Kanada Mortgage Stress Test Kalkulator

Menganggarkan suku bunga yang memenuhi syarat Kanada dan anggaran hipotek dengan batas GDS dan TDS yang dihitung secara terpisah.

Pendapatan rumah tangga bruto tahunan

CAD

Tingkat kontrak hipotek

Pembayaran awal

CAD

Periode amortifikasi

Pajak properti bulanan

CAD

Biaya pemanasan bulanan

CAD

Biaya apartemen bulanan

CAD

Model perencanaan mencakup 50% biaya apartemen yang dimasukkan dalam GDS dan TDS biaya perumahan.

Pembayaran utang bulanan lainnya

CAD

Termasuk kewajiban berulang seperti mobil, mahasiswa, garis kredit, kartu kredit atau pembayaran dukungan.

Tarif kontrak dan tarif kualifikasi

Pemberi pinjaman menawarkan suku bunga kontrak yang digunakan untuk pembayaran hipotek aktual. Tes stres federal menggunakan tingkat kualifikasi yang lebih tinggi: nilai kontrak yang lebih besar ditambah dua poin persentase atau lantai saat ini 5.25%. Perhitungan menjaga kedua pembayaran tersebut terpisah.

OSFI: tingkat kualifikasi minimum saat ini

Bagaimana memasukkan input daya beli

Masukkan pendapatan rumah tangga bruto, suku bunga kontrak yang ditawarkan dan pembayaran awal.
Pilih periode amortifikasi yang digunakan untuk memperkirakan pembayaran bulanan.
Tambahkan pajak properti bulanan, biaya pemanasan, dan biaya apartemen penuh.
Tambahkan pembayaran utang berulang lainnya, lalu lakukan tes stres.

Bagaimana GDS dan TDS membatasi anggaran

GDS mencakup pembayaran hipotek pada tingkat yang memenuhi syarat, pajak properti, panas dan 50% TDS mencakup biaya perumahan yang sama ditambah hutang bulanan lainnya. Kalkulator menggunakan anggaran pembayaran hipotek yang lebih kecil dari 39% GDS dan 44% Batas perencanaan TDS.

FCAC: mempersiapkan untuk mendapatkan hipotek

Contoh hasil

Dengan pendapatan tahunan 120.000 CAD, suku bunga kontrak 5,2%, uang muka 100.000 CAD, pajak properti bulanan 300 CAD, dan biaya pemanas 150 CAD, GDS membatasi pembayaran hipotek untuk kualifikasi menjadi 3.450 CAD per bulan. Pada suku bunga kualifikasi 7,2% selama 25 tahun, batas harga pembelian menurut model sekitar 571.000 CAD setelah memasukkan premi asuransi standar yang dibiayai.

Apa perkiraan tidak dapat menyetujui

Kalkulator ini bukan persetujuan pra-penjaminan. Pemberi pinjaman memverifikasi pendapatan, kredit, perawatan utang, properti, asuransi hipotek, kelayakan pembayaran awal, dan aturan amortization khusus produk. Hipotek diasuransikan dan program khusus mungkin memiliki persyaratan tambahan. Penggantian lurus yang memenuhi syarat tanpa jaminan pada pembaharuan dapat dikecualikan dari MQR OSFI s ditetapkan, tetapi underwriting masih berlaku.

Pertanyaan umum

Tingkat bunga apa yang digunakan tes stres Kanada?

Tingkat kualifikasi minimum saat ini adalah yang terbesar dari tingkat kontrak ditambah dua poin persentase atau 5.25%. Kalkulator menyelesaikan kedua nilai dari catatan aturan Kanada terdata.

Apa itu GDS dan TDS?

GDS membandingkan pembayaran hipotek yang memenuhi syarat dan biaya perumahan layak dengan pendapatan kotor. TDS menambahkan pembayaran utang bulanan lainnya. Model perencanaan ini menggunakan 39% untuk GDS dan 44% untuk TDS.

Biaya perumahan apa yang termasuk?

Kalkulator ini mencakup pajak properti dan pemanasan bulanan Anda ditambah 50% biaya apartemen yang dimasukkan. Es tidak menciptakan rata-rata regional.

Utang apa lagi yang harus saya masukkan?

Masukkan kewajiban bulanan berulang seperti pinjaman mobil dan mahasiswa, garis kredit, pembayaran kartu kredit, dan dukungan anak atau pasangan. Pemberi pinjaman memutuskan cara yang tepat untuk memperlakukan.

Apakah tes stres berlaku untuk pembiayaan ulang atau pembaruan?

Pedoman federal mengatakan pembiayaan ulang dan pinjaman ekuitas rumah membutuhkan tes stres. OSFI tidak meresepkan MQR untuk switch lurus yang memenuhi syarat tanpa asuransi pada pembaruan tanpa amortifikasi atau peningkatan pinjaman, meskipun jaminan pemberi pinjaman masih berlaku.

Tanggal aturan apa yang digunakan kalkulator ini?

Tingkat kualifikasi minimum federal dan pedoman perencanaan layanan utang FCAC diverifikasi pada Juli 29. 2026 Daftar sumber ditinjau ketika aturan berubah, setidaknya setiap tahun.