অবসর পরিকল্পনা ক্যালকুলেটর
401(k), Traditional IRA, Roth IRA ও ETF বিনিয়োগকে বিচ্ছিন্ন না রেখে সমন্বিত পরিকল্পনা করুন।
আপনার অবসর পরিচিতি
বয়স পূর্বাভাসের সময় ও বর্তমান অতিরিক্ত অবদানের সীমা শুরু নির্ধারণ করে।
যে বয়সে হিসাবের ব্যালেন্স তুলনা ও আনুমানিক অবসর আয়ে রূপান্তর হয়।
নিয়োগকর্তার মিল ও ভবিষ্যৎ বেতনভিত্তিক সীমা হিসাব করতে ব্যবহৃত।
প্রতি বছর হিসাবগুলোতে দেওয়ার পরিকল্পিত অর্থ। নিয়োগকর্তার মিল ও পুনঃবিনিয়োগ কর সাশ্রয় আলাদা।
পরিকল্পিত উত্তোলন হারে উদ্বৃত্ত বা ঘাটতি দেখানোর প্রকৃত মাসিক লক্ষ্য।
২০২৬ সরাসরি Roth IRA ধাপে হ্রাস ও Traditional IRA ছাড়ে ব্যবহৃত।
IRA অবদান সাধারণত যোগ্য করযোগ্য পারিশ্রমিক অতিক্রম করতে পারে না।
হিসাব ও নিয়োগকর্তার মিল
নতুন হিসাব হলে ০ দিন। বর্তমান অর্থ ভবিষ্যৎ অবদানের সুযোগ থেকে স্বাধীনভাবে বাড়ে।
নতুন হিসাব হলে ০ দিন। অবসরে কর-পূর্ব হিসেবে মডেল করা।
নতুন হিসাব হলে ০ দিন। যোগ্য হলে অবসরে করমুক্ত।
নতুন হলে ০ দিন। করযোগ্য বিনিয়োগে অবসর হিসাবের অবদান সীমা নেই।
আপনার যোগ্য প্রতি ডলার 401(k) অবদানে নিয়োগকর্তার শতাংশ।
মিলের যোগ্য কর্মী অবদানের বেতন শতাংশ।
ন্যস্ত হওয়ার সূচি অনুযায়ী আপনার হওয়া পূর্বাভাস মিলের অংশ।
ছাড়যোগ্য 401(k) ও Traditional IRA থেকে কর সাশ্রয় হিসাব করে।
কর-পরবর্তী তুলনায় পূর্বাভাস 401(k) ও Traditional IRA ব্যালেন্সে প্রয়োগ।
ETF ও পোর্টফোলিও অনুমান
হিসাব কর-ব্যবহার নির্ধারণ করে। ভেতরের শেয়ার, ETF, বন্ড, তহবিল ও নগদ ঝুঁকি, রিটার্ন, বৈচিত্র্য ও ফি ঠিক করে।
একক শেয়ার, বিস্তৃত ETF, সূচক তহবিল বা অন্য ইকুইটিতে পোর্টফোলিওর অংশ।
বন্ড বা বন্ড তহবিলে অংশ। বাকি বরাদ্দ নগদ।
পরিকল্পনার অনুমান, বাজারের পূর্বাভাস নয়। নির্বাচিত ইকুইটির সঙ্গে মানানসই দীর্ঘমেয়াদি রিটার্ন দিন।
পোর্টফোলিও ফির আগে বন্ড ও বন্ড তহবিলের প্রত্যাশিত বার্ষিক রিটার্ন।
পোর্টফোলিওর অনির্ধারিত নগদ অংশের প্রত্যাশিত বার্ষিক রিটার্ন।
ভারিত তহবিল ব্যয় অনুপাত, পরামর্শ ফি ও পুনরাবৃত্ত সম্পদভিত্তিক খরচ রাখুন।
প্রকৃত ক্রয়ক্ষমতা ও আনুমানিক ভবিষ্যৎ অবদান সীমায় ব্যবহৃত।
অবসরে করযোগ্য ব্রোকারেজের ধনাত্মক পূর্বাভাস মুনাফায় সরল হার।
Social Security ও Medicare
লক্ষ্য তুলনাকে পূর্ণ করতে অবসর আয় ও স্বাস্থ্য প্রিমিয়াম যোগ করুন।
বছর ও মাসে সঠিক পূর্ণ অবসর বয়স নির্ধারণ করে।
পূর্ণ অবসর বয়সের আগে দাবিতে ভাতা কমে; ৭০ পর্যন্ত বিলম্বে ক্রেডিট বাড়ে।
সর্বশেষ সামাজিক নিরাপত্তা বিবরণী বা অনলাইন সামাজিক নিরাপত্তা হিসাবে দেখানো পূর্ণ অবসর বয়সের ভাতা লিখুন।
Social Security-তে কভার চাকরির গড় বার্ষিক আয়। সর্বোচ্চ ৩৫ কর্মবর্ষ ব্যবহৃত।
সাধারণত সর্বোচ্চ ৩৫ বছরের সূচকায়িত আয় ব্যবহৃত। কম বছরে এই সরল হিসাবে শূন্য আয়ের বছর থাকে।
ঐচ্ছিক: বিস্তারিত হিসাবের AIME দিন। দিলে গড় আয়ের অনুমান বদলায়।
বর্তমান আইনের bend point আপনার যোগ্যতার বছরে পূর্বাভাসের অনুমান।
পরিকল্পনার চিত্র হিসেবে বর্তমান ২০২৬ IRMAA সীমা। ভবিষ্যৎ সীমা ও প্রিমিয়াম অজানা।
বৃদ্ধি ও নিজস্ব কৌশল
