.
- Võrdle nominaalset kontojääki, tänast ostujõudu ja kolme tootlusstsenaariumi. Aastatabel näitab, millal rakendub sissemakse ülempiir.
Näide: 80 000 USD palk ja tööandja 50% lisa
Kui aastapalk on 80 000 USD, teeb töötaja 6% sissemakse esimesel aastal 4800 USD. Kui tööandja lisab 50% sissemaksetelt kuni 6%-ni palgast, lisandub 2400 USD. Esimesel aastal läheb 401(k) kontole kokku 7200 USD.
Pikaajaline prognoos lisab seejärel tootluse ja hilisemad sissemaksed. Tasud vähendavad kontojääki, ostujõu tulemus aga eemaldab eeldatava inflatsiooni mõju. Nii jäävad töötaja sissemaksed, tööandja lisa ja investeeringute kasv tulemustes eristatavaks.
Kuidas see 401(k) prognoos toimib
Kalkulaator prognoosib töötaja ja tööandja igakuiseid sissemakseid, investeeringute kasvu ning tasusid. Põhjalikus režiimis muutuvad aja jooksul ka palk ja sissemaksemäärad, rakendatakse vanusepõhist lisasissemakseõigust ning lõppjääk teisendatakse tänasesse ostujõudu.
Prognoosi lähtepunkt on töötaja 2026. aasta sissemaksepiir; tulevaste piiride kasvu hinnatakse inflatsiooni põhjal. Tulevased IRS-i piirmäärad, investeerimistootlus, inflatsioon, maksud ja tööandja plaani reeglid võivad erineda. Kontrolli tööandjalt lisasissemaksete ja neile õiguse tekkimise tingimusi.
Hinnangu piirangud: Prognoosi lähtepunkt on töötaja 2026. aasta sissemaksepiir; tulevaste piiride kasvu hinnatakse inflatsiooni põhjal. Tulevased IRS-i piirmäärad, investeerimistootlus, inflatsioon, maksud ja tööandja plaani reeglid võivad erineda. Kontrolli tööandjalt lisasissemaksete ja neile õiguse tekkimise tingimusi. The combined employee-and-employer annual-additions limit is applied.