IRA kalkulaator

Võrdle traditsioonilise IRA ja Roth IRA strateegiaid samade investeerimis- ja maksueelduste korral.

Võrdluse põhjalikkus

Kiire võrdlus Võrdle mõlemat IRA-d selgete sissemakseõiguse eeldustega Põhjalik võrdlus Lisa sissetulek, deklareerimisstaatus, tööandja plaaniga hõlmatus, tasud ja muud IRA sissemaksed

Pensioni- ja maksueeldused

Praegune vanus

Sinu vanus prognoosi alguses. Alates 50. eluaastast rakendub praegune IRA täiendava sissemakse piirmäär.

aastat

Pensioniiga

Vanus, mil prognoos lõpeb ja traditsioonilise IRA stsenaariumile rakendatakse valitud pensioniaegset maksumäära.

aastat

Aastane IRA sissemakse

Summa, mille soovid igal aastal sisse maksta. Traditsioonilise IRA ja Roth IRA sissemaksetel on ühine aastapiir, seega vähendavad teistele IRA kontodele tehtud sissemaksed järelejäänud ruumi.

$ USD

Praegune ühine IRA piir rakendub automaatselt, sealhulgas vanusepõhine lisasissemakseõigus, kui selle tingimused on täidetud.

Oodatav aastane tootlus

IRA kontol hoitavate investeeringute, näiteks aktsiate, ETF-ide, võlakirjade või investeerimisfondide eeldatav keskmine aastatootlus. Tootlus ei ole garanteeritud.

Praegune marginaalne maksumäär

Hinnanguline föderaalne marginaalne maksumäär, mida rakendatakse praegusele mahaarvatavale traditsioonilise IRA sissemaksele. Osariigi makse ei arvestata, kui sa neid sellesse eeldusse ei lisa.

Eeldatav maksumäär pensionil

Hinnanguline maksumäär, mida rakendatakse traditsioonilise IRA maksustatavatele väljamaksetele pensionipõlves. Rothi tulemustes eeldatakse nõuetele vastavaid väljamakseid.

Kiire võrdluse eeldused

Eeldatakse täielikku Rothi sissemakseõigust 2026. aastal, traditsioonilise IRA sissemakse täielikku mahaarvatavust, piisavat maksustatavat töötasu, muude IRA sissemaksete puudumist, 0,5% aastaseid tasusid, 2,5% inflatsiooni ning 15% maksu selle kõrvalkonto kasumilt, kuhu reinvesteeritakse traditsioonilise IRA maksusääst.

—

Suurem hinnanguline maksujärgne strateegiaväärtus

Traditsiooniline strateegia pärast makse—

Rothi strateegia pärast makse—

Hinnanguline erinevus—

Traditsioonilise IRA kontojääk—

Traditsiooniline IRA pärast makse—

Reinvesteeritud maksusääst pärast makse—

Roth IRA kontojääk—

Esimese aasta traditsioonilise IRA mahaarvamine—

Suurim Rothi sissemakse 2026. aastal—

Parema strateegia väärtus tänastes dollarites—

Tundlikkus pensioniaegse maksumäära suhtes

Valitud määr −5 punkti—

Valitud pensioniaegne maksumäär—

Valitud määr +5 punkti—

Sisesta eeldused, et võrrelda sissemakseõigust, mahaarvamisi, makse, tasusid ja investeeringute kasvu.

Siin kuvatakse võrdlusmeetod ja eeldused.

Traditsioonilise IRA ja Rothi võrdlus aastate kaupa

Mõlemas strateegias kasutatakse samu tootluse ja tasude eeldusi. Tulevased sissemaksepiirid on hinnangud, mitte IRS-i avaldatud piirmäärad.

Aasta / vanus	Traditsioonilise IRA sissemakse	Hinnanguline mahaarvamine	Investeeritud maksusääst	Traditsiooniline strateegia pärast makse	Rothi sissemakse	Roth pärast makse
Prognoos	—	—	—	—	—	Sisesta oma andmed ülal

Kuidas aktsiad, ETF-id, võlakirjad ja fondid IRA kontol toimivad

IRA on maksusoodustusega konto, mitte iseseisev investeering. Sõltuvalt teenusepakkujast saab traditsioonilise IRA või Roth IRA raha investeerida üksikaktsiatesse, börsil kaubeldavatesse fondidesse (ETF-id), investeerimisfondidesse, võlakirjadesse, hoiusesertifikaatidesse või hoida rahana. Konto määrab maksukäsitluse, investeeringud aga tootluse, kõikumise, hajutatuse ja tasud.

