Pensijas plāna kalkulators
Saskaņojiet 401(k), tradicionālo IRA, Roth IRA un ETF ieguldījumus, nevis prognozējiet katru kontu atsevišķi.
Jūsu pensijas profils
Jūsu vecums nosaka prognozes ilgumu un to, kad kļūst pieejami pašreizējie papildu iemaksu limiti.
Vecums, kurā salīdzina kontu atlikumus un pārvērš tos aplēstajos pensijas ienākumos.
Izmanto darba devēja piemaksu un turpmāko ar algu saistīto piemaksu sliekšņu aplēsei.
Summa, ko katru gadu plānojat sadalīt starp kontiem. Darba devēja piemaksu un atkārtoti ieguldīto aplēsto nodokļu ietaupījumu uzskaita atsevišķi.
Reālais ikmēneša ienākumu mērķis, ko izmanto prognozētā pārpalikuma vai iztrūkuma parādīšanai ar plānoto izmaksas likmi.
Izmanto 2026. gada tiešo Roth IRA iemaksu ierobežojuma un tradicionālā IRA atskaitījuma aplēsei.
IRA iemaksas parasti nedrīkst pārsniegt atbilstošo ar nodokli apliekamo atlīdzību.
Konti un darba devēja piemaksa
Ja konts ir jauns, ievadiet nulli. Esošā nauda aug neatkarīgi no turpmāk pieejamajiem iemaksu limitiem.
Ja konts ir jauns, ievadiet nulli. Pensijā modelē kā atlikumu pirms nodokļiem.
Ja konts ir jauns, ievadiet nulli. Pensijā modelē kā neapliekamu, ja izpildīti atbilstības nosacījumi.
Ja konts ir jauns, ievadiet nulli. Apliekamiem ieguldījumiem nav pensijas konta iemaksu limita.
Procentuālā daļa, ko darba devējs piemaksā par katru jūsu atbilstošo iemaksāto dolāru 401(k) kontā.
Darbinieka iemaksas procentuālā daļa no algas, kurai pienākas piemaksa.
Prognozēto darba devēja piemaksu daļa, kas saskaņā ar plāna tiesību iegūšanas grafiku paredzēta jums.
Izmanto nodokļu ietaupījuma aplēsei no atskaitāmām 401(k) un tradicionālā IRA iemaksām.
Piemēro prognozētajiem 401(k) un tradicionālā IRA atlikumiem salīdzinājumā pēc nodokļiem.
ETF un portfeļa pieņēmumi
Konts nosaka nodokļu režīmu. Tajā turētās akcijas, ETF, obligācijas, fondi un nauda nosaka ieguldījumu risku, atdevi, diversifikāciju un maksas.
Portfeļa daļa atsevišķās akcijās, plaša tirgus ETF, indeksu fondos vai citos kapitāla vērtspapīru ieguldījumos.
Portfeļa daļa obligācijās vai obligāciju fondos. Atlikušo daļu uzskata par naudu.
Plānošanas pieņēmums, nevis tirgus prognoze. Izmantojiet izvēlētajam akciju sadalījumam atbilstošu ilgtermiņa atdevi.
Sagaidāmā obligāciju un obligāciju fondu gada atdeve pirms pieņemtajām portfeļa maksām.
Sagaidāmā gada atdeve portfeļa atlikušajai naudas daļai.
Iekļaujiet svērtos fondu izdevumus, konsultāciju maksas un citas regulāras izmaksas, kas atkarīgas no aktīvu apjoma.
Izmanto reālās pirktspējas rezultātiem un turpmāko iemaksu limitu aplēsei.
Vienkāršota likme, ko pensijā piemēro pozitīvai prognozētajai peļņai apliekamajā brokeru kontā.
Social Security un Medicare
Pievienojiet pensijas ienākumus un veselības apdrošināšanas prēmijas, lai salīdzinājums ar mērķi balstītos uz pilnīgāku ikmēneša naudas plūsmas aplēsi.
Nosaka precīzu Social Security pilno pensijas vecumu gados un mēnešos.
Sākot pirms pilnā pensijas vecuma, pensija samazinās; atliekot līdz 70 gadiem, iespējams palielinājums.
Ievadiet pensiju pilnā pensijas vecumā, kas norādīta jaunākajā Social Security izziņā vai jūsu my Social Security kontā.
Aplēsiet vidējos gada ienākumus no darba, uz kuru attiecas Social Security. Aplēsē izmanto līdz 35 darba gadiem.
Social Security parasti izmanto 35 gadus ar lielākajiem indeksētajiem apdrošinātajiem ienākumiem. Ja gadu ir mazāk, šajā vienkāršotajā aplēsē iekļauj gadus ar nulles ienākumiem.
Neobligāti: ievadiet AIME no detalizētas aplēses. Ja tas norādīts, tas aizstāj vidējo ienākumu aptuveno aprēķinu.
Plānošanas pieņēmums, ko izmanto spēkā esošo formulas sliekšņu prognozēšanai līdz jūsu Social Security tiesību iegūšanas gadam.
Kā plānošanas atskaites punktu piemēro pašreizējos 2026. gada IRMAA sliekšņus. Nākotnes sliekšņi un prēmijas nav zināmi.