ভবিষ্যৎ বেতন ও নিয়োগকর্তার মিলের হিসাব বদলায়।
সময়ের সঙ্গে বার্ষিক অবসর সঞ্চয় বাজেট বদলায়।
প্রকৃত কর-পরবর্তী অবসর মানকে আনুমানিক প্রথম বছরের মাসিক আয়ে রূপান্তর করে।
নিজস্ব কৌশলের লক্ষ্য অংশ। সীমা প্রযোজ্য এবং উদ্বৃত্ত করযোগ্য বিনিয়োগে যায়।
যৌথ IRA সীমা ও ছাড়ের আগে Traditional IRA লক্ষ্য অংশ।
আয় যোগ্যতা ও যৌথ সীমার আগে Roth IRA লক্ষ্য অংশ।
মান বদলালে ফল স্বয়ংক্রিয়ভাবে হালনাগাদ হয়।
প্রথম বছরের নির্দেশিত বরাদ্দ
- হিসাবের কৌশল তুলনা করতে পরিকল্পনা পূরণ করুন।
পরিকল্পনার অনুমান এখানে দেখা যাবে।
কৌশলভেদে আনুমানিক কর-পরবর্তী মান
নির্দেশিত অবসর পরিকল্পনার বৃদ্ধি
অবসরে নির্দেশিত হিসাবের গঠন
মাসিক অবসর আয় পরিকল্পনা
কৌশল তুলনা
| কৌশল | কর-পরবর্তী মান | প্রকৃত কর-পরবর্তী মান | মাসিক আয় | প্রথম বছরের বরাদ্দ |
|---|---|---|---|---|
| নির্দেশিত | — | — | — | পরিকল্পনা দিন |
বছরভিত্তিক নির্দেশিত পরিকল্পনা
| বছর / বয়স | সঞ্চয় বাজেট | 401(k) | নিয়োগকর্তা | Traditional IRA | Roth IRA | করযোগ্য | মোট ব্যালেন্স |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| পূর্বাভাস | — | — | — | — | — | — | পরিকল্পনা দিন |
অবসর হিসাবগুলো কীভাবে একসঙ্গে কাজ করে
401(k) নিয়োগকর্তা-সমর্থিত ও তাতে মিল থাকতে পারে। Traditional IRA ব্যক্তিগত হিসাব, যার অবদান ছাড়যোগ্য হতে পারে। Roth IRA কর-পরবর্তী অবদান ও যোগ্য করমুক্ত উত্তোলন দেয়। করযোগ্য ব্রোকারেজে অবদান সীমা নেই, তবে লভ্যাংশ, সুদ ও বাস্তবায়িত মুনাফায় কর হতে পারে।
পরিকল্পনাকারী এক বার্ষিক সঞ্চয় বাজেট, 401(k) কর্মী সীমা একবার এবং Traditional ও Roth-এর যৌথ IRA সীমা ব্যবহার করে। চারটি আলাদা ফল যোগ না করে অর্থায়নের ক্রম তুলনা করে।
ETF, শেয়ার, বন্ড ও তহবিল কোথায় থাকে
ETF বিনিয়োগ, অবসর হিসাবের ধরন নয়। একই শেয়ার ETF, বন্ড ETF, মিউচুয়াল ফান্ড, শেয়ার বা নগদ 401(k), IRA, Roth IRA বা করযোগ্য ব্রোকারেজে থাকতে পারে। হিসাব কর-ব্যবহার এবং সম্পদ বাজার ঝুঁকি, বৈচিত্র্য, অস্থিরতা, রিটার্ন ও ফি নির্ধারণ করে।
পোর্টফোলিও ধাপ শেয়ার ও ETF, বন্ড ও বন্ড ETF এবং নগদ থেকে এক ভারিত রিটার্ন তৈরি করে। বাস্তবে হিসাবভেদে পোর্টফোলিও আলাদা হতে পারে। তুলনাযোগ্য রাখতে এই প্রথম পরিকল্পনায় যৌথ বরাদ্দ ব্যবহৃত।
২০২৬ নিয়ম ও পূর্বাভাস পদ্ধতি
ক্যালকুলেটর যাচাই করা ২০২৬ 401(k) ও IRA সীমা, Roth আয় ধাপে হ্রাস ও Traditional ছাড় ধাপে হ্রাস দিয়ে শুরু। ভবিষ্যৎ সীমা মূল্যস্ফীতিতে অনুমান, IRS ঘোষণা নয়। নির্দেশিত কৌশল আগে মিল, তারপর Roth যোগ্যতা, Traditional ছাড়, করহার, অবশিষ্ট 401(k) সুযোগ ও করযোগ্য বিনিয়োগ দেখে।
স্বচ্ছ তুলনার জন্য ছাড়যোগ্য অবদানের আনুমানিক বর্তমান কর সাশ্রয় করযোগ্য হিসাবে পুনঃবিনিয়োগ হয়। 401(k) ও Traditional ব্যালেন্স অবসর করহারে কমে এবং করযোগ্য হিসাবের ধনাত্মক মুনাফায় মূলধনী কর লাগে। প্রকৃত কর, রিটার্ন ও নিয়ম আলাদা হতে পারে।
IRS-এর ২০২৬ অবদান সীমার ঘোষণা দেখুন এবং Publication 590-A-তে IRA অবদানের নিয়ম।