Nyugdíjterv kalkulátor
Hangolja össze 401(k)-, hagyományos IRA-, Roth IRA- és ETF-befektetéseit, ahelyett hogy minden számlát külön tervezne.
A nyugdíjas profilod.
A kor határozza meg a előrejelzés hossza és amikor a jelenlegi catch-up hozzájárulás határértékek kezdődik.
Az az életkor, amikor a számlaegyenlegeket összehasonlítják és átszámítják a becsült nyugdíjjövedelemre.
A munkáltatói járulékok és a jövőbeni béralapú egyenleg becslésére használt.
Az összeget, amelyet évente a számlákon keresztül tervez irányítani. A munkáltatói hozzájárulás és az újrabefektetett becsült adómegtakarítások külön nyomon követhetők.
A havi reáljövedelemre vonatkozó cél, amely a tervezett kivételi arány alapján előre jelzett többlet vagy hiány kimutatására szolgál.
A 2026. évi közvetlen Roth IRA-jogosultság fokozatos kivezetésének és a hagyományos IRA levonhatóságának becsléséhez használjuk.
Az IRA hozzájárulások általában nem haladhatják meg az adóköteles kompenzációt.
Számlák és munkáltatói hozzájárulás
Adja meg a nullát, ha a számla új. A meglévő pénz a jövőbeli hozzájárulástól függetlenül növekszik.
Adja meg a nullát, ha a számla új. A nyugdíjazás előtti adóként lett modellezve.
Adja meg a nullát, ha a számla új. Adómentesnek minősítve nyugdíjazáskor.
Adjon meg nullát, ha a számla új. Az adóköteles befektetéseknek nincs nyugdíjcélú befizetési korlátjuk.
A munkáltatója által az 401(k)-be betett minden egyes elfogadható dollár után fizetendő százalékos hozzájárulás.
A munkavállalók hozzájárulásának aránya a fizetésben, amely megfeleltethető.
A tervezett munkáltatói járulékok várhatóan az Ön tulajdonában lesznek a terv megszolgálási ütemtervében.
A levonható 401(k) és a hagyományos IRA- hozzájárulásokból származó adómegtakarítások becslésére szolgál.
Alkalmazta a prognosztizált 401(k) és hagyományos IRA- egyenlegek az utó-adó összehasonlítás.
ETF és portfóliófeltevések
A számlatípus határozza meg az adózást. A számlán belüli részvények, ETF-ek, kötvények, alapok és készpénz határozzák meg a befektetési kockázatot, a hozamot, a diverzifikációt és a díjakat.
Az egyes állományokba, a széles piaci alapú ETF-ekbe, az indexalapokba vagy más részvénybefektetésekbe fektetett portfólió-részesedés.
A kötvényekbe vagy kötvényalapokba fektetett portfólió. A fennmaradó allokációt készpénzként kezelik.
Tervezési feltevés, nem piaci előrejelzés. A választott sajáttőke-keveréknek megfelelő hosszú távú hozamot kell alkalmazni.
A kötvények és kötvényalapok várható éves hozama a portfóliódíj feltételezése előtt.
A portfólió fel nem osztott készpénzének várható éves hozama.
Tartalmazza a súlyozott alapráfordítási arányokat, a tanácsadási díjakat és az egyéb ismétlődő költségeken alapuló költségeket.
A valós vásárlási teljesítmény-eredmények és a becsült jövőbeli hozzájárulási határértékek.
Egyszerűsített kamatláb az adóköteles közvetítői számlán a nyugdíjba vonuláskor várható pozitív nyereségekre.
Társadalombiztosítási és Medicare
Hozzáadjuk a nyugdíjjövedelmet és az egészségbiztosítási díjakat, így a célösszehasonlítás egy teljesebb havi pénzáramlási becslésen alapul.
Pontosan meghatározza a teljes nyugdíjkorhatárt évek és hónapok alatt.
A teljes nyugdíjkorhatár előtti igénylés csökkenti a juttatást; az 70 korral való késlekedés késleltetheti a jóváírásokat.
Adja meg a teljes nyugdíjkorhatárnál járó nyugdíját a legutóbbi társadalombiztosítási nyilatkozatán vagy a társadalombiztosítási számlámon.
Megközelíti az éves átlagos jövedelmét a társadalombiztosítás által lefedett állásokból. A becslés legfeljebb 35 munkaéveket vesz igénybe.
A társadalombiztosítás általában a legmagasabb 35 éveket használja indexált fedezett jövedelem. Kevesebb év alatt ez az egyszerűsített becslés nulla kereső éveket tartalmaz.
Választható: adja meg az AIME-et egy részletes becslés alapján. Ha rendelkezésre áll, az átlagkereset-közelítést váltja fel.
Tervezési feltételezés használt projekt aktuális-law hajlítási pontok a szociális biztonsági jogosultsági év.
Alkalmazza a jelenlegi 2026 IRMAA- küszöbértékeket, mint egy tervezési pillanatfelvétel. A jövőbeni küszöbértékek és díjak nem ismertek.
