RRSP vs. TFSA-laskuri Kanada

Selvitä, mikä tili antaa sinulle lisää jälkiveron jälkeistä varallisuutta eläkkeellä

Miten laskuri vertaa RRSP:tä ja TFSA:ta

Kirjattu summa on vuosittain ennen veroja säästettäviä säästötuloja. Koko summa kasvaa RRSP:n sisällä ja sitä verotetaan oletetun eläkeiän nostoprosentin mukaan. TFSA saa nykyisen verokannan jälkeen jäljellä olevan summan ja veroton.

Käytä vertailua askel askeleelta

Merkitään vuotuinen summa ja investointihorisontti.
Käytä samaa odotettua tuottoa molemmilla tileillä.
Vertaa nykyistä marginaaliverokantaasi odotettuun RRSP-nostoon.
Tarkista loppuarvot, nostovero ja kartoitetut polut.

Esimerkki: CAD 10,000 verotonta tuloa edeltävältä ajalta

40%-nykyisellä verokannalla CAD 10,000 vastaa tässä mallissa CAD 6,000 TFSA-maksua. RRSP saa CAD 10,000-veron, mutta veroa kannetaan myöhemmin. Jos eläkeveroprosentti on alle 40%-verokannan, RRSP johtaa tyypillisesti tässä yksinkertaistetussa skenaariossa.

Lahjoitustila ja henkilökohtaiset tekijät

Vertailussa ei todenneta henkilökohtaista maksutilaa. Myöskään työnantajan tasaus, olemassa olevat saldot, palkkiot, etuuskynnykset, OAS-veron palautuksen takaisinperiminen ja uudelleen sijoittaminen eivät ole mahdollisia. Vuosittainen palautus näkyy vain asiayhteyteen.

Usein kysytyt kysymykset

Milloin RRSP on parempi kuin TFSA?

Yksinkertaistetussa mallissa RRSP johtaa, kun nykyinen marginaalikorkosi on korkeampi kuin odotettu nostokorko.

Milloin TFSA on parempi kuin RRSP?

TFSA voi johtaa, jos nykyinen veroprosenttisi on alle odotetun eläkeasteen tai jos verottomilla, joustavilla nostoilla on eniten merkitystä.

Kuinka tärkeä nykyinen marginaaliveroprosenttini on?

Siinä määritetään, kuinka suuri osa TFSA:n säästöistä on jäljellä ennen veroja ja minkä kokoinen välitön RRSP-verovaikutus mallissa on.

Onko RRSP-veronpalautukset sijoitettu uudelleen?

Ei. Vuosittainen vaikutus näkyy erikseen, mutta sitä ei lisätä kummankaan lopettavaan arvoon, mikä pitää oletuksen selvänä.

Miten nostot eroavat toisistaan?

RRSP-nostot ovat yleensä verotettavaa tuloa. TFSA-nostot ovat verottomia eivätkä lisää verotettavaa tuloa.

Mitä tapahtuu lahjoitushuoneelle noston jälkeen?

TFSA-nostojen myötä maksuhuoneet yleensä palautetaan seuraavan kalenterivuoden aikana. RRSP-nostojen myötä käytetyt tilat eivät yleensä palaa ennalleen.

Onko tämä henkilökohtaista sijoitusneuvoa?

Ei. Skenaariossa ei oteta huomioon sellaisia tekijöitä kuin maksut, työnantajan yhteensaattaminen, etuuskynnykset ja täydellinen verotilanne.