Amerikai HSA-kalkulátor 2026
Tervezze meg a befizetéseket, a fennmaradó befizetési keretet, a minősített kiadásokat és a 2026-os amerikai HSA várható növekedését.
HSA-jogosultság és 2026. évi keretek
Csak akkor fizethet be, ha megfelel az amerikai jogosultsági szabályoknak. A tipikus kiindulópont egy HSA-kompatibilis, magas önrészű egészségbiztosítási program; további feltételek és kizárások is érvényesek lehetnek. A kalkulátor nem állapítja meg a fedezetet vagy a havi jogosultságot.
A kalkulátor 2026-ra 4 400 dolláros keretet használ az önmagára szóló fedezethez és 8 750 dollárt a családi fedezethez. 55 éves kortól további 1 000 dolláros felzárkózási befizetés lehet elérhető. Tekintse meg a hivatalos 2026. évi összegeket az IRS oldalán.
Hogyan kell használni a kalkulátort?
- Válassza ki a fedezetet, és adja meg, hogy jogosult-e az 55 éves kortól járó felzárkózási befizetésre.
- A saját és a munkáltatói befizetést külön adja meg; mindkettő beleszámít az éves keretbe.
- Adja hozzá a marginális adókulcsot és a várható orvosi költségeket.
- Válassza ki a tervezési időszakot és a hozamfeltételezést, majd számítsa ki a forgatókönyvet.
A befizetések, az adómegtakarítás és a növekedés együttes értelmezése
4 400 dolláros saját befizetés és 22%-os határadókulcs mellett az egyszerűsített éves jövedelemadó-megtakarítás 968 dollár. A befizetések növelik a HSA-egyenleget, a minősített kiadásokat pedig az elérhető egyenlegből vonja le az előrejelzés, így csak a fennmaradó összeg marad befektetve.
Hármas adókedvezmény és becsült korlátok
Az alkalmazandó feltételek teljesülése esetén a befizetések kedvező adókezelést kaphatnak, a hozam adómentesen növekedhet, a minősített egészségügyi kiadások pedig adómentesen fizethetők. A nem minősített kifizetések általában adókötelesek, és 65 éves kor előtt további adó is terhelheti őket. Az előrejelzés a 2026. évi keretet, a befizetéseket, a kiadásokat és az állandó hozamot modellezi; a díjakat, a piaci veszteségeket, az egyedi adóhatásokat és az állami szabályokat nem.