Calcolatore del piano pensionistico
Coordinare il tuo 401k, - L'IRA tradizionale. Roth IRA, e investimenti in FET, invece di proiettare ciascun conto isolato.
Il tuo profilo di pensione
L'età determina la durata della proiezione e quando iniziano i limiti attuali di contributo.
L'età alla quale i saldi del conto sono confrontati e convertiti in reddito di pensione stimato.
Utilizzato per stimare i contributi di corrispondenza del datore di lavoro e le future soglie di corrispondenza basate sul salario.
L'importo che prevedi di trasferire ogni anno. Il risparmio fiscale stimato da datori di lavoro e il risparmio fiscale riinvestito sono monitorati separatamente.
L'obiettivo di reddito reale mensile utilizzato per mostrare un surplus o deficit previsto al di sotto del tasso di ritiro di pianificazione.
Utilizzato per la graduale eliminazione diretta del 2026 della Roth IRA e la stima della deduzione tradizionale della IRA.
Di norma, i contributi di IRA non possono superare la compensazione imponibile ammissibile.
Conti e corrispondenza tra datori di lavoro
Se il conto è nuovo, inserire zero. Il denaro esistente cresce indipendentemente dalla sala di contributi futura.
Inserisci zero se il conto è nuovo. Si modella come preimposta al pensionamento.
Se il conto è nuovo, inserire zero. Modellato come esente da imposta alla pensione quando è qualificato.
Se il conto è nuovo, inserire zero. Gli investimenti imponibili non hanno limite di contributi per conto pensionistico.
La percentuale che il tuo datore di lavoro contribuisce per ogni dollaro ammissibile che metti nel 401(k).
La percentuale di contributi dei dipendenti di stipendio che può essere eguagliata.
La quota di contributi di lavoro previsti che si prevede che ti appartengono nel piano di acquisizione.
Utilizzato per stimare i risparmi fiscali derivanti dai contributi deduttibili 401(k) e dai contributi IRA tradizionali.
Applicato ai saldi 401(k) e IRA tradizionali previsti per il confronto dopo imposta.
FTE e ipotesi di portafoglio
Il conto controlla il trattamento fiscale. Le azioni, Fondi finanziari obbligazioni, fondi, e il denaro contante detenuto all'interno controlla il rischio di investimento, ritorno, diversificazione, e tasse.
Parte del portafoglio investita in singoli titoli, ETF di mercato ampio, fondi indici, o altri investimenti in capitale.
Portfolio share investito in obbligazioni o fondi obbligazionari. Il resto delle quote è considerato come denaro contante.
Una supposizione di pianificazione, non una previsione del mercato. Utilizzi un rendimento a lungo termine coerente con il mix di azioni scelto.
Rendimento annuo atteso per obbligazioni e fondi obbligazionari prima dell'assunzione delle commissioni di portafoglio.
Rendimento annuo previsto per la parte non assegnata del portafoglio.
Include i rapporti ponderati sulle spese dei fondi, tasse di consulenza, e altri costi ricorrenti basati su attività.
Viene utilizzato per ottenere risultati reali del potere d'acquisto e stime dei limiti futuri dei contributi.
tasso semplificato applicato ai guadagni positivi previsti nel conto di correttoria imponibile al ritiro.
Sicurezza sociale e Medicare
Aggiungere i redditi di pensione e i premi sanitari in modo che il confronto obiettivo si basasse su una stima più completa dei flussi di cassa mensile.
Determina esattamente l'età pensionabile completa dell'assicurazione sociale in anni e mesi.
La domanda prima dell'età di pensione completa riduce il beneficio; il ritardo fino all'età di 70 anni può aggiungere crediti ritardati.
Inserisci l'indennità di pensione a piena età di pensione indicata nella tua ultima dichiarazione di previdenza sociale o nel tuo conto della mia previdenza sociale.
Approcchia il tuo guadagno medio annuale da lavori coperti dalla previdenza sociale. La stima utilizza fino a 35 anni di lavoro.
La previdenza sociale utilizza generalmente i tuoi 35 anni di redditi coperti più alti. In questa stima semplificata, meno anni includono anni con guadagno zero.
- Opzionale: inserire l'AIME da una stima dettagliata. Se fornite, sostituisce l'approssimazione del guadagno medio.
Presupposto di pianificazione utilizzato per proiettare le puntate di curvatura della legge corrente per l'anno di ammissibilità alla previdenza sociale.
Applica le attuali soglie IRMAA per il 2026 come istante di pianificazione. Le soglie future e i premi sono sconosciuti.
