Roth IRA kalkulator

Periksa ruang kontribusi Anda 2026 dan proyek pertumbuhan pensiun bebas pajak yang memenuhi syarat.

Perencanaan kedalaman

Proyeksi cepat Lima input dengan asumsi perencanaan kelayakan penuh Rencana yang terperinci Periksa kelayakan MAGI, deposito IRA lainnya, biaya, inflasi dan asumsi penarikan

Rencana Roth IRA Anda

Usia saat ini

Usia Anda pada awal proyeksi. Kontribusi IRA 2026 akan tersedia di usia 50.

bertahun-tahun

Usia pensiun

Usia saat proyeksi berakhir. Penghasilan Roth yang memenuhi syarat umumnya memerlukan usia 59½ dan pemenuhan aturan lima tahun pajak.

bertahun-tahun

Kontribusi tahunan Roth IRA

Deposit tahunan yang direncanakan. Kontribusi tradisional dan Roth IRA berbagi satu batas tahunan gabungan, dan kelayakan Roth dapat dikurangi pada MAGI lebih tinggi.

$ USD

Batas IRA berdasarkan usia saat ini diterapkan sebelum batas pendapatan dan kompensasi.

Pengembalian Tahunan yang Diharapkan

Rata-rata pengembalian tahunan yang diasumsikan untuk saham, ETF, obligasi, dana investasi atau investasi lain yang disimpan di dalam Roth IRA. Pengembaliannya tidak terjamin.

Saldo Roth IRA saat ini

Jumlah yang sudah diinvestasikan di Roth IRA. uang yang ada terus tumbuh bahkan ketika aturan pendapatan mengurangi kontribusi langsung baru.

$ USD

Asumsi proyeksi cepat

Mengharapkan memenuhi syarat Roth penuh 2026 kompensasi wajib pajak, tidak ada kontribusi IRA lainnya,0.5% biaya tahunan,2.5% inflasi, tidak adanya kenaikan kontribusi tahunan, tingkat penarikan 4% dan kepuasan aturan distribusi yang layak dengan pensiun.

—

Proyeksikan saldo Roth IRA pada pensiun

Dalam dolar hari ini—

Pendapatan pensiun bulanan yang diperkirakan—

Kontribusi masa depan—

Pertumbuhan investasi bersih—

Biaya perkiraan—

Kontribusi langsung maksimum 2026—

Listrik tahun pertama atau ruang yang tidak digunakan—

Cek penarikan yang memenuhi syarat—

Skenario kembali

Konservatif · return −2 poin—

Pengembalian yang diharapkan · dipilih—

Optimis · return +2 poin—

Masukkan detail Anda untuk memeriksa kelayakan dan proyeksi pertumbuhan Roth IRA.

Asumsi proyeksi akan muncul di sini.

Proyeksi Roth IRA tahun demi tahun

Batas kontribusi masa depan diperkirakan dari batas 2026 menggunakan inflasi. Mereka bukan batasan IRS masa depan resmi.

Tahun / usia	Kontribusi	Pertumbuhan	Biaya	Mengakhiri keseimbangan	Dolar hari ini
Proyeksi	—	—	—	—	Masukkan rincian Anda di atas

Berinvestasi di saham dan ETF dalam Roth IRA

Roth IRA adalah rekening dengan perlakuan pajak federal khusus, bukan saham, ETF, atau dana investasi. Setelah uang masuk ke akun, biasanya dapat diinvestasikan dalam aset yang ditawarkan oleh brokerage atau custodian, termasuk saham individu, dana berdagang di bursa, dana investasi bersama, obligasi, sertifikat deposito, dan tunai.

Investasi menentukan risiko dan pengembalian. ETF saham diversifikasi dapat memberikan eksposur pasar yang luas dengan satu holding, sementara saham individu dapat menciptakan resiko khusus perusahaan yang lebih besar. Dana obligasi dapat mengurangi volatilitas tetapi dapat memiliki pertumbuhan yang diharapkan yang lebih rendah. Masukkan hasil portofolio jangka panjang dan sertakan rasio pengeluaran dana atau biaya konsultasi dalam bidang biaya tahunan. Kalkulator tidak memprediksi pasar atau memilih investasi.

2026 kelayakan dan penarikan Roth yang memenuhi syarat

Kalkulator terperinci memperkirakan kontribusi langsung Roth IRA maksimum dari usia, status pengajuan, MAGI, kompensasi wajib pajak, dan kontribusi yang dibuat ke IRA lain. Batas IRA bersama saat ini dan keterlambatan berdasarkan usia yang memenuhi syarat diselesaikan dari garis dasar IRS. Pendapatan dapat mengurangi atau menghilangkan kontribusi Roth langsung.

Pertumbuhan investasi berpotensi bebas pajak, tetapi pendapatan bebas pajak tidak otomatis. Pemeriksaan distribusi yang memenuhi syarat menggunakan usia pensiun dan tahun kontribusi Roth pertama sebagai indikator perencanaan; pengecualian dan aturan pemesanan dapat memerlukan analisis pajak individu.

Periksa aturan kontribusi Roth IRA dalam Publikasi IRS 590-A dan peraturan distribusi dalam publikasi IRS 590-B.

Pertanyaan umum

Apa itu Roth IRA?

Sebuah Roth IRA didanai dengan dolar setelah pajak. Investasi dapat tumbuh tanpa perpajakan federal tahunan di dalam akun, dan penarikan yang memenuhi syarat bisa bebas pajak. Kelayakan kontribusi dan aturan distribusi berkualitas masih berlaku.

Berapa batas kontribusi Roth IRA untuk 2026?

IRS menetapkan batas IRA tahunan bersama, dengan jumlah tambahan yang tersedia dari usia 50. Kontribusi Roth langsung Anda dapat dikurangi atau dihilangkan dengan status pengajuan dan pendapatan bruto disesuaikan yang dimodifikasi.

Apa perbedaan antara Roth dan IRA Tradisional?

Kontribusi IRA tradisional dapat dikurangkan hari ini dan dikenakan pajak saat ditarik. Kontribusi Roth tidak dikurangi, sementara penarikan yang memenuhi syarat bisa bebas dari pajak. Strategi terbaik tergantung pada kelayakan, tingkat pajak saat ini dan masa depan, dan apakah tabungan pajak tradisional diinvestasikan kembali.

Bisakah aku mundur dari Roth IRA awal?

Aturan urutan Roth IRA umumnya menganggap kontribusi reguler ditarik sebelum konversi dan penghasilan. Distribusi penghasilan biasanya harus memenuhi uji lima tahun pajak dan kondisi yang memenuhi syarat, seperti mencapai usia 59½, agar bebas pajak. Pengecualian dan aturan konversi dapat memerlukan analisis individual.

Apa itu Roth IRA belakang?

Roth yang disebut backdoor umumnya melibatkan kontribusi IRA tradisional tidak dapat dikurangkan diikuti dengan konversi Roth. Saldo IRA pra-pajak, aturan pro rata, waktu, dan pelaporan dapat menciptakan konsekuensi pajak, sehingga proyeksi ini tidak secara otomatis merekomendasikan atau menghitung strategi itu.

Bisakah aku membeli saham atau ETF di Roth IRA?

Biasanya, ya. Roth IRA yang dibuka dengan brokerage biasanya dapat menyimpan saham, ETF, dana bersama, obligasi, CD, atau uang tunai. Investasi menentukan risiko pasar, pengembalian diharapkan, diversifikasi, dan biaya; Roth IRA menentukan perlakuan pajak akun.