Kalkulator Rencana Pensiun
Koordinasi investasi Anda 401(k), IRA Tradisional, Roth IRA, dan ETF alih-alih memproyeksikan setiap akun secara terpisah.
Profil pensiunmu
Usia Anda menentukan panjang proyeksi dan kapan batas kontribusi penangkapannya saat ini dimulai.
Usia di mana saldo rekening dibandingkan dan dikonversi menjadi pendapatan pensiun yang diperkirakan.
Digunakan untuk memperkirakan kontribusi yang sesuai dengan perusahaan dan ambang batas pencocokan berdasarkan gaji di masa depan.
Jumlah yang Anda rencanakan untuk diarahkan ke akun setiap tahun.
Tujuan pendapatan bulanan nyata digunakan untuk menunjukkan surplus atau defisit yang diproyeksikan di bawah tingkat penarikan perencanaan.
Digunakan untuk estimasi pengurangan rata-rata IRA Roth langsung 2026 dan deduksi tradisional IRA.
Kontribusi IRA umumnya tidak dapat melebihi kompensasi wajib pajak yang layak.
Rekening dan majikan cocok
Masukkan nol jika akun baru. Uang yang ada tumbuh independen dari ruang kontribusi masa depan.
Masukkan nol jika akun baru, model sebelum pajak saat pensiun. - Wystarkamy?
Masukkan nol jika akun baru. Di model bebas pajak pada pensiun ketika memenuhi syarat.
Masukkan nol jika akun baru. Investasi yang dikenakan pajak tidak memiliki batas kontribusi rekening pensiun.
Persentase kontribusi majikan Anda untuk setiap dolar yang layak Anda masukkan ke dalam 401(k).
Persentase kontribusi karyawan dari gaji yang layak untuk dicocokkan.
Bagian dari kontribusi yang diproyeksikan oleh majikan sesuai dengan harapan milik Anda dalam jadwal vesting rencana.
Digunakan untuk memperkirakan penghematan pajak dari kontribusi deduktif 401(k) dan IRA tradisional.
Untuk perbandingan setelah pajak, digunakan untuk saldo IRA yang diproyeksikan 401(k) dan tradisional.
ETF dan asumsi portofolio
Akun mengendalikan perlakuan pajak. saham, ETF, obligasi, dana dan uang tunai yang disimpan di dalamnya mengontrol risiko investasi, pengembalian, diversifikasi, dan biaya.
Saham portofolio yang diinvestasikan dalam saham individu, ETF pasar luas, dana indeks atau investasi ekuitas lainnya.
Saham portofolio yang diinvestasikan dalam obligasi atau dana obligasi. Alokasi sisanya diperlakukan sebagai uang tunai.
Sebuah asumsi perencanaan, bukan perkiraan pasar. Gunakan pengembalian jangka panjang yang konsisten dengan campuran ekuitas yang dipilih.
Hasil tahunan yang diharapkan untuk obligasi dan dana obligasi sebelum asumsi biaya portofolio.
Hasil tahunan yang diharapkan atas bagian uang tunai portofolio yang tidak ditugaskan.
Termasuk rasio biaya dana tertimbang, biaya konsultasi dan biaya lain yang berulang berdasarkan aset.
Digunakan untuk hasil daya beli yang nyata dan batas kontribusi masa depan diperkirakan.
Tingkat disederhanakan yang diterapkan pada keuntungan diproyeksikan positif dalam rekening brokerasi wajib pajak saat pensiun.
Jaminan Sosial dan Medicare
Tambahkan penghasilan pensiun dan premi kesehatan sehingga perbandingan target didasarkan pada perkiraan arus kas bulanan yang lebih lengkap.
Menentukan usia pensiun penuh Jaminan Sosial yang tepat dalam tahun dan bulan.
Klaim sebelum usia pensiun penuh mengurangi manfaat; penundaan hingga usia 70 dapat menambah kredit tertunda.
Masukkan tunjangan pensiun di usia pensiunan penuh yang ditunjukkan pada pernyataan Jaminan Sosial terbaru Anda atau dalam akun Jaminan sosial saya.
Perkiraan pendapatan tahunan rata-rata Anda dari pekerjaan yang dilindungi oleh Jaminan Sosial. perkiraan menggunakan hingga 35 tahun kerja.
Jaminan Sosial umumnya menggunakan tahun tertinggi Anda 35 pendapatan tercakup indeksasi. Tahun yang lebih sedikit termasuk tahun nol-pendapatan dalam perkiraan sederhana ini.
Opsional: masukkan AIME dari perkiraan terperinci. Ketika diberikan, itu menggantikan perkiraan rata-rata laba.
Asumsi perencanaan yang digunakan untuk memproyeksikan bending hukum saat ini menunjukkan tahun kelayakan Jaminan Sosial Anda.