Pieaugums un paša izvēlēta stratēģija
Maina turpmākās algas un darba devēja piemaksas aprēķinus.
Laika gaitā maina jūsu gada budžetu pensijas uzkrājumiem.
Pārvērš reālo pensijas uzkrājuma vērtību pēc nodokļiem aplēstajos pirmā gada ikmēneša ienākumos.
Vēlamā daļa paša izvēlētajai stratēģijai. Konta limiti joprojām ir spēkā, un pārpalikums nonāk apliekamajos ieguldījumos.
Vēlamā tradicionālā IRA daļa pirms kopīgā IRA limita un atskaitījuma aplēses.
Vēlamā Roth IRA daļa pirms ienākumu atbilstības un kopīgā IRA limita piemērošanas.
Rezultāti automātiski atjauninās ikreiz, kad maināt kādu vērtību.
Vadītais sadalījums pirmajā gadā
- Aizpildiet plānotāju, lai salīdzinātu kontu stratēģijas.
Šeit parādīsies plānošanas pieņēmumi.
Aplēstā vērtība pēc nodokļiem katrai stratēģijai
Vadītā pensijas plāna pieaugums
Vadītās stratēģijas kontu sastāvs pensijā
Ikmēneša pensijas ienākumu plāns
Stratēģiju salīdzinājums
| Stratēģija | Vērtība pēc nodokļiem | Reālā vērtība pēc nodokļiem | Ikmēneša ienākumi | Sadalījums pirmajā gadā |
|---|---|---|---|---|
| Vadīta | — | — | — | Ievadiet savu plānu |
Vadītais plāns pa gadiem
| Gads / vecums | Uzkrājumu budžets | 401(k) | Darba devējs | Tradicionālais IRA | Roth IRA | Apliekamais | Kopējais atlikums |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Prognoze | — | — | — | — | — | — | Ievadiet savu plānu |
Kā pensijas konti darbojas kopā
401(k) ir darba devēja nodrošināts konts, kas var ietvert darba devēja piemaksu. Tradicionālais IRA ir individuāls konts, kura iemaksas var būt atskaitāmas. Roth IRA izmanto iemaksas pēc nodokļiem un var nodrošināt nosacījumiem atbilstošas beznodokļu izmaksas. Apliekamam brokeru kontam nav pensijas iemaksu limita, taču dividendes, procenti un realizētā peļņa var radīt nodokļus.
Plānotājs izmanto vienu gada uzkrājumu budžetu, 401(k) darbinieka limitu piemēro vienreiz un sadala vienu IRA limitu starp tradicionālajām un Roth iemaksām. Tas salīdzina kontu finansēšanas secības, nevis saskaita četrus izolētus kalkulatoru rezultātus.
Kur iederas ETF, akcijas, obligācijas un fondi
ETF ir ieguldījums, nevis pensijas konta veids. Tas pats plaša tirgus akciju ETF, obligāciju ETF, ieguldījumu fonds, atsevišķa akcija vai naudas ieguldījums var būt pieejams 401(k), IRA, Roth IRA vai apliekamā brokeru kontā. Konts nosaka nodokļu režīmu; ieguldījumi nosaka tirgus ekspozīciju, diversifikāciju, svārstīgumu, sagaidāmo atdevi un maksas.
Portfeļa solis izveido vienu svērto plānošanas atdevi no akcijām un akciju ETF, obligācijām un obligāciju ETF, kā arī naudas. Reālie portfeļi kontos var atšķirties, jo darba devēju plāniem ir ierobežots piedāvājums un apliekamos kontos aktīvu izvietojumam var būt nodokļu priekšrocības. Šī plānotāja pirmā versija izmanto kopīgu sadalījumu, lai kontu stratēģijas paliktu salīdzināmas.
2026. gada noteikumi un prognozes metode
Kalkulators sāk ar pārbaudītajiem 2026. gada 401(k) un IRA iemaksu limitiem, Roth IRA ienākumu ierobežojumiem un tradicionālā IRA atskaitījuma samazinājumiem. Turpmākie limiti ir pēc inflācijas palielinātas aplēses, nevis nākotnes IRS paziņojumi. Vadītā stratēģija vispirms izmanto pieejamo darba devēja piemaksu, pēc tam izvērtē Roth atbilstību, tradicionālā IRA atskaitāmību, nodokļu likmju pieņēmumus, atlikušo 401(k) limitu un apliekamos ieguldījumus.
Aplēsto pašreizējo nodokļu ietaupījumu no atskaitāmām iemaksām iegulda atkārtoti apliekamajā kontā, lai salīdzinājums būtu pārskatāmāks. Prognozētos 401(k) un tradicionālā IRA atlikumus samazina par ievadīto pensijas nodokļa likmi, savukārt pozitīvai apliekamā konta peļņai piemēro ievadīto kapitāla pieauguma likmi. Faktiskie nodokļi, atdeve, plāna noteikumi un izmaksu atbilstība var atšķirties.
Apskatīt IRS paziņojumu par 2026. gada iemaksu limitiem un IRA iemaksu noteikumus publikācijā 590-A.