IRA kalkulátor

Hogyan működnek a részvények, ETF-ek, kötvények és alapok egy IRA-számlán belül?

Az IRA adókedvezményes számla, nem pedig önálló befektetés. A szolgáltatótól függően a hagyományos vagy Roth IRA-n belüli pénz egyedi részvényekbe, tőzsdén kereskedett alapokba (ETF), befektetési alapokba, kötvényekbe, betéti jegyekbe vagy készpénzbe fektethető. A számlatípus határozza meg az adózást, a befektetések pedig a hozamot, a volatilitást, a diverzifikációt és a díjakat.

A várható hozam mezővel modellezheti a tervezett portfólió hosszú távú teljesítményét. Egy részvényekből vagy részvény-ETF-ekből álló portfólió várható növekedése és veszteségkockázata is nagyobb lehet, mint egy kötvénytúlsúlyos portfólióé. Az alapkezelési és tanácsadási költségeket az éves díj mezőben adja meg. A kalkulátor nem jelzi előre a piacot, és nem ajánl konkrét értékpapírt.

Hogyan a hagyományos vs. Roth IRA összehasonlítás működik

A kalkulátor azonos befektetési hozamokkal és díjakkal rendelkező számlákat is kidolgoz. A hagyományos hozzájárulások a jelenlegi év során levonást eredményezhetnek; a becsült adómegtakarítás egy külön adószámlán kerül újra befektetésre, így az összehasonlítás nem hagyja figyelmen kívül annak értékét. A hagyományos kivonásokat ezután csökkentik a kiválasztott nyugdíjadókulcs, míg a Roth eredmények feltételezik minősített adómentes visszavonások.

A részletes mód a bevallási státusz, a módosított korrigált bruttó jövedelem, a munkahelyi nyugdíjprogramban való részvétel, az adóköteles munkajövedelem és az egyéb IRA-befizetések alapján becsüli a 2026-os jogosultságot és levonhatóságot. A hagyományos és Roth IRA-befizetésekre közös korlát vonatkozik.

Review IRA hozzájárulás és levonási szabályok IRS Publication 590A.