Roth IRA kalkulators

Pārbaudiet 2026. gada iemaksu limitu un prognozējiet pensijas uzkrājuma pieaugumu ar nosacījumiem atbilstošu beznodokļu izmaksu.

Plānošanas detalizācija

Ātra prognoze Pieci ievades lauki ar pieņēmumiem par pilnu atbilstību Detalizēts plāns Pārbaudiet atbilstību pēc MAGI, citas IRA iemaksas, maksas, inflāciju un izmaksu pieņēmumus

Jūsu Roth IRA plāns

Pašreizējais vecums

Jūsu vecums prognozes sākumā. 2026. gada IRA papildu iemaksas kļūst pieejamas no 50 gadu vecuma.

Pensijas vecums

Vecums, kurā prognoze beidzas. Roth peļņas beznodokļu izmaksai parasti jāsasniedz 59½ gadu vecums un jāizpilda piecu nodokļu gadu noteikums.

Gada iemaksa Roth IRA

Jūsu plānotā gada iemaksa. Tradicionālā un Roth IRA iemaksām ir viens kopīgs gada limits, un pie lielāka MAGI tiesības uz Roth iemaksām var samazināties.

$ USD

Pašreizējo IRA limitu pēc vecuma piemēro pirms ienākumu un atlīdzības ierobežojumiem.

Sagaidāmā gada atdeve

Pieņemtā vidējā gada atdeve akcijām, ETF, obligācijām, ieguldījumu fondiem vai citiem Roth IRA ieguldījumiem. Atdeve nav garantēta.

Pašreizējais Roth IRA atlikums

Summa, kas jau ieguldīta Roth IRA. Esošā nauda turpina augt arī tad, ja ienākumu noteikumi samazina jaunas tiešās iemaksas.

$ USD

Ātrās prognozes pieņēmumi

Pieņemta pilna Roth atbilstība 2026. gadā, pietiekama apliekamā atlīdzība, nekādas citas IRA iemaksas, gada maksas 0,5%, inflācija 2,5%, bez ikgadēja iemaksu pieauguma, izmaksas likme 4% un atbilstība beznodokļu izmaksas noteikumiem līdz pensijai.

—

Prognozētais Roth IRA atlikums, aizejot pensijā

Šodienas dolāros—

Aplēstie ikmēneša ienākumi pensijā—

Turpmākās iemaksas—

Neto ieguldījumu pieaugums—

Aplēstās maksas—

Maksimālā tiešā iemaksa 2026. gadā—

Pirmā gada pārsniegums vai neizmantotā summa—

Beznodokļu izmaksas atbilstības pārbaude—

Atdeves scenāriji

Piesardzīgs · atdeve −2 punkti—

Sagaidāmais · izvēlētā atdeve—

Optimistisks · atdeve +2 punkti—

Ievadiet savus datus, lai pārbaudītu atbilstību un prognozētu Roth IRA pieaugumu.

Šeit parādīsies prognozes pieņēmumi.

Roth IRA prognoze pa gadiem

Turpmākos iemaksu limitus aplēš no 2026. gada limita, izmantojot inflāciju. Tie nav oficiāli nākotnes IRS limiti.

Gads / vecums	Iemaksa	Pieaugums	Maksas	Beigu atlikums	Šodienas dolāros
Prognoze	—	—	—	—	Ievadiet savus datus augstāk

Ieguldījumi akcijās un ETF Roth IRA kontā

Roth IRA ir konts ar īpašu federālo nodokļu režīmu, nevis akcija, ETF vai ieguldījumu fonds. Kad nauda nonāk kontā, to parasti var ieguldīt brokera vai turētājbankas piedāvātajos aktīvos, tostarp atsevišķās akcijās, biržā tirgotos fondos, ieguldījumu fondos, obligācijās, noguldījumu sertifikātos vai turēt naudā.

