IRA-laskentalaite

Vertaa perinteisiä ja Roth IRA:n strategioita samoihin sijoitus- ja verooletuksiin.

Vertailusyvyys

Nopea vertailu Vertaa molempia IRA-sääntöjä avoimiin tukikelpoisuusoletuksiin Yksityiskohtainen vertailu Lisää tulot, arkistointi, työpaikan kattavuus, maksut ja muut IRA-talletukset

Eläke- ja verooletukset

Nykyinen ikä

Ikäsi projektion alussa. Ikäsi 50 tai vanhempi täyttää nykyisen IRA:n kiinniotto-osuuden rajan.

vuosia

Eläkeikä

Perinteisen IRA-skenaarion yhteydessä sovelletaan ennusteen päättymisikää ja valittua eläkeveroastetta.

vuosia

IRAn vuotuinen rahoitusosuus

Määrä, jonka haluat maksaa vuosittain. Perinteiset ja Roth IRA -talletukset jakavat yhden vuotuisen raja-arvon, joten muiden IRA-rahastojen rahoitusosuudet vähentävät käytettävissä olevaa tilaa.

$ USD

Nykyinen yhteinen IRA-raja on voimassa automaattisesti, mukaan lukien ikäperusteinen kiinniotto, jos se on mahdollista.

Odotettu vuotuinen tuotto

IRA:n sisällä olevien sijoitusten, kuten osakkeiden, säätiöiden, joukkovelkakirjojen tai sijoitusrahastojen, keskimääräinen vuotuinen tuotto. Tuotot eivät ole taattuja.

Nykyinen marginaaliveroaste

Valtion rajaveron arvioitua korkoa sovellettiin nykyään perinteiseen IRA-maksuun. Valtioveroja ei oteta huomioon, ellei niitä sisällytetä tähän oletukseen.

Odotettu eläkeveroprosentti

Verotettavaan perinteiseen IRA-nostoon eläkepäivillä sovellettava arvioitu verokanta. Rothin tulos perustuu hyväksyttyyn nostoon.

Pikavertailuoletukset

Oletetaan, että täysikasvuinen 2026 Rothin kelpoisuus, täysin vähennyskelpoinen perinteinen maksuosuus, riittävä verollinen korvaus, ei muita IRA-talletuksia, 0.5% vuosimaksut, 2.5% inflaatio ja 15% sivutilin voittojen verotus, jossa perinteiset verosäästöt sijoitetaan uudelleen.

—

Korkeampi arvioitu verojen jälkeinen strategia-arvo

Perinteinen strategia verojen jälkeen—

Rothin strategia verojen jälkeen—

Arvioitu ero—

Perinteinen IRA-saldo—

Perinteinen IRA verojen jälkeen—

Uudelleen sijoitetut verosäästöt verojen jälkeen—

Roth IRA:n saldo—

Ensimmäisen vuoden perinteinen vähennys—

2026 Rothin enimmäisrahoitusosuus—

Arvon voittaminen tänään.s dollareissa—

Eläkeveron herkkyys

Valitse hinta −5 pisteet—

Valikoiva eläkeveroprosentti—

Valitse hinta +5 pisteet—

Kirjoita olettamuksesi, jossa vertailet tukikelpoisuutta, vähennyksiä, veroja, maksuja ja investointien kasvua.

Vertailumenetelmä ja oletukset näkyvät tässä.

Vuosittainen perinteinen ja Roth-vertailu

Molemmissa strategioissa käytetään samoja tuotto- ja maksuoletuksia. Tulevaisuudessa maksurajat ovat arvioita, eivät ilmoitettuja verojärjestelmän rajoja.

