IRA kalkulator

Bandingkan strategi IRA Tradisional dan Roth berdasarkan asumsi investasi dan pajak yang sama.

Perbandingan kedalaman

Perbandingan cepat Bandingkan kedua IRA dengan asumsi kelayakan yang transparan Perbandingan terperinci Tambahkan pendapatan, status pengajuan, cakupan tempat kerja, biaya, dan deposito IRA lainnya

Asumsi pensiun dan pajak

Usia saat ini

Usia Anda pada awal proyeksi. Umur 50 atau lebih lanjut memenuhi syarat untuk batas kontribusi penangkap IRA saat ini.

bertahun-tahun

Usia pensiun

Usia di mana proyeksi berakhir dan tingkat pajak pensiun yang dipilih diterapkan pada skenario IRA tradisional.

bertahun-tahun

Kontribusi IRA tahunan

Jumlah yang ingin Anda sumbangkan setiap tahun. Deposit tradisional dan Roth IRA berbagi satu batas tahunan gabungan, sehingga kontribusi ke IRA lain mengurangi ruang yang tersedia.

$ USD

Batas IRA bersama saat ini diterapkan secara otomatis, termasuk penangguhan berdasarkan usia jika memenuhi syarat.

Pengembalian Tahunan yang Diharapkan

Rata-rata laba tahunan yang diasumsikan untuk investasi yang dipegang di dalam IRA, seperti saham, ETF, obligasi atau dana bersama. Não há jaminan atas pengembalian.

Tingkat pajak marginal saat ini

Tingkat marginal federal yang diperkirakan diterapkan pada kontribusi IRA tradisional deductible hari ini. Pajak negara tidak termasuk kecuali Anda menggabungkannya ke dalam asumsi ini.

Tingkat Pajak Pensiun yang Diharapkan

Tingkat perkiraan yang diterapkan pada penarikan IRA tradisional wajib pajak saat pensiun. Hasil Roth menganggap penarangan yang memenuhi syarat.

Perbandingan cepat asumsi

Mengharapkan kelayakan penuh 2026 Roth, kontribusi tradisional yang dapat dikurangkan sepenuhnya, kompensasi wajib pajak yang cukup, tidak ada setoran IRA lainnya,0.5% biaya tahunan,2.5% inflasi, dan pajak 15% atas keuntungan di rekening sampingan dimana tabungan pajak tradisional diinvestasikan kembali.

—

Nilai strategi estimasi yang lebih tinggi setelah pajak

Strategi tradisional setelah pajak—

Strategi Roth setelah pajak—

Perbedaan yang diperkirakan—

Keseimbangan IRA tradisional—

IRA tradisional setelah pajak—

Penghematan pajak yang diinvestasikan kembali setelah pajak—

Roth IRA saldo—

Tahun pertama Deduksi tradisional—

Kontribusi maksimum 2026 Roth—

Menang nilai dalam dolar saat ini—

Sensitivitas pajak pensiun

Nilai yang dipilih −5 poin—

Tingkat pajak pensiun yang dipilih—

Nilai yang dipilih +5 poin—

Masukkan asumsi Anda untuk membandingkan kelayakan, potongan, pajak, biaya, dan pertumbuhan investasi.

Metode perbandingan dan asumsi akan muncul di sini.

Perbandingan Tradisional dan Roth dari tahun ke tahun

Kedua strategi menggunakan asumsi pengembalian dan biaya yang sama. Batas kontribusi masa depan adalah perkiraan, bukan batas IRS yang diumumkan..

Tahun / usia	Kontribusi tradisional	Pengurangan perkiraan	Penghematan pajak diinvestasikan	Strategi tradisional setelah pajak	Kontribusi Roth	Roth setelah pajak
Proyeksi	—	—	—	—	—	Masukkan rincian Anda di atas

Bagaimana saham, ETF, obligasi dan dana bekerja dalam IRA

IRA adalah rekening yang menguntungkan pajak, bukan investasi sendiri. Tergantung pada penyedia, uang dalam Tradisional atau Roth IRA dapat diinvestasikan ke saham individu, dana diperdagangkan bertukar (ETF), dana bersama, obligasi, sertifikat deposito, atau tunai. Akun menentukan perlakuan pajak; investasi menentukan laba, volatilitas, diversifikasi, dan biaya.

Gunakan bidang pengembalian yang diharapkan untuk memodelkan laba jangka panjang portofolio yang ingin Anda pegang. Portofilo saham atau ETF mungkin memiliki pertumbuhan yang diperkirakan lebih tinggi dan kerugian yang lebih besar daripada portofolio berlemak obligasi. Rasio pengeluaran dan biaya konsultasi termasuk dalam bidang biaya tahunan. Kalkulator tidak memperkirakan pasar atau merekomendasikan sekuritas.

Bagaimana perbandingan Tradisional vs. Roth IRA bekerja

Kalkulator ini memproyeksikan kedua akun dengan pengembalian investasi dan biaya yang sama. Kontribusi tradisional dapat menciptakan potongan tahun berjalan; estimasi tabungan pajak tersebut diinvestasikan kembali ke dalam rekening wajib pajak terpisah sehingga perbandingan tidak mengabaikan nilainya. Pengeluaran tradisional kemudian dikurangi oleh tingkat pajak pensiun yang dipilih, sementara hasil Roth berasumsi pengeluaran bebas pajak yang memenuhi syarat.

Modus terperinci memperkirakan 2026 kelayakan kontribusi dan pengurangan bertahap dari status pengajuan, pendapatan bruto yang disesuaikan yang dimodifikasi, cakupan rencana tempat kerja, kompensasi wajib pajak, dan deposito IRA lainnya. Kontribusi tradisional dan Roth berbagi satu batas gabungan IRA.

Periksa aturan kontribusi dan deduksi IRA dalam Publikasi IRS 590-A.

Pertanyaan umum

IRA tradisional vs. Roth IRA

Kontribusi IRA tradisional dapat dikurangkan hari ini, sementara penarikan yang dikenakan pajak biasanya terjadi kemudian. Kontribusi Roth IRA tidak dikurangi, tetapi penarangan yang memenuhi syarat bisa bebas dari pajak. Pendapatan, status pengajuan, cakupan rencana tempat kerja, dan tingkat pajak masa depan dapat mengubah perbandingan.

IRA mana yang lebih baik?

Adapun keuntungan yang diperoleh dari pengurangan pajak adalah bahwa uang tersebut dapat ditarik kembali, terutama jika Anda ingin membayarnya secara berkala.

Batas Kontribusi IRA (2026)

Kontribusi tradisional dan Roth IRA memiliki satu batas tahunan berdasarkan usia IRS. Kehafan langsung Roth dan pengurangan IRA Tradisional dapat dihapus secara bertahap dengan mengajukan status, pendapatan bruto yang disesuaikan yang dimodifikasi, dan cakupan rencana tempat kerja.

Apakah IRA bisa menyimpan saham dan ETF?

Ya. IRA adalah akun bukan investasi. Tergantung pada custodian, ia dapat memegang saham individu, ETFs, dana bersama, obligasi, CD, atau uang tunai. Holding menentukan pengembalian dan risiko, sementara jenis IRA menentukan perlakuan pajak federal..

Apakah IRA Tradisional dan Roth memiliki batas kontribusi yang terpisah?

Tidak, batas tahunan IRA dibagi di antara Tradisional dan Roth IRA Anda. kontribusi untuk satu mengurangi ruang yang tersedia untuk lain. Se trata de la banca de valores que se pueden pagar por cuenta privada.