Menggunakan ambang IRMAA saat ini 2026 sebagai gambar perencanaan. Ambang dan premi masa depan tidak diketahui.
Pertumbuhan dan strategi khusus
Mengubah gaji masa depan dan perhitungan kerja-pergaulan.
Mengubah anggaran tabungan pensiun tahunan Anda dari waktu ke waktu.
Mengubah nilai pensiun setelah pajak menjadi pendapatan bulanan tahun pertama yang diperkirakan.
Target share untuk strategi khusus. batas akun masih berlaku dan overflow pindah ke investasi yang kena pajak.
Target Tradisional IRA saham sebelum batas bersama IRA dan estimasi deduksi.
Target saham Roth IRA sebelum memenuhi syarat pendapatan dan batas IRA bersama.
Hasil Anda akan diperbarui secara otomatis setiap kali Anda mengubah nilai.
Alokasi terarah tahun pertama
- Lengkapkan perencanaan untuk membandingkan strategi akun.
Asumsi perencanaan akan muncul di sini.
Nilai perkiraan setelah pajak menurut strategi
Peningkatan rencana pensiun yang terarah
Komposisi akun terarah pada pensiun
Rencana penghasilan pensiun bulanan
Perbandingan strategi
| Strategi | Nilai setelah pajak | Nilai nyata setelah pajak | Pendapatan bulanan | Alokasi tahun pertama |
|---|---|---|---|---|
| Dipandu | — | — | — | Masukkan rencana Anda |
Rencana tahunan
| Tahun / usia | Anggaran tabungan | 401(k) | - Pekerja | Traditional IRA | Roth IRA | Dipajak | Keseimbangan total |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Proyeksi | — | — | — | — | — | — | Masukkan rencana Anda |
Bagaimana rekening pensiun bekerja sama
A 401(k) adalah rekening yang disponsori oleh majikan dan dapat mencakup pertandingan majikan. IRA tradisional adalah akun individu yang kontribusinya dapat dikurangkan. Roth IRA menggunakan kontribusi setelah pajak dan dapat memberikan penarikan bebas pajak yang memenuhi syarat. Akun brokerasi wajib pajak tidak memiliki batas kontribusi pensiun, tetapi dividen, bunga, dan keuntungan yang direalisasikan dapat menciptakan pajak.
Pelanir menerapkan satu anggaran tabungan tahunan, menggunakan batas karyawan 401(k) sekali, dan berbagi satu batas IRA di kontribusi Tradisional dan Roth. Ia kemudian membandingkan urutan pembiayaan akun daripada menambahkan empat hasil kalkulator terisolasi bersama-sama.
Di mana ETF, saham, obligasi dan dana cocok
ETF adalah investasi, bukan jenis akun pensiun. ETF saham luas yang sama, ETF obligasi, dana bersama, saham individu, atau investasi tunai dapat tersedia di dalam sebuah rekening brokerage pajak 401(k), IRA, Roth IRA, atau account perpajakan. Akun menentukan penanganan pajak; kepemilikan menentukan eksposur pasar, diversifikasi, volatilitas, pengembalian diharapkan, dan biaya.
Langkah portofolio menciptakan satu hasil perencanaan tertimbang dari saham dan ETF saham, obligasi dan ETC obligasi, dan uang tunai. Portofoli nyata dapat berbeda berdasarkan akun karena rencana majikan menawarkan menu terbatas dan rekening wajib pajak mungkin mendapat manfaat dari penempatan aset yang sadar akan pajak. Perencana pertama ini menggunakan alokasi bersama sehingga strategi akun tetap sebanding.
2026 aturan dan metode proyeksi
Kalkulator dimulai dengan pembatasan kontribusi yang diverifikasi 2026 401(k) dan IRA, Roth IRA pendapatan phase-out, dan Traditional IRA deduction phase-outs. Limit masa depan adalah perkiraan tumbuh dengan inflasi; mereka bukan pengumuman masa depan IRS. Strategi terarah menangkap cocoknya majikan yang tersedia terlebih dahulu, kemudian mempertimbangkan kelayakan Roth, Deductibility tradisional, asumsi tingkat pajak, ruang tersisa 401(k) dan investasi wajib pajak.
Penghematan pajak saat ini dari kontribusi deduktif diinvestasikan kembali ke rekening wajib pajak untuk perbandingan yang lebih transparan. Saldo IRA Proyeksikan 401(k) dan Tradisional dikurangi dengan tingkat pajak pensiun yang dimasukkan, sementara keuntungan positif-kontos wajib pajak menggunakan tingkat laba modal yang dimasukkan. Pajak aktual, pengembalian investasi, aturan rencana, dan perawatan penarikan memenuhi syarat dapat berbeda.
Periksa pengumuman batas kontribusi IRS 2026 dan Aturan kontribusi IRA dalam Publikasi 590-A.