Crescita e strategia su misura
Cambia il futuro stipendio e i calcoli del datore di lavoro-impegno.
Cambia il tuo budget annuale di risparmio pensionistico col tempo.
Convertono il valore reale della pensione dopo imposta in reddito mensile stimato per il primo anno.
Parte di obiettivo per la strategia personalizzata. I limiti di conto sono ancora applicabili e il sovraccarico si trasferisce agli investimenti imponibili.
Segmentare la partecipazione tradizionale del IRA prima del limite condiviso del IRA e la stima di deduzione.
Obiettivo Roth IRA quota prima dell'ammissibilità delle entrate e il limite condiviso IRA.
I risultati vengono aggiornati automaticamente ogni volta che cambi un valore.
Allocazione guidata per il primo anno
- Completare il programma per confrontare le strategie di conto.
Qui appaiono le ipotesi di pianificazione.
Valore stimato al netto delle imposte per strategia
Crescita del piano pensionistico orientato
Composizione del conto guidato al momento del pensionamento
Regime mensile di reddito da pensione
Confronto delle strategie
| Strategy | Valore dopo imposta | Valore reale dopo imposta | Reddito mensile | Allocazione per il primo anno |
|---|---|---|---|---|
| Guided | — | — | — | - Inserisci il tuo piano . |
Piano guidato annuale
| Anno / età | Presso bilancio di risparmio | 401 (k) | Employer | IRA tradizionale | Roth IRA | Taxable | Soldo totale |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Proiezione | — | — | — | — | — | — | - Inserisci il tuo piano . |
Come funzionano i conti di pensione
Un 401(k) è un conto sponsorizzato dal datore di lavoro e può includere una corrispondenza del datore di lavoro. Una IRA tradizionale è un conto individuale il cui contributo può essere deducibile. Una Roth IRA utilizza contributi dopo imposta e può fornire prelievi qualificati esenti da imposta. Un conto di correttoria imponibile non ha limite di contributi pensionistici, ma i dividendi, interessi, e i guadagni realizzati possono creare tasse.
Il progettista applica un bilancio annuale di risparmio, utilizza il limite di 401(k) per i dipendenti una volta, e condivide un limite IRA per le contribuzioni tradizionali e Roth. Il metodo di calcolo viene quindi confrontato con le sequenze di finanziamento dei conti, piuttosto che sommare insieme quattro risultati isolati.
Dove le ETF, azioni, obbligazioni, e fondi adeguati
Un ETF è un investimento. non un tipo di conto pensionistico. Lo stesso ETF di azioni, ETF obbligazionario, fondi comuni, individui, o un investimento in contanti può essere disponibile all'interno di un 401(k), IRA, Roth IRA, o conto di correttoria imponibile. Il conto determina il trattamento fiscale; le aziende detengono l'esposizione al mercato, diversificazione, volatilità, il ritorno atteso, e tasse.
La fase di portafoglio crea un ritorno ponderato di pianificazione da parte delle azioni e degli ETF di azioni, obbligazioni e ETF obbligazionari, E contanti. I portafogli reali possono differire per conto perché i piani dei datori di lavoro offrono menu limitati e i conti imponibili possono beneficiare del posizionamento di attività fiscali. Questo primo pianificatore utilizza una distribuzione condivisa in modo che le strategie di conto rimangano comparabili.
2026 Regole e metodo di proiezione
Il calcolatore inizia con i limiti verificati di contributi 2026 401(k) e IRA, Svantaggi di reddito di Roth IRA, e le ritirate progressive della deduzione tradizionale dell'IRA. I limiti futuri sono stime cresciute con l'inflazione; Non sono futuri annunci dell'IRS. La strategia guidata cattura prima la corrispondenza tra i datori di lavoro disponibili, considera quindi l'ammissibilità di Roth, Deducibilità tradizionale, presupposti relativi al tasso di imposta, il resto della stanza 401(k), e investimenti imponibili.
I risparmi fiscali correnti stimati derivanti dai contributi deducibili sono reinvestiti nel conto imponibile per un confronto più trasparente. I saldi previsti di 401 (k) e IRA tradizionali sono ridotti dal tasso di imposta sulla pensione iscritto, mentre i guadagni positivi del conto imponibile utilizzano il tasso di guadagni di capitale inserito. Imposte effettive, redditività degli investimenti, regole del piano, e il trattamento di recesso qualificato può essere diverso.
Rivedere l'annuncio del limite di contributi dell'IRS 2026 and Regole relative ai contributi IRA nella pubblicazione 590-A.