Kasuta oodatava tootluse välja, et mudeldada kavandatud portfelli pikaajalist tootlust. Aktsiatest või aktsia-ETF-idest koosneva portfelli oodatav kasv ja võimalikud kahjumid võivad olla suuremad kui peamiselt võlakirjadesse investeerival portfellil. Fondide jooksvad kulud ja nõustamistasud sisesta aastaste tasude väljale. Kalkulaator ei ennusta turge ega soovita väärtpabereid.

Kuidas traditsioonilise IRA ja Roth IRA võrdlus toimib

Kalkulaator prognoosib mõlema konto arengut sama investeerimistootluse ja tasudega. Traditsioonilised sissemaksed võivad anda jooksva aasta maksustatavast tulust mahaarvamise; hinnanguline maksusääst reinvesteeritakse eraldi maksustatavale kontole, et selle väärtus ei jääks võrdlusest välja. Traditsioonilise IRA väljamakseid vähendatakse seejärel valitud pensioniaegse maksumäära võrra, Rothi tulemustes aga eeldatakse nõuetele vastavaid maksuvabu väljamakseid.

Põhjalik režiim hindab 2026. aasta sissemakseõigust ja mahaarvamise järkjärgulist vähenemist deklareerimisstaatuse, MAGI, tööandja plaaniga hõlmatuse, maksustatava töötasu ning muude IRA sissemaksete alusel. Traditsioonilistel ja Rothi sissemaksetel on ühine IRA piir.

Vaata IRA sissemaksete ja mahaarvamiste reegleid IRS-i väljaandest 590-A.

Korduma kippuvad küsimused

Traditsiooniline IRA või Roth IRA?

Traditsioonilise IRA sissemakse võib praegu olla maksustatavast tulust mahaarvatav, väljamaksed aga üldjuhul hiljem maksustatavad. Roth IRA sissemaksed ei ole mahaarvatavad, kuid nõuetele vastavad väljamaksed võivad olla maksuvabad. Võrdlust mõjutavad sissetulek, deklareerimisstaatus, tööandja pensioniplaaniga hõlmatus ja tulevased maksumäärad.

Kumb IRA on parem?

Kõigile sobivat võitjat ei ole. Traditsiooniline IRA võib võita praegusest mahaarvamisest, eriti kui maksusääst reinvesteeritakse. Roth võib olla kasulikum, kui nõuetele vastavad väljamaksed väldivad tulevast kõrgemat maksumäära. Olulised on ka sissemakseõigus, tasud, investeerimistootlus ja tulevaste maksude ebakindlus.

IRA sissemaksepiirid 2026. aastal

Traditsioonilise IRA ja Roth IRA sissemaksetel on ühine IRS-i vanusepõhine aastapiir. Otsese Rothi sissemakse õigus ja traditsioonilise IRA mahaarvamine võivad järk-järgult väheneda vastavalt deklareerimisstaatusele, modifitseeritud korrigeeritud brutotulule ja tööandja pensioniplaaniga hõlmatusele.

Kas IRA kontol saab hoida aktsiaid ja ETF-e?

Jah. IRA on konto, mitte investeering. Sõltuvalt teenusepakkujast saab sellel hoida üksikaktsiaid, ETF-e, investeerimisfonde, võlakirju, hoiusesertifikaate või raha. Investeeringud määravad tootluse ja riski, IRA liik aga föderaalse maksukäsitluse.

Kas traditsioonilisel IRA-l ja Roth IRA-l on eraldi sissemaksepiirid?

Ei. Aastane IRA piir kehtib sinu traditsiooniliste ja Roth IRA kontode peale kokku. Sissemakse ühele kontole vähendab teise jaoks järele jäävat sissemakseruumi.