Vuosi/ikä	Perinteinen osuus	Arvioitu vähennys	Sijoitetut verosäästöt	Perinteinen strategia verojen jälkeen	Rothin osuus	Roth verojen jälkeen
Ennuste	—	—	—	—	—	Kirjoita tiedot yllä

Miten osakkeet, säätiöt, joukkovelkakirjat ja rahastot toimivat IRA:n sisällä

IRA on veroetuinen tili, ei sijoitus itse. Sijoitukset määräävät verokohtelun, ja ne määräävät tuoton, volatiliteetin, monipuolistumisen ja palkkiot, riippuen siitä, onko kyseessä perinteinen tai Roth IRA. IRA on veroetuinen tili, eikä sijoitus itse. IRA on sijoitusyhtiö, joka on sen alainen.

Käytä odotettua tuottokenttää mallina pitkän aikavälin tuottosalkulle, jota aiot pitää. Osake- tai osake-ETF-salkun odotettu kasvu voi olla suurempi ja tappiot suuremmat kuin joukkovelkakirjasalkun. Kulut ja neuvontakustannukset kuuluvat vuosimaksukenttään. Laskuri ei ennusta markkinoita eikä suosittele arvopaperia.

Miten perinteinen vs. Roth IRA -vertailu toimii

Laskentaprojektit sisältävät sekä tuottoja että palkkioita. Perinteiset maksut voivat olla kuluvan vuoden vähennys; arviolta verosäästöt sijoitetaan erilliselle verotettavalle tilille, joten vertailu ei jätä sen arvoa huomiotta. Perinteiset nostot lasketaan valitulla eläkeverokannalla, kun taas Rothin tulokset edellyttävät hyväksyttyjä verottomia nostoja.

Yksityiskohtaisessa tilassa 2026-maksukelpoisuuden ja -vähennyksen vaiheittaisen poiston arkistointista, oikaistusta bruttotulosta, työpaikkasuunnitelmasta, verotettavasta korvauksesta ja muista IRA-talletuksista. Perinteiset ja Roth-maksut jakavat yhden IRA-raja-arvon.

IRA:n maksu- ja vähennyssääntöjen tarkistaminen IRS-julkaisussa 590-A.

Usein kysytyt kysymykset

Perinteinen IRA vastaan Roth IRA

Perinteisen IRA-maksun voi vähentää nykyään, kun taas verotettavat nostot tapahtuvat yleensä myöhemmin. Roth IRA -maksut eivät ole vähennyskelpoisia, mutta hyväksytyt nostot voivat olla verottomia. Tulot, arkistointi, työsuunnitelman kattavuus ja tulevat verokannat voivat muuttaa vertailua.

Kumpi IRA on parempi?

Ei ole olemassa maailmanlaajuista voittajaa. Perinteinen voi hyötyä nykyisestä vähennyksestä, etenkin jos verosäästöt on sijoitettu uudelleen. Roth voi hyötyä, jos pätevät nostot välttävät tulevan veroasteen nousun. Myös tukikelpoisuudella, maksuilla, sijoitustuotoilla ja epävarmuudella tulevista veroista on merkitystä.

IRAn maksuosuuden rajat (2026)

Perinteiset ja Roth IRA -maksut jakavat yhden IRS-ikärajasta. Suora Roth-tukikelpoisuus ja perinteinen IRA-vähennys voivat olla asteittain pois käytöstä hakemalla statusta, muuttamalla oikaistua bruttotuloa ja toteuttamalla työsuunnitelman.

Voiko IRA pitää hallussaan osakkeita ja säätiöitä?

Kyllä. IRA on pikemminkin tili kuin sijoitus. Se voi pitää hallussaan yksittäisiä osakkeita, säätiöitä, sijoitusrahastoja, joukkovelkakirjoja, CD-levyjä tai käteistä. Omistussuhteet määrittävät tuoton ja riskit, kun taas IRA-tyyppi määrittelee liittovaltion verokohtelun.

Onko perinteisillä ja Roth IRA:lla omat maksurajansa?

Ei, IRA:n vuotuinen raja jaetaan kaikille perinteisille ja Roth IRA:ille. Yksi lahjoitus vähentää tilaa, joka on käytettävissä toiselle.