Ieguldījumi nosaka risku un atdevi. Diversificēts akciju ETF ar vienu ieguldījumu var aptvert plašu tirgu, bet atsevišķas akcijas var radīt lielāku konkrēta uzņēmuma risku. Obligāciju fondi var samazināt svārstīgumu, taču tiem var būt mazāks sagaidāmais pieaugums. Ievadiet portfeļa ilgtermiņa atdevi un gada maksu laukā iekļaujiet fondu izdevumus vai konsultāciju izmaksas. Kalkulators neprognozē tirgus un neizvēlas ieguldījumus.

Atbilstība 2026. gadā un nosacījumiem atbilstošas Roth izmaksas

Detalizētais kalkulators aplēš maksimālo tiešo Roth IRA iemaksu pēc vecuma, deklarēšanas statusa, MAGI, apliekamās atlīdzības un iemaksām citos IRA. Pašreizējo kopīgo IRA limitu un atbilstošo papildu iemaksu pēc vecuma iegūst no IRS bāzes datiem. Ienākumi var samazināt vai pilnībā izslēgt tiešu Roth iemaksu.

Ieguldījumu pieaugums var būt bez nodokļa, taču atbrīvojums peļņai nav automātisks. Izmaksas atbilstības pārbaude izmanto pensijas vecumu un pirmās Roth iemaksas gadu kā plānošanas rādītājus; izņēmumiem un izmaksu secības noteikumiem var būt vajadzīgs individuāls nodokļu izvērtējums.

Pārbaudīt Roth IRA iemaksu noteikumus IRS publikācijā 590-A un izmaksu noteikumus IRS publikācijā 590-B.

Biežāk uzdotie jautājumi

Kas ir Roth IRA?

Roth IRA iemaksā naudu pēc nodokļu samaksas. Ieguldījumi kontā var augt bez ikgadēja federālā nodokļa, un nosacījumiem atbilstošas izmaksas var būt neapliekamas. Joprojām ir spēkā iemaksu atbilstības un beznodokļu izmaksu noteikumi.

Kāds ir Roth IRA iemaksu limits 2026. gadā?

IRS nosaka kopīgu gada IRA limitu, un no 50 gadu vecuma ir pieejama papildu iemaksu summa. Tiešo Roth iemaksu var samazināt vai pilnībā izslēgt deklarēšanas statuss un modificētais koriģētais bruto ienākums.

Kāda ir atšķirība starp Roth un tradicionālo IRA?

Tradicionālā IRA iemaksas šodien var būt atskaitāmas un izņemšanas laikā apliekamas ar nodokli. Roth iemaksas nav atskaitāmas, bet nosacījumiem atbilstošas izmaksas var būt bez nodokļa. Izdevīgākā stratēģija atkarīga no atbilstības, pašreizējām un turpmākajām nodokļu likmēm un tā, vai tradicionālā IRA nodokļu ietaupījumu iegulda atkārtoti.

Vai no Roth IRA var izņemt naudu pirms pensijas?

Roth IRA izmaksu secības noteikumi parasti paredz, ka parastās iemaksas izņem pirms konvertētām summām un peļņas. Lai peļņas izmaksa būtu bez nodokļa, parasti jāizpilda piecu nodokļu gadu pārbaude un kāds atbilstošs nosacījums, piemēram, 59½ gadu vecums. Izņēmumiem un konvertācijas noteikumiem var būt vajadzīgs individuāls izvērtējums.

Kas ir tā sauktais backdoor Roth IRA?

Tā sauktā backdoor Roth pieeja parasti ietver neatskaitāmu iemaksu tradicionālajā IRA un tai sekojošu konvertāciju uz Roth. Esošie IRA atlikumi pirms nodokļiem, proporcionālā sadalījuma noteikums, darbību laiks un deklarēšana var radīt nodokļu sekas, tāpēc šī prognoze automātiski neiesaka un neaprēķina šādu stratēģiju.

Vai Roth IRA kontā var pirkt akcijas vai ETF?

Parasti jā. Brokeru sabiedrībā atvērts Roth IRA bieži var turēt akcijas, ETF, ieguldījumu fondus, obligācijas, noguldījumu sertifikātus vai naudu. Ieguldījumi nosaka tirgus risku, sagaidāmo atdevi, diversifikāciju un maksas; Roth IRA nosaka konta nodokļu režīmu.