Növekedési és egyéni stratégia
Megváltoztatja a jövőbeli fizetéseket és a munkáltatói kiegészítés számításait.
Megváltoztatja az éves nyugdíjmegtakarítási költségvetését.
Átalakítja a tényleges adózás utáni nyugdíjat egy becsült első éves havi jövedelemre.
Célzott arány az egyéni stratégiában. A számlakorlátok továbbra is érvényesek; az ezeket meghaladó összeg adóköteles befektetési számlára kerül.
Cél Hagyományos IRA részesedés előtt a megosztott IRA- határérték és levonási becslés.
Cél Roth IRA részesedés előtt jövedelem jogosultság és a megosztott IRA határérték.
Az eredmények automatikusan frissülnek, ha egy értéket megváltoztatsz.
Első évi irányított kiosztás
- Töltse ki a tervező összehasonlítani fiók stratégiák.
A tervezési feltevések itt jelennek meg.
Az adózás utáni becsült érték stratégiánként
Irányított nyugdíjprogram-növekedés
Vezetett számlaösszetétel nyugdíjazáskor
Havi nyugdíjjövedelem-terv
Stratégiai összehasonlítás
| Stratégia | Az adózás utáni érték | Reálérték adózás után | Havi bevétel | Első évi kiosztás |
|---|---|---|---|---|
| Vezetett | — | — | — | Adja meg a tervet |
Az éves és évenkénti vezérelt terv
| év / életkor | A megtakarítások költségvetése | 401(k) | Munkaadó | Hagyományos IRA | Roth IRA | Adóköteles | Teljes egyenleg |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Terjesztés | — | — | — | — | — | — | Adja meg a tervet |
Hogyan működnek együtt a nyugdíjszámlák?
A 401(k) munkáltató által támogatott számla, amely munkáltatói hozzájárulást is tartalmazhat. A hagyományos IRA egyéni számla, amelynek befizetése bizonyos esetekben levonható. A Roth IRA adózás utáni befizetést használ, a minősített kifizetések pedig adómentesek lehetnek. Az adóköteles értékpapírszámlának nincs nyugdíjcélú befizetési korlátja, de az osztalék, a kamat és a realizált nyereség adókötelezettséget okozhat.
A tervező egyetlen éves megtakarítási kerettel számol, a 401(k) munkavállalói korlátját egyszer alkalmazza, és a hagyományos, valamint Roth-befizetéseket egy közös IRA-korlátba számítja. Ezután különböző számlafinanszírozási sorrendeket hasonlít össze, nem pedig négy elszigetelt kalkulátor eredményét adja össze.
Ahol az ETF-ek, a részvények, a kötvények és a pénzeszközök illeszkednek
Az ETF befektetés, nem pedig nyugdíjszámla-típus. Ugyanaz a széles piaci részvény- vagy kötvény-ETF, befektetési alap, egyedi részvény vagy készpénzeszköz elérhető lehet 401(k), IRA, Roth IRA vagy adóköteles értékpapírszámlán is. A számlatípus határozza meg az adózást, az eszközök pedig a piaci kitettséget, a diverzifikációt, a volatilitást, a várható hozamot és a díjakat.
A portfóliólépés egy súlyozott tervezési megtérülést hoz létre a részvényekből és részvényekből, az ETF-ekből, a kötvényekből és kötvényekből, valamint a készpénzből. A valós portfóliók számlánként eltérőek lehetnek, mivel a munkáltatói tervek korlátozott étlapot kínálnak, és az adóköteles számlák részesülhetnek az adótudatos eszközmegjelenítésből. Ez az első tervező megosztott felosztást alkalmaz, így a számlastratégiák összehasonlíthatók maradnak.
2026 szabályok és előrejelzési módszer
A kalkulátor az ellenőrzött 2026. évi 401(k)- és IRA-befizetési korlátokból, a Roth IRA jövedelmi kivezetési sávjaiból és a hagyományos IRA levonási szabályaiból indul ki. A jövőbeli korlátok inflációval növelt becslések, nem hivatalos későbbi IRS-adatok. Az irányított stratégia először megszerzi a rendelkezésre álló munkáltatói hozzájárulást, majd figyelembe veszi a Roth-jogosultságot, a hagyományos IRA levonhatóságát, az adókulcsokat, a fennmaradó 401(k)-keretet és az adóköteles befektetést.
A levonható járulékokból származó becsült jelenlegi adómegtakarításokat az átláthatóbb összehasonlítás érdekében újra befektetik az adóköteles számlába. Az előre jelzett 401(k) és a hagyományos IRA- egyenlegeket a bevezetett nyugdíjadókulcs csökkenti, míg a pozitív számlatulajdonos nyereségét a bevitt tőkenyereség-ráta alapján számítják ki. A tényleges adók, befektetési hozam, a tervezési szabályok és a minősített kivételi kezelés eltérhetnek egymástól.
Tekintse át az IRS 2026Hozzájárulás-limit bejelentését és IRA Hozzájárulás szabályai a közzétételben 590- Egy..