401(k) kalkulátor
Készítsen egy gyors becslést vagy egy részletes nyugdíjprognózist munkáltatói hozzájárulással, díjakkal, inflációval, forgatókönyvekkel, grafikonokkal és egy évenkénti táblázattal.
Az Ön megtakarítási terve.
Az Ön bruttó éves fizetése. A kalkulátor arra használja, hogy megbecsülje az Ön munkavállalói hozzájárulását és a munkáltatói hozzájárulást, ha ezeket az értékeket a fizetés százalékában tüntetik fel.
A fizetés azon százaléka, amelyet Ön évente a 401(k)-be szeretne befizetni. A munkavállalói betétek felső határa a prognózis által használt becsült koralapú IRS határérték.
Megadja, hogy a munkáltató mennyivel egészíti ki az Ön minden jogosult befizetett dollárját. Az 50%-os arány azt jelenti, hogy a munkáltató minden befizetett 1,00 dollárhoz 0,50 dollárt ad hozzá a meghatározott felső határig.
A fizetés legmagasabb százaléka, amelyre munkáltatói kiegészítés járhat. Ha a határ 6%, a fizetés 6%-át meghaladó munkavállalói befizetésekre már nem jár további munkáltatói hozzájárulás.
A befektetési díjak előtti feltételezett átlagos éves hozam. A tényleges hozam évről évre változik, és nem garantált.
A 401(k)-számlán jelenleg befektetett összeg. Ugyanazokkal a hozam- és díjfeltételezésekkel növekszik, mint a jövőbeli befizetések.
Gyors becslés
Azon évek száma, amikor a járulékok és a folyó egyenleg a gyors becslésbe még a nyugdíjazás előtt befektettek.
A gyors becslés feltételezései: 2%-os éves bérnövekedés, a befizetési arány évi 0 százalékpontos emelése, 0,5%-os éves díj, 2,5%-os infláció és 4%-os kivételi arány. Ezeket a részletes tervben módosíthatja.
Részletes feltételezések
Az életkora az előrejelzés kezdetén. Ez határozza meg az időhorizontot és azt, mikor alkalmazhatók az életkorhoz kötött felzárkózási befizetési korlátok.
Az a kor, amikor ez a megtakarítási előrejelzés véget ér. Biztos később van, mint a jelenlegi életkora.
A fizetés feltételezett éves százalékos változása. Mivel a befizetések és a munkáltatói hozzájárulás a fizetéshez kötődnek, a magasabb fizetés idővel mindkettőt növelheti.
A befizetési arány éves emelése százalékpontban. Például a 6%-os arány egy százalékpontos éves emeléssel a következő évben 7% lesz.
A számlaegyenlegnek a tervben és a befektetési díjakban évente kifizetett becsült százalékos aránya. A díjak csökkentik a befektetett összeget.
A feltételezett éves áremelkedés. A jelenlegi vásárlóerő végső egyensúlyának kifejezésére és a jövőbeni hozzájárulás becslésére használják fel.
Az inflációval korrigált nyugdíjegyenleg százalékos aránya az első nyugdíjévben várhatóan visszavonásra kerül. Csak a becsült havi jövedelmi eredményre használják.
Hozamforgatókönyvek
- Adja meg a program részleteit a személyre szabott befizetési és munkáltatói hozzájárulási becsléshez.
Az előrejelzési feltételezések itt jelennek meg a számítás után.
Hogyan nő az 401(k)
Mérleg-összetétel a nyugdíjazáskor
Éves bontás
A táblázat és a grafikonok ugyanazokat a előrejelzési adatokat használják. A dollár összege nominális, kivéve, ha a mai dollárnak jelölik.
| év / életkor | Fizetés | Az Ön hozzájárulása | Munkaadó | Növekedés | Díjak | Egyenleg vége |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Terjesztés | — | — | — | — | — | Adja meg a fenti adatokat |
Hogyan kell használni a kalkulátort?
- Adja meg az éves fizetését, járulékfizetési rátáját és a jelenlegi 401(k) egyenlegét.
- Másolja át a munkáltatói program dokumentumaiból a kiegészítés arányát és felső határát.
- Válassza ki a várható hozamot. A kalkulátor ezt a megadott díjak levonása előtti hozamként kezeli.
- Válasszon gyors becslést rögzített időtávval, vagy részletes tervet, amelyben megadhatja az életkort, a bérnövekedést, a befizetések emelését, a díjakat és az inflációt.
- Hasonlítsa össze a névleges egyenleget, a mai vásárlóerőt és a három hozamforgatókönyvet. Az éves táblázat megmutatja, mikor lép életbe a befizetési korlát.
Példa: 80 000 dolláros fizetés és 50%-os munkáltatói kiegészítés
80 000 dolláros éves fizetés és 6%-os munkavállalói befizetés esetén az első évi befizetés 4 800 dollár. Ha a munkáltató ennek 50%-át egészíti ki a fizetés 6%-áig, további 2 400 dollárt fizet be. Így az első évben összesen 7 200 dollár kerül a 401(k)-számlára.
A hosszú távú előrejelzés ezután hozzáadja a befektetési hozamot és a későbbi befizetéseket. A díjak csökkentik az egyenleget, az inflációval korrigált eredmény pedig mai vásárlóerőn mutatja az értéket. Így külön látható a munkavállalói befizetés, a munkáltatói hozzájárulás és a befektetések nettó növekedése.
Hogyan működik ez a 401(k)-előrejelzés?
A kalkulátor havi bontásban vetíti előre a munkavállalói és munkáltatói befizetéseket, a befektetési növekedést és a díjakat. A részletes módszer idővel módosítja a fizetést és a befizetési arányt, alkalmazza az életkorhoz kötött felzárkózási jogosultságot, majd a végső egyenleget mai vásárlóerőre számítja át.
Az előrejelzés a 2026. évi munkavállalói befizetési korlátból indul ki, és a jövőbeli növekedést az infláció alapján becsüli. A jövőbeli IRS-korlátok, befektetési hozamok, infláció, adók és munkáltatói programszabályok eltérhetnek. Ellenőrizze munkáltatójánál a hozzájárulási és megszolgálási szabályokat.
A becslés korlátai: Az előrejelzés a 2026. évi munkavállalói befizetési korlátból indul ki, és a jövőbeli növekedést az infláció alapján becsüli. A jövőbeli IRS-korlátok, befektetési hozamok, infláció, adók és munkáltatói programszabályok eltérhetnek. Ellenőrizze munkáltatójánál a hozzájárulási és megszolgálási szabályokat. The combined employee-and-employer annual-additions limit is applied.
Felülvizsgálat jelenlegi 401(k) hozzájárulási határértékek IRS.gov.