Roth IRA -laskelmoija

Tarkista 2026-maksuhuone ja projektikelpoinen verovapaa eläkekasvu.

Suunnittelusyvyys

Pikaprojisoinnit Viisi panostusta, joiden suunnittelusta on täysin selviä oletuksia Yksityiskohtainen suunnitelma Tarkista MAGI-kelpoisuus, muut IRA-talletukset, maksut, inflaatio ja nosto-oletukset

Roth IRA -suunnitelma

Nykyinen ikä

Ikäsi projektion alussa. 2026 IRA:n kiinniottomaksu tulee saataville 50-ikäisenä.

vuosia

Eläkeikä

Ikä ennusteen päättyessä. Hyväksytyt Roth-tuotot edellyttävät yleensä 59½ vuoden ikää ja viiden verovuoden säännön täyttymistä.

vuosia

Vuosittainen Roth IRA -rahoitusosuus

Perinteiset ja Roth IRA -maksut ovat yhtä vuotta suuremmat, ja Rothin tukikelpoisuutta voidaan vähentää korkeammalla MAGI-tasolla.

$ USD

Nykyinen ikäperusteinen IRA-raja on voimassa ennen tulo- ja korvausrajoja.

Odotettu vuotuinen tuotto

Keskimääräistä vuotuista tuottoa on odotettavissa Roth IRA:n sisällä pidettäville osakkeille, säätiöille, joukkovelkakirjoille, sijoitusrahastoille tai muille sijoituksille. Tuotot eivät ole taattuja.

Nykyinen Roth IRA -saldo

Roth IRA:han jo sijoitettu summa. Nykyinen raha kasvaa edelleen, vaikka tulosäännöt pienentävät uusia suoria maksuja.

$ USD

Pikaprojisoinnin oletukset

Oletetaan, että täysikasvuinen 2026 Rothin kelpoisuus, riittävä verollinen korvaus, ei muita IRA-maksuja, 0.5% vuosimaksut, 2.5% inflaatio, ei vuotuista maksuosuuden nousua, 4% vetäytymisprosentti ja hyväksyttyjen jakelusääntöjen täyttyminen eläkkeelle jäämisen myötä.

—

Roth IRA:n ennustetta eläkeiän tasapainosta

Tänään. dollareissa—

Arvio kuukausittaisesta eläketulosta—

Tulevaisuudet—

Nettoinvestointien kasvu—

Arviot palkkioista—

Suoran 2026-osuuden enimmäismäärä—

Ensimmäisen vuoden ylimääräinen tai käyttämätön huone—

Luokiteltu peruuttaminen—

Palautusskenaariot

Konservatiivien · palauttaa −2 pisteitä—

Odotettu · valittu paluu—

Optimistiset · palauttaa +2 pisteitä—

Anna tiedot, joilla voit tarkistaa tukikelpoisuuden ja projektin Roth IRA:n kasvu.

Projektoinnista on oletuksia tässä.

Vuosittainen Roth IRA -ennuste

Tulevia maksurajoja arvioidaan inflaation 2026-rajasta. Ne eivät ole virallisia tulevia verokantoja.

Vuosi/ikä	Rahoitusosuus	Kasvu	Maksut	Loppusaldo	Tänään.s dollaria
Ennuste	—	—	—	—	Kirjoita tiedot yllä

Sijoittaminen rahastoihin ja säätiöihin Roth IRA:n sisällä

Roth IRA on tili, jolla on erityinen liittovaltion verokohtelu, ei osake, säätiö tai sijoitusrahasto. Kun rahat tulevat tilille, se voidaan yleensä sijoittaa välitys- tai säilytysyhtiön tarjoamiin varoihin, mukaan lukien yksittäiset osakkeet, pörssilistatut rahastot, sijoitusrahastot, joukkovelkakirjat, talletustodistukset ja käteisraha.

