IRA kalkulators

Salīdziniet tradicionālā un Roth IRA stratēģijas ar vienādiem ieguldījumu un nodokļu pieņēmumiem.

Salīdzinājuma detalizācija

Ātrs salīdzinājums Salīdziniet abus IRA ar skaidriem atbilstības pieņēmumiem Detalizēts salīdzinājums Pievienojiet ienākumus, deklarēšanas statusu, dalību darba devēja plānā, maksas un citas IRA iemaksas

Pensijas un nodokļu pieņēmumi

Pašreizējais vecums

Jūsu vecums prognozes sākumā. No 50 gadu vecuma ir pieejams pašreizējais IRA papildu iemaksu limits.

Pensijas vecums

Vecums, kurā prognoze beidzas un tradicionālā IRA scenārijam piemēro izvēlēto pensijas nodokļa likmi.

Gada iemaksa IRA

Summa, ko vēlaties iemaksāt katru gadu. Tradicionālajam un Roth IRA ir kopīgs gada limits, tāpēc iemaksas citos IRA samazina pieejamo summu.

$ USD

Pašreizējo kopīgo IRA limitu piemēro automātiski, ieskaitot papildu iemaksas atbilstošā vecumā.

Sagaidāmā gada atdeve

Pieņemtā vidējā gada atdeve IRA kontā turētajiem ieguldījumiem, piemēram, akcijām, ETF, obligācijām vai ieguldījumu fondiem. Atdeve nav garantēta.

Pašreizējā nodokļa robežlikme

Aplēstā federālā robežlikme, ko šodien piemēro atskaitāmai tradicionālā IRA iemaksai. Štatu nodokļi nav iekļauti, ja vien neietverat tos šajā pieņēmumā.

Sagaidāmā nodokļa likme pensijā

Aplēstā likme, ko piemēro ar nodokli apliekamām tradicionālā IRA izmaksām pensijā. Roth rezultātos pieņemtas nosacījumiem atbilstošas izmaksas.

Ātrā salīdzinājuma pieņēmumi

Pieņemta pilna Roth atbilstība 2026. gadā, pilnībā atskaitāma tradicionālā iemaksa, pietiekama apliekamā atlīdzība, nekādas citas IRA iemaksas, gada maksas 0,5%, inflācija 2,5% un 15% nodoklis peļņai papildu kontā, kurā atkārtoti iegulda tradicionālā IRA nodokļu ietaupījumu.

—

Lielākā aplēstā stratēģijas vērtība pēc nodokļiem

Tradicionālā stratēģija pēc nodokļiem—

Roth stratēģija pēc nodokļiem—

Aplēstā starpība—

Tradicionālā IRA atlikums—

Tradicionālais IRA pēc nodokļiem—

Atkārtoti ieguldītais nodokļu ietaupījums pēc nodokļiem—

Roth IRA atlikums—

Tradicionālā IRA atskaitījums pirmajā gadā—

Maksimālā Roth iemaksa 2026. gadā—

Izdevīgākās stratēģijas vērtība šodienas dolāros—

Jutība pret nodokļa likmi pensijā

Izvēlētā likme −5 punkti—

Izvēlētā nodokļa likme pensijā—

Izvēlētā likme +5 punkti—

Ievadiet pieņēmumus, lai salīdzinātu atbilstību, atskaitījumus, nodokļus, maksas un ieguldījumu pieaugumu.

Šeit parādīsies salīdzināšanas metode un pieņēmumi.

Tradicionālā un Roth IRA salīdzinājums pa gadiem

Abām stratēģijām izmanto vienādus atdeves un maksu pieņēmumus. Turpmākie iemaksu limiti ir aplēses, nevis IRS paziņoti limiti.