Sijoitusten avulla voidaan määrittää riskit ja tuotto. Erillisellä pörssillä on mahdollisuus tarjota laaja markkinariski yhdellä osakkuudella, kun taas yksittäiset osakekannat voivat luoda suuremman yrityskohtaisen riskin. Joukkolainarahastot voivat vähentää volatiliteettia, mutta niiden odotettu kasvu voi olla vähäisempää. Anna pitkän aikavälin salkun tuotto ja sisällä rahaston kulusuhde tai neuvontakustannukset vuosimaksukentässä. Laskuri ei ennusta markkinoita eikä valitse sijoituksia.

2026-kelpoisuus ja Roth-nostot

Yksityiskohtainen laskuri arvioi Roth IRA:n suoran enimmäisosuuden iästä, arkistointistatuksesta, MAGI-järjestelmästä, verotettavasta korvauksesta ja muihin IRA:ihin tehdyistä maksuista. Nykyinen yhteinen IRA-raja ja ikäperusteinen kiinniotto ratkaistaan IRS:n perustasosta. Tulot voivat vähentää tai poistaa suoran Roth-maksun.

Investointien kasvu on mahdollisesti verotonta, mutta verovapaat tulot eivät ole automaattisia. Hyväksytyssä jakelutarkastuksessa eläkeikää ja ensimmäistä Roth-maksuvuotta käytetään suunnitteluindikaattorina; poikkeukset ja tilaussäännöt voivat edellyttää yksilöllistä veroanalyysia.

Tarkista Roth IRA:n maksusäännöt IRS-julkaisussa 590-A sekä Levityssäännöt IRS-julkaisussa 590-B.

Usein kysytyt kysymykset

Mikä on Roth IRA?

Roth IRA:n rahoitus perustuu jälkiveron dollareihin. Investoinnit voivat kasvaa ilman vuosittaista liittovaltion verotusta tilin sisällä, ja hyväksytyt nostot voivat olla verottomia. Maksukelpoisuus- ja hyväksymissäännöt ovat edelleen voimassa.

Mikä on Roth IRA:n maksuosuusraja 2026:lle?

IRS asettaa yhteisen vuotuisen IRA-rajan, johon lisätään 50-ikäraja. Suoraa Roth-maksuasi voidaan pienentää tai poistaa hakemalla status ja muuttamalla oikaistua bruttotuloa.

Mikä ero on Rothilla ja perinteisellä IRA:lla?

Perinteiset IRA-maksut voivat olla vähennyskelpoisia tänään ja verotettavia, kun ne poistetaan. Rothin maksut eivät ole vähennyskelpoisia, kun taas hyväksytyt nostot voivat olla verottomia. Parempi strategia riippuu tukikelpoisuudesta, nykyisistä ja tulevista verokannoista ja siitä, investoidaanko perinteiset verosäästöt uudelleen.

Voinko vetäytyä Roth IRA:sta?

Roth IRA:n nostojärjestyksessä tavalliset maksut katsotaan yleensä nostetuiksi ennen muuntoja ja tuottoja. Tuottojen verovapaa nosto edellyttää tavallisesti viiden verovuoden sääntöä ja hyväksyttävää ehtoa, kuten 59½ vuoden ikää. Poikkeukset ja muunnokset voivat vaatia tapauskohtaista arviointia.

Mikä on takaovi Roth IRA?

Niin sanottu takaovi Roth sisältää yleensä ei-vähennettävissä olevan perinteisen IRA-osuuden, jota seuraa Roth-muunnos. Nykyiset IRA-saldot, pro-t-sääntö, ajoitus ja raportointi voivat aiheuttaa verovaikutuksia, joten tämä ennuste ei automaattisesti suosittele tai laske strategiaa.

Voinko ostaa osakkeita tai säätiöitä Roth IRA:sta?

Yleensä kyllä. Välittäjänä toimivalla Roth IRA:lla voi olla yleisesti osakkeita, säätiöitä, sijoitusrahastoja, joukkovelkakirjoja, CD-levyjä tai käteistä. Sijoitukset määräävät markkinariskin, odotetun tuoton, hajauttamisen ja palkkiot; Roth IRA määrittää tilin verokohtelun.