Gads / vecums	Tradicionālā IRA iemaksa	Aplēstais atskaitījums	Ieguldītais nodokļu ietaupījums	Tradicionālā stratēģija pēc nodokļiem	Roth iemaksa	Roth pēc nodokļiem
Prognoze	—	—	—	—	—	Ievadiet savus datus augstāk

Kā IRA kontā darbojas akcijas, ETF, obligācijas un fondi

IRA ir konts ar nodokļu priekšrocībām, nevis ieguldījums pats par sevi. Atkarībā no pakalpojuma sniedzēja naudu tradicionālajā vai Roth IRA var ieguldīt atsevišķās akcijās, biržā tirgotos fondos (ETF), ieguldījumu fondos, obligācijās, noguldījumu sertifikātos vai turēt naudā. Konts nosaka nodokļu piemērošanu; ieguldījumi nosaka atdevi, svārstīgumu, diversifikāciju un maksas.

Sagaidāmās atdeves laukā modelējiet iecerētā portfeļa ilgtermiņa atdevi. Akciju vai akciju ETF portfelim var būt lielāks sagaidāmais pieaugums un lielāki zaudējumi nekā portfelim, kurā pārsvarā ir obligācijas. Fondu izdevumu un konsultāciju izmaksas ievadiet gada maksu laukā. Kalkulators neprognozē tirgus un neiesaka vērtspapīrus.

Kā darbojas tradicionālā un Roth IRA salīdzinājums

Kalkulators prognozē abus kontus ar vienādu ieguldījumu atdevi un maksām. Tradicionālās iemaksas var dot atskaitījumu pašreizējā gadā; aplēsto nodokļu ietaupījumu iegulda atkārtoti atsevišķā apliekamā kontā, lai salīdzinājumā neignorētu tā vērtību. Tradicionālā IRA izmaksas pēc tam samazina par izvēlēto pensijas nodokļa likmi, bet Roth rezultātos pieņemtas nosacījumiem atbilstošas beznodokļu izmaksas.

Detalizētais režīms aplēš 2026. gada iemaksu atbilstību un atskaitījuma pakāpenisko samazinājumu pēc deklarēšanas statusa, modificētā koriģētā bruto ienākuma, dalības darba devēja plānā, apliekamās atlīdzības un citām IRA iemaksām. Tradicionālajām un Roth iemaksām ir viens kopīgs IRA limits.

Pārbaudīt IRA iemaksu un atskaitījumu noteikumus IRS publikācijā 590-A.

Biežāk uzdotie jautājumi

Tradicionālais IRA vai Roth IRA?

Tradicionālā IRA iemaksas šodien var būt atskaitāmas, savukārt izmaksas vēlāk parasti ir apliekamas ar nodokli. Roth IRA iemaksas nav atskaitāmas, bet nosacījumiem atbilstošas izmaksas var būt bez nodokļa. Ienākumi, deklarēšanas statuss, dalība darba devēja plānā un turpmākās nodokļu likmes var mainīt salīdzinājumu.

Kurš IRA ir izdevīgāks?

Nav viena visiem labākā varianta. Tradicionālais IRA var gūt priekšrocību no pašreizējā atskaitījuma, īpaši, ja nodokļu ietaupījumu iegulda atkārtoti. Roth var būt izdevīgāks, ja atbilstošās izmaksas ļauj izvairīties no augstākas nodokļa likmes nākotnē. Svarīga ir arī atbilstība, maksas, ieguldījumu atdeve un nenoteiktība par turpmākajiem nodokļiem.

IRA iemaksu limiti 2026. gadā

Tradicionālā un Roth IRA iemaksām ir viens kopīgs IRS gada limits atbilstoši vecumam. Tiesības uz tiešām Roth iemaksām un tradicionālā IRA atskaitījumu var pakāpeniski samazināties atkarībā no deklarēšanas statusa, modificētā koriģētā bruto ienākuma un dalības darba devēja plānā.

Vai IRA kontā var turēt akcijas un ETF?

Jā. IRA ir konts, nevis ieguldījums. Atkarībā no pakalpojuma sniedzēja tajā var turēt atsevišķas akcijas, ETF, ieguldījumu fondus, obligācijas, noguldījumu sertifikātus vai naudu. Ieguldījumi nosaka atdevi un risku, bet IRA veids — federālo nodokļu piemērošanu.

Vai tradicionālajam un Roth IRA ir atsevišķi iemaksu limiti?

Nē. Gada IRA limits ir kopīgs visiem jūsu tradicionālajiem un Roth IRA. Iemaksa vienā samazina otram pieejamo summu.